Nowe standardy rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym

• Autorzy: Piotr Pisarewicz

Warianty tytułu

New Bancassurance Standards of Insurance Investment Products and Products with Saving Component

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Kanał bancassurance oraz dystrybuowane za jego pośrednictwem produkty ubezpieczeniowo-inwestycyjne i oszczędnościowe cieszą się w ostatnich latach coraz większym zainteresowaniem. Dane dotyczące przypisu składki wskazują, iż na koniec III kw. 2012 r. zakłady ubezpieczeń na życie uzyskiwały wyższy odsetek przychodów z tego tytułu (55%) niż zakłady ubezpieczeń majątkowych i osobowych (7%). Wraz ze skalą wzrostu sprzedaży rośnie skala uchybień i obniżenia standardów rynkowych w zakresie konstrukcji produktów, polityki informacyjnej i procesu akwizycji. Celem opracowania jest przedstawienie najważniejszych elementów dotyczących sprzedaży produktów ubezpieczeniowo-inwestycyjnych w bankach, które poddane zostały krytyce przez Rzecznika Ubezpieczonych, UOKiK oraz KNF, a także reakcji sektora bankowego (ZBP) i ubezpieczeniowego (PIU).(abstrakt oryginalny)

EN

Bancassurance channel and products which are distributed via the insurance and investment have become more and more popular in the recent years. Data in this manner premiums written show that at the end of the IIIQ of 2012, life insurance companies gained higher percentage of income from this source (55%) than non-life (7%) ones. The insurance premium structure indicates the dominant role of investment products (IIIQ 2012 - 87.2% of premiums written). In parallel with the scale of growth in sales volume there is an increase in the failure scale and the decrease of market standards both in terms of product construction, information policy and the process of acquisition. The purpose of this paper is to present the elements of the sale of insurance products and investment banking networks, which have been subjected to criticism by the Insurance Ombudsman and the Financial Supervisory Commission and the reaction of the banking and insurance on the formulated charges. It had its expression in the recommendation approved in 2012 by the Polish Chamber of Insurance and the Association of Polish Banks. A response to comments from the Insurance Ombudsman and the Financial Supervision Commission confirmed the willingness of the two chambers of commerce and their representative bodies for the implementation of the new standards on the market.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Instytucje ubezpieczeniowe; Banki; Produkt; Ubezpieczenia; Inwestycje; Bankowość ubezpieczeniowa

EN

Insurance institute; Banks; Product; Insurances; Investment; Bancassurance

• Czasopismo: Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
• Rocznik: 2014
• Numer: nr 342 Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku
• Strony: 206--215

Twórcy

autor

Piotr Pisarewicz

• Uniwersytet Gdański

Bibliografia

• Aneks do raportu Rzecznika Ubezpieczonych z 2007 r. - skargi z zakresu bancassurance wniesione w 2012 r., Warszawa 2012.
• Biuletyn Kwartalny. Rynek ubezpieczeń III/2010, Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa 2010.
• Biuletyn Kwartalny. Rynek ubezpieczeń III/2011, Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa 2011.
• Biuletyn Kwartalny. Rynek ubezpieczeń III/2012, Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa 2012.
• Gwizdała J., Rozwój bancassurance w Polsce w latach 2007-2009, "Wiadomości Ubezpieczeniowe" 3/2010, Warszawa 2010.
• Heffernan S., Modern Banking, John Wiley & Sons Ltd, London 2005.
• III Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi, Związek Banków Polskich, Polska Izba Ubezpieczeń, Warszawa 2012.
• List Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego skierowany do podmiotów objętych nadzorem ws. sprzedaży produktów inwestycyjnych, Warszawa, 26.09.2012
• List Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego skierowany do Prezesów Zarządów Banków i Zakładów Ubezpieczeń, Warszawa, 21.02.2012.
• List Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego do Ministerstwa Finansów w sprawie ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, Warszawa, 17.12.2012.
• Machiraju H.R., Modern Commercial Banking, New Age International Publishers, New Delhi 2008.
• Messyasz-Handschke A., Bancassurance - współpraca czy konkurencja?, "Bank i Kredyt", Warszawa, 04.2002.
• Ministerstwo Finansów o bancassurance i missellingu, "Dziennik Ubezpieczeniowy", nr 40 (3190), 26.02.2013.
• Opodatkowanie polisolokat w projekcie ustawy, "Dziennik Ubezpieczeniowy" nr 40 (3190), 26.02.2013.
• Pelc P., Bancassurance oczyma KNF, "Gazeta Ubezpieczeniowa", 13.03.2012.
• Podstawowe problemy bancassurance w Polsce - raport Rzecznika Ubezpieczonych, Warszawa 2007.
• Polski Rynek Bancassurance III Q 2012, Polska Izba Ubezpieczeń, Warszawa 2012.
• Szczepankowski P.J., Fuzje i przejęcia, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2000.
• Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Raport Rzecznika Ubezpieczonych, Warszawa, 2012.12.07.
• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej, DzU 2003, nr 124 poz. 1151 z późn. zm.
• Ustawa z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych, DzU 2004, nr 146, poz. 1546 z późn. zm.