Odwrócona hipoteka nowym produktem w ofercie bankowości detalicznej

• Autorzy: Iwa Kuchciak

Warianty tytułu

Reverse Mortgage as Retail Banking New Product

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Podstawowym typem prowadzonej przez banki działalności jest prowadzenie operacji depozytowo-kredytowych. Jednym z najpopularniejszych produktów bankowych są kredyty, a wśród nich istotną pozycję stanowią kredyty mieszkaniowe zabezpieczone hipotecznie. Zaciągnięcie kredytu hipotecznego stanowi bowiem dla większości społeczeństwa w początkowej fazie życia zawodowego jedyną drogę do zrealizowania potrzeb mieszkaniowych. Ze względu na widoczny w wielu krajach, a wśród nich także w Polsce, trend demograficzny polegający na starzeniu się społeczeństwa pojawiła się potrzeba stworzenia nowego produktu bankowego opartego na konstrukcji kredytu hipotecznego, lecz umożliwiającego uwolnienie posiadanego kapitału przez osoby w wieku emerytalnym. Celem artykułu jest przedstawienie odwróconej hipoteki jako produktu mającego jednocześnie spełnić funkcje społeczne polegające na zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego starzejącego się społeczeństwa, jak i funkcje ekonomiczne w postaci wprowadzenia kolejnego produktu do oferty banków. (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the article is to describe the actual and planned solutions for the reverse mortgage in Poland. Reasons that make this product needed in Poland are briefly discussed. A reverse mortgage is a loan that is taken out based on home's equity. On the one hand, this product allows older homeowners to tap into their home equity to receive money. On the other, it can be profitable for banks and even necessary especially because of the imperfect social insurance system.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Kredyt hipoteczny; Odwrócona pożyczka hipoteczna; Starzenie się społeczeństw

EN

Mortgage credit; Reverse mortgage; Ageing of the population

• Czasopismo: Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
• Rocznik: 2010
• Numer: nr 124 Bankowość detaliczna : idee - modele - procesy
• Strony: 81--96

Twórcy

autor

Iwa Kuchciak

• Uniwersytet Łódzki

Bibliografia

• Age-dependency Ratios, Society at Glance: OECD Social Indicators, OECD, Paris 2006.
• An Independent Guide to Reverse Mortgages and Other Equity Release Products, http://www.fido. gov.au/asic/pdffib.nsf/LookupByFileName/Home~equily-and%20reverse-mortgages-July2009.pdf/$ file/Homc-equity-and%20reverse-mortgages-July2009.pdf.
• Aron J., Duca I., Muellbauer I., Murata K., Murphy A., Credit, Housing Collateral and Consumption: Evidence from the UK, Japan and the US, www.aeaweb.org/amuial_mtg_papers/2009/re trieve.php?pdfid=467.
• Barrell R., Davis E.P., Fic Т., Orazgani A., Household Debt and Foreign Currency Borrowing in the New Member States of the EU, http://www.euroframe.org/fileadiiiin/user upload/curoframe/docs/ 2009/EU ROF09_Baixeill_Fic_etal .pdf.
• Blundell-Wignall A., Yu-Wei H., Yenno J., Sovereign Wealth and Pension Fund Issues, OECD Working Papers on insurance and Private Pensions, January 2008, No 14/2008.
• Crook J,, Hochguertel S., US and European Household Debt and Credit Constraints, Tinbergen Institute Discussion Paper, http://www.tinbergen.nl/discussionpapers/07087.pdf.
• Finansowanie nieruchomości przez banki w Polsce. Stan na grudzień 2008 r., KNF, Warszawa 2009.
• Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Consumer Fact Sheet, http://www.fanniemae.com/globaI /pdf/homcbuyers/hecm striper.pdf.
• Informacja dla Sejmowej Komisji Rodziny i Praw Kobiet dotycząca problemów niżu demograficznego w kontekście aktualnej sytuacji demograficznej Polski, www.kobieta.gov.pl/?1 ,26,218.
• Informacja dotycząca ryzyka związanego z kredytami walutowymi, KNF, Warszawa, styczeń 2010.
• Korenik D., Rynki finansowe w obliczu starzejących się społeczeństw - kwestie wybrane, (w:) P. Karpuś, J. Węcławski (red.), Rynek finansowy. Inspiracje z integracji europejskiej, Wydawnictwo UMCS, Lublin 2008.
• Kupiszewski M., Kicinger A., Kupiszewska D., Flinterman F.H., Labour Migration Patterns, Policies and Migration Propensity in the Western Balkans, November 2009, http://www.migrantservice centres.org/userfile/labour_migration_patterns_policies_migration_propensity.pdf.
• Liberadzki M., Palimąka A., Bankowość hipoteczna, (w:) M. Zaleska (red.), Współczesna bankowość, Difin, Warszawa 2007.
• Mieszkania 2002, GUS, Warszawa, sierpień 2003.
• Muellbauer J., Household Decisions, Credit Markets and the Macroeconomy: Implications for the Design of Central Bank Models, BIS Working Papers No 306, March 2010.
• Podstawowe informacje o rozwoju demograficznym Polski do 2008 roku, GUS, Warszawa 2009.
• Półtorak В., Innowacje produktowe na rynku kredytowania hipotecznego, (w:) M. Marcinkowska, S. Wieteska (red.), Harmonizacja bankowości i ubezpieczeń w skali narodowej i europejskiej, Difin, Warszawa 2007.
• Półtorak В., Łyszczak P., Innowacje hipoteczne - czas na reverse mortgage?, "Finansowanie Nieruchomości", luty 2006, nr 4/5.
• Prognozy ludności do 2030 roku, GUS, Warszawa 2004.
• Projekt z dnia 19 kwietnia 2010 r. założeń do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym - w wersji skierowanej do uzgodnień zewnętrznych, http://www.mf.gov.pl/_files_/instytucje_finansowe/sektor bankowy/akty_prawne/projekt_z_dnia19 kwietnia_2010_zalozen_do_ustawy_o_odwroconym kredycie hipotecznym.pdf.
• Reifner U., Clerc-Renaud S., Perez-Carrillo E.F., Tiffe A., Knobloch M., Study on Equity Release Schemes in the EU. Part I: General Report, January 2009.
• Reifner U., Clerc-Renaud S., Perez-Carrillo E.F., Tiffe A., Knobloch M., Study on Equity Release Schemes in the EU. Part II: Country Reports, January 2009.
• Rekomendacja S dotycząca dobrych praktyk w zakresie ekspozycji kredytów zabezpieczonych hipotecznie, http://www.knf.gov.pl/Images/rekomendacja_s_tcm75-8566.pdf.
• Rekomendacja S II dotycząca dobrych praktyk w zakresie ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie, http://www.knf.gov.pl/Images/Rekomendacja%20S%20_II_a_tcm75-9532.pdf.
• Rekomendacja T dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych, KNF, Warszawa, luty 2010, http://www.knf.gov.pl/Images/Rekomendacja%20T_tcm75-18474.pdf.
• Report by the Economic Policy Committee and the European Commission on the Impact of Ageing Populations on Public Spending, September 2005.
• Rezolucja Parlamentu Europejskiego z dnia 21 lutego 2008 r. w sprawie demograficznej przyszłości Europy (2007/2156(INI)) 2009/C 184 E/12.
• Rozporządzenie Rady (WE) nr 2223/96 z dnia 25 czerwca 1996 r. w sprawie europejskiego systemu rachunków narodowych i regionalnych we Wspólnocie, DzU L 310 z 30.11.1996 ze zm.
• Rytelewska G., Huszczonek E., Zmiany w popycie na kredyt gospodarstw domowych, Materiały i Studia nr 172, Warszawa, marzec 2004.
• Strategia Długofalowego Rozwoju Sektora Mieszkaniowego na lata 2005-2025, Warszawa 2005.
• Study on Credit Intermediaries in the Internal Market (MARKT/2007/14/H) Contract ETD/2007/ /1М/НЗ/118, Final Report by Europe Economics, 15 January 2009.
• Sytuacja gospodarstw domowych w 2009 r. w świetle wyników badania budżetów gospodarstw domowych, GUS, Warszawa, 26 maja 2010.
• Szambelańczyk J. (red.), Globalny kryzys finansowy i jego konsekwencje w opiniach ekonomistów polskich, ZBP, Warszawa 2009.
• The Long-term Sustainability of Public Finances in the European Union, Directorate-General for Economic and Financial Affairs, No. 4, 2006.
• Ustawa z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomościami, DzU z 2004 r., Nr 261, poz. 2603, z późn. zm.
• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, DzU z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późn. zm.
• Ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych, DzU z 2000 r., Nr 14, poz. 176, z późn. zm.
• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, DzU z 2002 r., Nr 72, poz. 665, z późn. zm.
• Ustawa z dnia 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece, DzU z 2001 r., Nr 124, poz. 1361, z późn. zm.
• World Retail Banking Report 2009, Capgemini, 2009.
• Źródła internetowe
• http://reversemortgageguides.org/reverse_mortgage/eligibility_requirements/.
• http://www.centralnyfiinduszhipoteczny.pl/oferta.html.
• http://www.funduszhipoteczny.pl/Oferta.
• http://www.hud.gOv/offices/adm/hudclips/handbooks/hsgh/4235.l/index.cfm.
• http://www.moneymadeclear. org.uk/products/equity__release/equity _release.html.
• www.euphix.org/object__document/o5116n27112.html.