Nowe zjawiska w regulacji rynku usług płatniczych (wybrane problemy na tle projektu noweli do dyrektywy PSD)

• Autorzy: Włodzimierz Szpringer , Mariusz Szpringer

Warianty tytułu

New phenomena in the regulations at the market of payment services (selected issues in the context of the alteration of the PSD Directive)

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie problematyki związanej z planowaną regulacją prawną nowej, specyficznej kategorii uczestnika rynku usług płatniczych - "dostawcy usług płatniczych będącego osobą trzecią" (third-party payment service provider). Jest to podmiot "trzeci" w stosunku do użytkownika zasadniczej usługi płatniczej (tj. płatnika/ odbiorcy płatności) oraz dostawcy usług płatniczych prowadzącego dla tego użytkownika rachunek. Wprowadzenie tego pojęcia do prawodawstwa Unii Europejskiej stanowi jedną z najważniejszych zmian przewidzianych w projekcie nowej dyrektywy w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego. W perspektywie przyszłej regulacji szczególną uwagę zwraca potrzeba jasnego określenia statusu prawnego dostawców usług płatniczych będących osobami trzecimi, jak również precyzyjnego wyznaczenia granic ich odpowiedzialności. Pojawienie się tego rodzaju podmiotów usprawnia proces płatności oraz nasila konkurencję dla banków ze strony innych (niebankowych) podmiotów, na czym mogą skorzystać użytkownicy usług płatniczych. Wywołuje jednak również nowe problemy, m.in. związane z ochroną prywatności i zapobieganiem oszustwom, wynikające z dostępu tych podmiotów do rachunku bankowego użytkownika usługi płatniczej. Te praktyczne konsekwencje, jakie wspomniana regulacja może pociągać za sobą dla dostawców i użytkowników usług płatniczych, stanowią istotny kontekst przedstawionych w artykule rozważań(abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the following article is to present the issues of the planned legal regulation of a new, specific category of the participant of payment services market - third-party payment service provider. This is a "third" entity in relation to the user of basic payment service (namely, payer and receiver) as well as to the provider of the payment services - an account-holding institution. Introduction of this term into European Union legislation is one of the most significant changes in the project of a new Payment Services Directive (PSD II). Particularly important in this context is the need for exact definition of legal status of the third-party payment service providers as well as precise determination of the boundaries of their responsibility. Emerging of such entities improves the process of payment and intensifies the competition between banks. Yet, it also cause some problems related to the privacy protection or forgery prevention. The consequences of the before mentioned regulation for providers and users of payment services have been discussed in the present article.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Rynek usług; Interesariusze; Prawodawstwo; Dyrektywa PSD

EN

Services market; Stakeholders; Legislation; PSD directives

• Czasopismo: e-mentor
• Rocznik: 2014
• Numer: nr 4
• Strony: 73--83

Twórcy

autor

Włodzimierz Szpringer

• Szkoła Główna Handlowa w Warszawie

autor

Mariusz Szpringer

• Szkoła Główna Handlowa w Warszawie

Bibliografia

• Anderson R., Risk and Privacy Implications of Consumer Payment Innovation in the Connected Age, [w:] Consumer Payment Innovation in the Connected Age, conference proceedings, Federal Reserve Bank of Kansas City, Kansas City, 29-30.03.2012, http://www.kc.frb.org/publications/research/pscp/pscp-2012.cfm.
• Bautsch K., Zahrte K., Die SEPA-Migrationsverordnung - Revolution des deutschen Massenzahlungsverkehr im 2014?, "Zeitschrift für Bank- und Kapitalmarktrecht" 2012, Nr. 6, s. 229-232.
• Dyrektywa 2007/64/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 13 listopada 2007 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego zmieniająca dyrektywy 97/7/WE, 2002/65/WE, 2005/60/WE i 2006/48/WE i uchylająca dyrektywę 97/5/WE (Dz.U. UE. L.2007.319.1 ze zm.).
• Dyrektywa 98/26/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 19 maja 1998 r. w sprawie zamknięcia rozliczeń w systemach płatności i rozrachunku papierów wartościowych (Dz.U.UE.L.1998.166.45).
• Górka J., Rewolucyjne innowacje (disruptive innovations) na rynku płatności, [w:] Innowacje i nowe technologie w systemie płatniczym - wizja idealnego rozwiązania dla dynamicznie rozwijającego się rynku, materiały konferencyjne, Wydział Zarządzania UW, Warszawa, 17.06.2014.
• Hofmann Ch., Haftung im Zahlungsverkehr, "Zeitschrift für Bank- und Kapitalmarktrecht" 2014, Nr. 3, s. 105-112.
• Linardatos D., Der Kommissionsvorschlag für eine Zahlungsdiensterichtlinie II - Ein Überblick zu den haftungsrechtlichen Reformvorhaben, "Zeitschrift für Witschafts- und Bankrecht" 2014, Nr. 7, s. 300-306.
• Maughan A., Deane-Johns S., Review of the European Union's Proposal for a New Directive on Payment Services (PSD2), 28.02.2014, http://www.mondaq.com.
• Opinion of the European Central Bank of 5 February 2014 on a proposal for a directive of the European Parliament and of the Council on payment services in the internal market and amending Directives 2002.65/EC, 2013/36/EU and 2009/110/EC and repealing Directive 2007/64/EC (CON/2014/9), https://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/pdf/en_con_2014_09_f_sign.pdf.
• Payment Service Directive II: Access to Account will boost innovation in payment landscape, Ecommerce Europe, 24.07.2014, http://www.ecommerce-europe.eu/press/2013/07/payment-service-directive-ii-access-to-account-will-boost-innovation-in-payment-landscape.
• Recomendations for the Security of Internet Payments, European Central Bank, Frankfurt am Main 2013, http://e-mentor.pl/0628.
• Schmatzberger T., Die Umsetzung der RL 2007/64/EG über Zahlungsdienste im Binnenmarkt und deren Vergleich mit Deutschland, Universität Wien, Wien 2012, http://othes.univie.ac.at/20992/1/2012-03-22_0302192.pdf, [11.07.2014].
• Söbbing T., Banken und Cloud Computing, "Zeitschrift für Bankrecht und Bankwirtschaft" 2013, Nr. 5, s. 364-372, http://dx.doi.org/10.15375/zbb-2013-0528.
• Szpringer W., Elektroniczne instrumenty płatnicze - tendencje rozwojowe, "e-mentor" 2013, nr 3(50), s. 89-100, http://www.e-mentor.edu.pl/artykul/index/numer/50/id/1031.
• Turing D., M. Troullinou, The Long Awaited Arrival of PSD2: a Summary of Some of the Key Provisions and Issues, "EPC Newsletter" 2013, No. 20, http://e-mentor.pl/0cdf.
• Wachnicka A., Aktualny stan prac nad nowymi regulacjami rynku płatności w Unii Europejskiej ze szczególnym uwzględnieniem usług typu TPP i TPA, [w:] Innowacje i nowe technologie w systemie płatniczym - wizja idealnego rozwiązania dla dynamicznie rozwijającego się rynku, materiały konferencyjne, Wydział Zarządzania UW, Warszawa, 17.06.2014.
• Wandhöfer R., PSD2: European Parliament Economic and Monetary Affairs Committee Draft Report Introduces Improvements and Reveals the Need for Further Clarifications, Says Parliament Regulatory Expert Group, "European Payments Council Newsletter" 2014, No. 21, http://e-mentor.pl/9e37.
• Werner S., Der Weg zu SEPA und die Auswirkungen auf die Zahlungsdienste - ein Überblick, "Zeitschrift für Witschafts- und Bankrecht" 2014, Nr. 6, s. 243-250.
• Zahrte K., Die Natur des Dauerauftrags vor dem Hintergrund des neuen Zahlungsdiensterechts, "Zeitschrift für Bank- und Kapitalmarktrecht" 2012, Nr. 1, s. 12-14. Zahrte K., Wirtksamkeit sog. "Internet-Mandate" im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren.
• Vereinbarung zwischen Inkassobank und Lastschrifteinreicher, "Multimedia und Recht" 2014, Nr. 4, s. 211-212.

Identyfikatory

DOI

10.15219/em56.1128