Dobrowolne oszczędzanie na emeryturę a rozwój instytucji pośrednictwa finansowego

• Autorzy: Krystyna Ciuman

Warianty tytułu

Voluntary Pension Savings vs Development of Lending Agencies

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

W artykule zawarto charakterystykę dobrowolnego oszczędzania na emeryturę w Polsce w ramach III filaru systemu emerytalnego w latach 2007-2011. W badanym okresie częstość dobrowolnego oszczędzania na emeryturę nie była duża, gdyż stosunek liczby uczestników Pracowniczych Programów Emerytalnych do liczby członków Otwartych Funduszy Emerytalnych (a więc do liczby uczestników II filaru o charakterze obowiązkowym i kapitałowym) wynosił średnio 2,31%. Z kolei stosunek liczby ludności mającej Indywidualne Konta Emerytalne do liczby członków Otwartych Funduszy Emerytalnych był równy średnio 5,87%. Liczba ludności posiadająca Indywidualne Konta Emerytalne przewyższała ponad dwukrotnie liczbę uczestników Pracowniczych Programów Emerytalnych. Wielkość oszczędności zgromadzonych w III filarze również nie była duża. Stosunek łącznych aktywów Pracowniczych Programów Emerytalnych oraz Indywidualnych Kont Emerytalnych (przy dominujących w tej sumie aktywach Pracowniczych Programów Emerytalnych) do aktywów Otwartych Funduszy Emerytalnych wynosił średnio 4%. W konsekwencji oszczędzanie na emeryturę w ramach III filaru w niewielkim stopniu przyczyniło się do rozwoju instytucji pośrednictwa finansowego, gdyż relacja połączonych aktywów Pracowniczych Programów Emerytalnych oraz Indywidualnych Kont Emerytalnych do łącznej sumy aktywów pośredników finansowych (banków, Otwartych Funduszy Emerytalnych, zakładów ubezpieczeń, funduszy inwestycyjnych) wynosiła średnio 0,48%. (abstrakt oryginalny)

EN

The paper presents the characteristics of voluntary pension savings in Poland as part of the 3rd pillar of the old age pension system in 2007-2011. The volume of such savings in the analysed period is not high, which is confirmed by the fact that the proportion between the participants of Employee Pension Schemes and the members of Open Pension Funds (representing the so called 2nd compulsory and capital-based pillar) is at an average level of 2.31%. Simultaneously, the relation between the holders of Individual Pension Accounts and the members of Open Pension Funds stands at 5.87%. The number of Individual Pension Account holders more than doubles the number of Employee Pension Scheme members. The volumes of 3rd pillar savings are not large. The combined assets of Employee Pension Schemes and Individual Pension Accounts (with Employee Pension Schemes accounting for a greater proportion of assets) in relation to Open Pension Funds is at the level of 4%. Consequently, 3rd pillar savings do not much contribute to the expansion of lending agencies - the combined assets of Employee Pension Schemes and Individual Pension Accounts to the total assets of lending agencies (banks, Open Pension Funds, insurance companies and investment funds) stands at 0.48%.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Emerytury; Indywidualne Konta Emerytalne (IKE); Pracownicze Programy Emerytalne (PPE)

EN

Pensions; Individual Retirement Arrangements (IRA); Employee pension programmes

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe / Polskie Towarzystwo Ekonomiczne
• Rocznik: 2012
• Numer: nr 12
• Strony: 231--240

Twórcy

autor

Krystyna Ciuman

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Bibliografia

• Hill M. (2010), Polityka społeczna we współczesnym świecie. Analiza porównawcza, Difin, Warszawa.
• Indywidualne konta emerytalne w 2010 roku (2011), UKNF, Warszawa, kwiecień.
• Mishkin F.S. (2002), Ekonomika pieniądza, bankowości i rynków finansowych, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa.
• Maśniak D. (2011), Znaczenie Otwartych Funduszy Emerytalnych w kontekście zmian dokonywanych w systemie emerytalnym - aspekty prawne, "Wiadomości Ubezpieczeniowe", nr 2.
• Rocznik Statystyczny RP (2009), GUS, Warszawa.
• Rocznik Statystyczny RP (2010), GUS, Warszawa.
• Sowiński T. (2009), Finanse ubezpieczeń emerytalnych, Wolters Kluwer, Warszawa.
• Sprawozdanie z działalności Komisji Nadzoru Finansowego w 2010 r. (2010), http://www. knf.gov.pl/Images/Sprawozdanie_KN F2010_tcm75-26331.pdf.
• Sprawozdanie z działalności Komisji Nadzoru Finansowego w 2011 r. (2011), http://www. knf.gov.pl/Images/Raport_KNF_2011_tcm75-29701.pdf.
• System ubezpieczeń społecznych (2009), red. G. Szpor, Lexis Nexis, Warszawa.
• III filar, czyli o czym warto wiedzieć oszczędzając na emeryturę, www.knf.gov.pl.
• Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych (2004a), Dz.U. nr 116, poz. 1205.
• Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych (2004b), Dz.U. nr 116, poz. 1207. http://www.krakow.pte.pl/pliki/zn-pte-nr-12/zn-12ciuman.pdf (13)