Odwrócony kredyt hipoteczny jako alternatywna metoda zabezpieczenia emerytalnego

• Autorzy: Maciej Cycoń , Tomasz Jedynak

Warianty tytułu

The Reverse Mortgage as an Alternative Form of Retirement Security

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem artykułu jest scharakteryzowanie odwróconego kredytu hipotecznego oraz wskazanie jego znaczenia jako alternatywnej metody zabezpieczenia emerytalnego. Zaprezentowano ogólną charakterystykę odwróconego kredytu hipotecznego. Podstawowym elementem tego produktu finansowego jest umowa podpisana pomiędzy bankiem (zakładem ubezpieczeń lub inną instytucją finansową) a właścicielem nieruchomości. Umowa przewiduje, że właściciel w zamian za zrzeczenie się (ze skutkiem po śmierci) praw do nieruchomości otrzymuje comiesięczną lub jednorazową wypłatę od instytucji finansowej, zachowując jednocześnie możliwość dożywotniego mieszkania w swojej nieruchomości. Produkt ten skierowany jest głównie do osób starszych posiadających prawo własności nieruchomości. W artykule przedstawiono także podstawy prawne funkcjonowania odwróconej hipoteki w Polsce, koncentrując się na przygotowanym przez Ministerstwo Finansów projekcie ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Ostatnią część opracowania stanowi omówienie czynników determinujących wielkość rynku reverse mortgage. Autorzy wskazują, że wielkość popytu na produkt zależeć będzie od czynników o charakterze demograficznym, ekonomicznym i społeczno-kulturowym, a także od zasobów nieruchomości oraz jakości samego produktu finansowego. (abstrakt autora)

EN

The article describes reverse mortgages and analyses them as an additional source of retirement income beyond pensions. A reverse mortgage is a loan available to seniors used to release home equity in a property either in one lump sum or across multiple payments. The authors also discuss the existence of the reverse mortgage in Poland and determinants of reverse mortgage market development.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Odwrócona pożyczka hipoteczna; Zabezpieczenie emerytalne; Emerytury

EN

Reverse mortgage; Pension arrangement; Pensions

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
• Rocznik: 2012
• Numer: nr 883
• Strony: 19--28

Twórcy

autor

Maciej Cycoń

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

autor

Tomasz Jedynak

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Bibliografia

• Cztery kroki do wyższej emerytury (2010), KNF, www.knf.gov.pl (30.12.2010).
• Diagnoza społeczna 2009 (2009), red. J. Czapiński, T. Panek, Centrum Rozwoju Zasobów Ludzkich, Warszawa.
• Doling J., Overton L. (2010), The European Comission's Green Paper: Reverse Mortgage as a Source of Retirement Income, "Wiadomości Ubezpieczeniowe", nr 3.
• Dygas M. (2010), Dostatek na starość?, "Gazeta Bankowa", nr 12.
• Gospodarka mieszkaniowa w 2009 r. (2010), GUS, www.stat.gov.pl (20.12.2010).
• Indywidualne konta emerytalne w 2010 r. (2011) KNF, www.knf.gov.pl, (20.07.2011).
• Komunikat w sprawie indywidualnych kont emerytalnych (2010), KNF, www.knf.gov.pl, (9.03.2010).
• Łyszczak P. (2007), Reverse mortgage boom, www.reversemortgage.pl (20.12.2010).
• Makosz A. (2009)., Będzie można handlować mieszkaniami z seniorami, www.gazeta-prawna.pl, 23 czerwca.
• Pawłęga S. (2009), Formy kredytu senioralnego w wybranych krajach i w Polsce, "Wiadomości Ubezpieczeniowe", nr 4.
• Pawłęga S. (2010), Ocena założeń Ministerstwa Finansów do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, "Wiadomości Ubezpieczeniowe", nr 3.
• Pietkun P. (2010), Kup pan cegłę, "Gazeta Bankowa", nr 12.
• Podstawy ubezpieczeń, t.II: Produkty (2005), red. J. Monkiewicz, Poltext, Warszawa.
• Pracownicze programy emerytalne w 2010 r. (2011) KNF, www.knf.gov.pl, (20.07.2011).
• Private asset & Wealth management. Nowe instrumenty i usługi finansowe (2009), red. K. Gabryelczyk, C.H. Beck, Warszawa.
• Strzelecki J. (2010), Hipoteka krótkiej kołderki, "Gazeta Bankowa", nr 12.
• Tabela uwag do projektu założeń do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym (2010), Ministerstwo Finansów, www.mf.gov.pl.
• Ubezpieczenia. Podręcznik akademicki (2010), red. J.Handschke, J. Monkiewicz, Poltext, Warszawa.
• Współczesna bankowość hipoteczna (2010), red. A. Szelągowska, CeDeWu, Warszawa.
• Założenia do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym (projekt z dnia 19 kwietnia 2010 r.) (2010), Ministerstwo Finansów, www.mf.gov.pl, (30.12.2010).