Stabilność finansowa a nowe międzynarodowe wyzwania wobec systemów gwarantowania depozytów

• Autorzy: Artur Mika

Warianty tytułu

Financial Stability in relation to International Challenges to Deposit Guarantee Systems

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem niniejszego artykułu była analiza światowych trendów oraz reform prawno-instytucjonalnych w zakresie SGD podjętych w reakcji na światowy kryzys finansowy. W pierwszej części opracowania dokonano charakterystyki i oceny dotychczas podjętych reformom SGD, które zostały wprowadzone przez członków FSB i UE. W części drugiej została natomiast dokonana identyfikacja obszarów, w których istnieje konieczność realizacji dalszych reform. Główną tezą wyłaniająca się z przeprowadzonej analizy jest stwierdzenie, że w wyniku światowego kryzysu finansowego nastąpiło znaczące rozszerzenie mandatów SGD, a także poziomu ochrony deponenta. Z jednej strony ma to szansę przyczynić się do zwiększenia bezpieczeństwa międzynarodowego systemu finansowego, lecz z drugiej strony pociąga za sobą dodatkowe koszty dla banków. Mogą one być dla nich szczególnie dotkliwe w kontekście tego, że banki muszą wywiązać się ponadto ze zwiększonych wymogów kapitałowych oraz dotyczących płynności i dźwigni finansowej, wprowadzonych przez system Bazylea III i dyrektywę CRD IV. Istnieje ryzyko, że dodatkowe koszty będą przerzucane na klientów banków. Co więcej, mogą one skutkować potencjalnym ograniczeniem akcji kredytowej (i w rezultacie - obniżeniem PKB). W wyniku zwiększenia poziomu ochrony deponentów może również nastąpić zwiększenie ryzyka hazardu moralnego w działalności banków.(abstrakt oryginalny)

EN

The present article is aimed at the identification, characterisation and assessment of the world trends in relation to the deposit insurance systems (DIS) and reforms undertaken in this area as a response to the 2007+ financial crisis. The article consists of two sections.The first one deals with the so-far undertaken SGD reforms which are included in the FSB and EU member states' jurisdictions. The second section identifies the areas requiring reforms. The major conclusion drawn from the analysis is a statement that as a result of the world financial crisis there was a considerable extension of SGD as well as the level of bank customers' protection. On the one hand, it is likely to raise the confidence in the banking system and strengthen the financial stability. On the other, it is connected with additional charges for the banks which may be transferred by them to their customers. Furthermore, there may appear a negative potential effect, i.e. credit operations limitation (as a consequence also a GDP fall) as well as a higher moral hazard in bank operations.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Finanse; Depozyty kapitałowe; Gwarancja

EN

Finance; Capital deposits; Guarantee

• Czasopismo: Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów / Szkoła Główna Handlowa
• Rocznik: 2013
• Numer: z. 128
• Strony: 25--39

Twórcy

autor

Artur Mika

• Szkoła Główna Handlowa w Warszawie

Bibliografia

• Bannister D., Single Customer View: Keeping One Eye on the Ball, Banking Technology, 7 September, https://bankingtech.com/bankingtech/single-customer-view- -keeping-one-eye-on-the-ball/20000186662.htm;jsessionid=343059201690E- 8054AC34A446423717C.f11b1cefac76ad95c7627468fee9bde7e866d022 [dostęp: 20.08.2012].
• European Commission, Impact assessment - accompanying document to the proposal for a directive of the European Parliament and the Council on Deposit Guarantee Schemes, Commission Staff Working Document, Brussels 2010.
• European Financial Congress, Recommendations 2012, Sopot, May 2012.
• Financial Services Authority, Banking and Compensation Reform, London 2009.
• Financial Stability Board, Thematic Review on Deposit Insurance Systems. Peer Review Report, Basel, February 2012.
• International Association of Deposit Insurers, Discussion paper on cross-border deposit insurance issues raised by the global financial crisis, Basel 2011.
• International Association of Deposit Insurers, International deposit insurance survey 2008, http://www.iadi.org/surveys/idis_survey2008/completed_full_text/Savings%20 Deposit%20Insurance%20Fund%20 (SDIF) %20Turkey.pdf [dostęp: 20.08.2012].
• Jagiełło Z., Pawłowicz L., Hazard moralny i wojny depozytowe, "Rzeczpospolita" 08.02.2012.
• Tylińska J., System gwarantowania depozytów, http://www.zbp.pl/site.php?s=MTMzNTMyOTY= [dostęp: 21.08.2012].
• Warszawski Instytut Bankowości, Banki 2010. Raport o sytuacji ekonomicznej banków, Warszawa 2011, s. 6.
• Wierzbicki M., Opinia prawna w sprawie dopuszczalnych sposobów wdrożenia rekomendacji IV Kongresu Bankowości Detalicznej dotyczącej możliwości wyłączenia spod ustawowego systemu gwarantowania wysokooprocentowanych depozytów, Warszawa, 12.01.2012.
• World Bank, The Polish Bank Insolvency Regime Issues and Assumptions Paper for the Design of an Upgraded Bank Resolution Framework, Washington, July 2012.
• www.obserwatorfinansowy.pl/2012/03/27/chinczycy-wchodza-do-europy-abywspierac-chinski-biznes/ [dostęp: 27.03.2012].
• www.cep.eu/fileadmin/user_upload/Kurzanalysen/Einlagensicherung_Neufassung/PB_Deposit_Guarantee_Schemes.pdf [dostęp: 11.10 2010].
• www.cudgc.sk.ca/faq/index.html [dostęp: 23.08.2012].
• www.germanbanks.org/service/deposit-protection-scheme [dostęp: 21.08.2012].
• 5. www.bis.org/bcbs/events/oslo/hnel.pdf [dostęp: 21.08.2012].
• www.gab.com.pl/rekomendacje/256-rekomendacje-iv-kongresu-bankowoscidetalicznej [dostęp: 04.01.2012].
• www.zbp.pl/site.php?s=MTMzNTMyOTY= [dostęp: 22.07.2010].
• www.fdic.gov/bank/analytical/quarterly/2010_vol4_2/claims.html [dostęp: 07.01.2010].
• www.iadi.org/surveys/idis_survey2008/completed_full_text/Savings%20Deposit%20 Insurance%20Fund%20 (SDIF) %20Turkey.pdf [dostęp: 20.08.2012].
• www. bankingtech.com/bankingtech/single-customer-view-keeping-one-eye-on- theball/20000186662.htm;jsessionid=343059201690E8054AC34A446423717C. f11b1cefac76ad95c7627468fee9bde7e866d022 [dostęp: 23.08. 2012].