Sposoby restrukturyzacji banków. Analiza porównawcza i wnioski na przyszłość

• Autorzy: Igor Styn

Warianty tytułu

Types of Bank Recovery. A Comparative Analysis and Implications for the Future

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

W artykule przeanalizowano i oceniono trzy podstawowe rodzaje restrukturyzacji naprawczej banków i ich stosowanie w Polsce i w innych krajach od początku lat 80. XX w., tj. restrukturyzację długu, pomoc bankom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej oraz zmiany właścicielskie w takich bankach. Żadna restrukturyzacja nie da jednak rezultatu, jeżeli bankom dalej będzie się pozwalać na ryzyko nadużycia. Według autora warunkami zmniejszenia w przyszłości ryzyka nadużycia przez banki są przede wszystkim: 1) rozszerzenie zakresu nadzoru i regulacji na firmy inwestycyjne i holdingi finansowe istotne ze względu na ryzyko systemowe, 2) oparcie finansowania sanacji banków m.in. na środkach zgromadzonych przez nie na specjalnych celowych funduszach interwencyjnych, 3) zgoda na podział dużych banków systemowych na osobne linie biznesowe, by ułatwić ich sprzedaż inwestorom prywatnym, 4) stworzenie przejrzystych i jednolitych procedur upadłościowych dla banków, które nie dają szansy udanej restrukturyzacji, 5) zwiększenie funduszy interwencyjnych tworzonych przez banki (w tym funduszy gwarancyjnych dla depozytów) do poziomów wskazanych przez testy warunków skrajnych, oparte na ostrożnych założeniach, 6) stworzenie scentralizowanych niezależnych funduszy jako zabezpieczenia przed globalnym ryzykiem systemowym, które powstałyby ze składek holdingów finansowych. (abstrakt oryginalny)

EN

The paper analyses and assesses three basic types of bank recovery and their use in Poland and other countries since the early 1980s: corporate debt restructuring, assisting banks with bad financial standing, and ownership changes in those banks. However, recovery programmes will not be successful if banks are allowed to be exposed to moral hazard. The author suggests that to minimize moral hazard in banks in the future it is necessary to take the following measures: to extend the scope of oversight and regulations over systemically important investment firms and financial holdings; to finance recovery from special purpose intervention funds; to agree to divide systemically important banks into separate business lines to make it easier to sell them to private investors; to introduce sound and uniform bankruptcy procedures for banks with no chance for successful recovery; to increase intervention funds set up by banks (e.g. deposit guarantee funds) to the levels indicated by stress tests based on conservative assumptions and downsize scenarios; to set up centralized self-supporting and independently managed funds for global systemic risk from fees imposed on financial holdings.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Restrukturyzacja banków; Restrukturyzacja naprawcza; Analiza porównawcza

EN

Banks restructuring; Repair restructuring; Comparative analysis

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe / Polskie Towarzystwo Ekonomiczne
• Rocznik: 2012
• Numer: nr 12
• Strony: 129--139

Twórcy

autor

Igor Styn

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Bibliografia

• Goodhart C., Hartmann P., Llewellyn D., Rojas-Suárez L., Weisbord D. (1998), Financial Regulation: Why, How and Where Now? Routledge and Bank of England, London.
• Hawkins J., Turner P. (1999), Bank Restructuring in Practice: An Overview [w:] Bank Restructuring in Practice, BIS Policy Papers, nr 6, BIS, Basel, August.
• Leksykon zarządzania (2004), Difin, Warszawa.
• Slatter S., Lovett D. (2001), Restrukturyzacja firmy. Zarządzanie przedsiębiorstwem w sytuacjach kryzysowych, WIG Press, Warszawa.