Odwrócona hipoteka jako jedna z możliwości zwiększania przychodów emerytów

• Autorzy: Wioleta Zgliczyńska

Warianty tytułu

Reverse Mortgage as the Only Possibility to Raise Revenues of Pensioners

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem artykułu jest scharakteryzowanie odwróconego kredytu hipotecznego oraz przedstawienie jego znaczenia jako alternatywnej metody zabezpieczenia emerytalnego, umożliwiającego zwiększenie przychodów osób będących w wieku poprodukcyjnym. Podstawą tego produktu finansowego jest umowa podpisana pomiędzy instytucją finansową a właścicielem nieruchomości, na podstawie której w zamian za zrzeczenie się (ze skutkiem śmierci) praw do nieruchomości otrzymuje on wypłatę jednorazowo lub w formie renty. Beneficjent posiada prawo dożywotnio zamieszkiwać w nieruchomości, której do końca życia pozostaje właścicielem. Natomiast po jego śmierci spadkobiercy mają możliwość wykupu mieszkania lub uzyskania nadwyżki (jeżeli takowa występuje) między wartością mieszkania a otrzymanym świadczeniem przez kredytobiorcę oraz kosztami administracyjnymi. Jeżeli wartość mieszkania będzie niższa, nie ponoszą oni żadnych kosztów. W artykule został przedstawiony sposób obliczania wysokości wypłacanego świadczenia związanego z odwróconym kredytem hipotecznym. W ostatniej części przeanalizowana została możliwość wprowadzenia tegoż produktu na polski rynek.(abstrakt autora)

EN

The article aims at the description of a reverse mortgage and the presentation of its significance as an alternative method of provision for retirement enabling the increase of revenues of people at post-working age. The footing of this financial product is an agreement conducted by a financial institution and an owner of a real property, on the basis of which in return for the surrender of the rights to the real property, he or she receives a one-off payment or money in the form of a pension. A beneficiary has the right to dwell in perpetuity a real property of which he remains the owner for life. However, after the death of the owner, the inheritors have a possibility to buy up the real property or obtain surplus (if it exists) between the value of real estate and the benefit received by a credit recipient and administrative costs. If the value of real property is lower, the inheritors will not bare any costs. The article includes a presentation of method applied to calculate the amount of benefits connected with the mortgage. In the final part of the study, a possibility to launch the product on the Polish market was analyzed. (author's abstract)

Słowa kluczowe

PL

Odwrócona pożyczka hipoteczna; Renta ekonomiczna; Emeryci

EN

Reverse mortgage; Economic annuities; Pensioners

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Współczesne Problemy Ekonomiczne. Globalizacja. Liberalizacja. Etyka
• Rocznik: 2014
• Numer: nr 9
• Strony: 239--247

Twórcy

autor

Wioleta Zgliczyńska

• Uniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu

Bibliografia

• Bera A., Walczak D., Problematyka wieku emerytalnego w modernizacji polskiego systemu emerytalnego. Głos w dyskusji, "Wiadomości Ubezpieczeniowe" 2012, nr 1.
• Cycoń M., Jedynak T., Odwrócony kredyt hipoteczny jako alternatywna metoda zabezpieczenia emerytalnego, "Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie. Finanse" 2012, nr 883.
• Daruk W., Gomułka M., Odwrócona hipoteka, czyli nowy rynek dla polskiej bankowości, SKN Bankowości przy Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu, Poznań 2010.
• Gabryelczyk K., Private Asset & Wealth Management, C H. Beck, Warszawa 2009.
• Olejnik I., Odwrócona hipoteka jako finansowe zabezpieczenie przyszłości emerytalnej, "Polityka Społeczna" 2011, numer specjalny: "Problemy zabezpieczenia emerytalnego w Polsce i na świecie".
• Pawłęga S., Formy kredytu seniorskiego w wybranych krajach i w Polsce, "Wiadomości Ubezpieczeniowe" 2009, nr 4.
• Roszczynialski W., Efektywne rachunki w zarządzaniu i bankowości, Text, Kraków 2009.
• Śliwiński A., Przestrzenne zróżnicowanie ryzyka ubezpieczeniowego a efektywność ubezpieczeń na życie, Oficyna wydawnicza SGH, Warszawa 2012.
• Słomiński L., Podstawy matematyki i ubezpieczeń, Uniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu, Toruń 2010.
• Wieteska S., Zastosowanie rent życiowych do kalkulacji świadczeń w hipotece odwróconej, [w:] Metody matematyczne, ekonometryczne i komputerowe w finansach i ubezpieczeniach 2009, red. A.S. Barczak, S. Barczak, Wydawnictwo Uniwersytety Ekonomicznego w Katowicach, Katowice 2011.
• Założenia do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym z 5 stycznia 2012 roku, Warszawa.