Analiza porównawcza rentowności ubezpieczenia na życie i dożycie oraz lokaty bankowej

• Autorzy: Joanna Dębicka
• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem tej pracy jest spojrzenie na różnice między lokatą bankową a polisą ubezpieczeniową oczami osoby dysponującej pewnym kapitałem, która pragnąc go zainwestować, chce osiągnąć dla siebie lub osoby uposażonej jak największe profity w każdej z mogących ją spotkać sytuacji (dożycie określonego wieku lub przedwczesna śmierć). Pominiemy kwestie wyboru firmy, zajmując się wyłącznie formą inwestycji. Z różnorodnej oferty banków i form ubezpieczeniowych wybierzemy produkty zbliżone do siebie i dokonamy analizy porównawczej. Postaramy się odpowiedzieć na pytanie, które przedsięwzięcie przyniesie większe zyski w wyznaczonym czasie.
Rozdział 2 został poświęcony wyborowi interesujących nas for inwestycji. W rozdziale 3 analizujemy dwa podejścia do określania zysku z inwestycji. Wnioskiem z przeprowadzonej dyskusji jest to, że ocena opłacalności długoterminowej inwestycji oparta na porównaniu tylko końcowych wielkości zgromadzonego kapitału nie jest wystarczająca. Jako dopełniającą miarę opłacalności inwestycji proponujemy rozpatrywanie średniej wypłaty z inwestycji na podstawie rozkładów długości trwania życia. Rozdział 5 poświęcony jest finansowym skutkom zerwania warunków umowy w przypadku lokaty w banku oraz firmie ubezpieczeniowej. (fragment tekstu)

Słowa kluczowe

PL

Rentowność; Ubezpieczenia na życie; Analiza porównawcza; Materiały konferencyjne

EN

Profitability; Life insurance; Comparative analysis; Conference materials

• Czasopismo: Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu
• Rocznik: 1997
• Numer: nr 771 Materiały z XXXIII Konferencji Statystyków, Ekonometryków, Matematyków Polski Południowej oraz XV Seminarium Ekonometrycznego im. Profesora Zbigniewa Pawłowskiego, Szklarska Poręba, 6-9 maja 1997
• Strony: 34--45

Twórcy

autor

Joanna Dębicka

• Akademia Ekonomiczna we Wrocławiu

Bibliografia

• Dębicka J.: Inwestycyjny aspekt ubezpieczenia na życie i dożycie (preprint), 1996.
• Dobija M., Smaga E.: Podstawy matematyki finansowej i ubezpieczeniowej. Warszawa-Kraków: Wydawnictwo Naukowe PWN 1995.
• Gerber H.U.: Life Insurance Mathematics. Zürich: Springer-Verlag. 1990.
• Ostasiewicz S., Ronka-Chmielowiec W.: Metody statystyki ubezpieczeniową. Wrocław: AE 1994.
• Stroiński E.: Ubezpieczenie na życie. Warszawa: Wyższa Szkoła Ubezpieczeń i Bankowości 1996.
• PZU Życie S.A. Zbiór taryf jednorazowych za jednostkowe ubezpieczenia na życie. Warszawa 1994.