Renta hipoteczna a odwrócony kredyt hipoteczny na rynku polskim

• Autorzy: Agnieszka Marciniuk

Warianty tytułu

Reverse Annuity Contract and Reverse Mortgage on the Polish Market

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Renta hipoteczna i odwrócony kredyt hipoteczny są różnymi i konkurencyjnymi produktami, często mylnie ze sobą utożsamianymi. Celem artykułu jest porównanie produktów, przedstawienie ich istoty, sposobu obliczania wielkości otrzymywanego świadczenia w uogólnionym przypadku oraz omówienie wad i zalet. Ponadto uwzględniona jest możliwość wypłacania tzw. rent małżeńskich, gdy oboje małżonkowie żyją oraz gdy jedno z nich umiera. Badaniu poddana jest wysokość renty hipotecznej w sytuacji, gdy dalsze czasy trwania życia małżonków są niezależne. Rozpatrzone są różne przypadki rent ze względu na czas ich otrzymywania oraz liczbę osób przystępujących do kontraktu. Narzędziem służącym do wyznaczenia świadczeń są renty życiowe i renty pewne. W obliczeniach jest uwzględniona stała stopa procentowa i tablice trwania życia z 2012 r.(abstrakt oryginalny)

EN

The reverse annuity contracts and reverse mortgages are different and competitive products, often mistakenly identified with each other. The purpose of the article is to compare the products, present their essence, the method of the calculating of the received benefits value and an overview of the advantages and disadvantages. Moreover, there is included the ability to pay the marriage annuity, when both spouses are alive, and when one of them dies. The subject of the study is the amount of the annuity, when the future lifetimes of married couples are independent. There are considered the different cases of annuity due to the duration and the number of people joining the contract. The tool used to determine the value of benefits are the life and the certain annuities. The fixed interest rate and life tables from 2012 are considered in the calculations.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Renty; Odwrócona pożyczka hipoteczna; Hipoteka

EN

Annuities; Reverse mortgage; Mortgage

• Czasopismo: Śląski Przegląd Statystyczny
• Rocznik: 2014
• Numer: nr 12 (18)
• Strony: 253--272

Twórcy

autor

Agnieszka Marciniuk

• Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

Bibliografia

• Błaszczyszyn B., Rolski T., Podstawy matematyki ubezpieczeń na życie, WNT, Warszawa 2004.
• Borys A., Odwrócona hipoteka i renta dożywotnia, warto czy nie?, 17.10.2013, http://www. polskieradio.pl/42/273/Artykul/958255,Odwrocona-hipoteka-i-renta-dozywotniawarto- czy-nie.html (28.10.2013).
• Bowers N.L., Gerber H.U., Hickman J.C., Jones D.A., Nesbit C.J., Actuarial Mathematics, The Society of Actuaries, Itasca, IL, 1986.
• Dodatki edukacyjne Faktu, 2013, http://www.nbp.pl/edukacja/dodatki_edukacyjne/Fakt_ edb/8.pdf (23.01.2014).
• Gotowy projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, 15.10.2013, http://www.forbes. pl/gotowy-projekt-ustawy-o-odwroconym-kredycie-hipotecznym,artykuly, 164584,1,1.html (30.10.2013).
• Kellison S.C., The Theory of Interest, Irwin, IL, 1996.
• Marciniuk A, Składki ubezpieczeń na życie ze świadczeniem płatnym na koniec podokresu roku śmierci ubezpieczonego, [w:] W. Ostasiewicz (red.), Zastosowania statystyki i matematyki w ekonomii, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej, Wrocław 2004, s. 141-159.
• Marciniuk A., Nielosowe modele natychmiastowej stopy procentowej i ich zastosowanie w klasycznych ubezpieczeniach życiowych, Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu nr 84, Ekonometria 27, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego, Wrocław 2009, s. 112-127.
• Marciniuk A., Długowieczność i instrumenty finansowe związane z długowiecznością, Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu nr 312, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław 2013, s. 100-115.
• Poprawska E., Kowalczyk-Rólczyńska P., Reverse mortgage - charakterystyka produktu i analiza ryzyka, Prace Naukowe, Metody matematyczne, ekonometryczne i komputerowe w finansach i ubezpieczeniach 2007, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Katowicach, Katowice 2009, s. 53-62.
• Poprawska E., Kowalczyk-Rólczyńska P., Odwrócona hipoteka (reverse mortgage), [w:] A. Szelągowska (red.), Współczesna bankowość hipoteczna, CeDeWu, Warszawa 2010, s. 85-92.
• Resort gospodarki przekaże rządowi propozycje ws. renty, 30.09.2013, http://biznes.interia. pl/nieruchomosci/new/resort-gospodarki-przekaze-rzadowi-propozycje-wsrenty, 1952407,4206 (28.10.2013).
• Ruszyły prace nad przepisami o odwróconym kredycie, 24.07.2013, http://biznes.interia.pl/ finanse-osobiste/news/ruszyly-prace-nad-przepisami-o-odwroconym-kredycie, 1937734, 4141 (28.10.2013).
• Rząd chce zabezpieczyć naszych seniorów, 22.07.2013, http://biznes.interia.pl/raport/kryzys_ finansowy/news/rzad-chce-zabezpieczyc-naszych-seniorow,1937162,5434 (30.10.2013).
• Skałba M., Ubezpieczenia na życie, WNT, Warszawa 2003.
• Uwaga wszyscy chcą zarobić na emerycie, 21.11.2013, http://biznes.interia.pl/finanse-osobiste/ news/uwaga-wszyscy-chca-zarobic-na-emerycie,1865596,4141 (29.10.2013).
• Wieteska S., Zastosowanie rachunku rent życiowych do kalkulacji świadczeń w hipotece odwróconej, Prace Naukowe, Metody matematyczne, ekonometryczne i komputerowe w finansach i ubezpieczeniach 2009, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Katowicach, Katowice 2011, s. 255-266.
• http://www.funduszhipoteczny.pl/pytania-i-odpowiedzi.html (23.10.2013).
• www.stat.gov.pl/gus/5840_894_PLK_HTML.htm.

Identyfikatory

DOI

10.15611/sps.2014.12.14