Equity Release Type of Financial Services in the Context of the Intergenerational Justice Principle

• Autorzy: Małgorzata Solarz

Warianty tytułu

Usługi finansowe typu equity release w kontekście zasady sprawiedliwości międzypokoleniowej

• Języki publikacji: EN

Abstrakty

EN

Innovative on the Polish financial market, equity release type of financial services do not remain neutral in terms of the intergenerational justice principle, which assumes that one generation should not live at the expense of another. The article constitutes a part of the discussion on the sustainable development concept, analyzed from the perspective of multidirectional financial transfers occurring within families. Its major purpose is to present the essence of equity release type services as well as discuss the dilemmas caused by them in the context of the intergenerational justice principle. The analysis and critical review of the subject literature and legislation in force were used in the course of the study. It was indicated that the assessment of financial decisions related to equity release services is of individual and ambiguous nature and also depends on the quality of everyday life financial risk management(original abstract)

Innowacyjne na polskim rynku finansowym usługi typu equity release nie pozostają neutralne wobec zasady sprawiedliwości międzypokoleniowej, która zakłada, że jedno pokolenie nie powinno żyć kosztem innych. Artykuł wpisuje się w nurt dyskusji na temat koncepcji zrównoważonego rozwoju, analizowanej z punktu widzenia wielokierunkowych transferów finansowych, zachodzących w rodzinach. Jego głównym celem jest zaprezentowanie istoty usług typu equity release oraz ukazanie dylematów, jakie niosą one ze sobą w kontekście zasady sprawiedliwości międzypokoleniowej. W opracowaniu posłużono się metodą analizy i krytyki literatury przedmiotu oraz aktów prawnych. Wskazano, że ocena decyzji finansowych związanych z korzystaniem z usług equity release ma zindywidualizowany, niejednoznaczny charakter i zależy od jakości zarządzania ryzykiem finansowym codzienności(abstrakt oryginalny)

Słowa kluczowe

EN

Mortgage credit; Financial services; Sustainable development

PL

Kredyt hipoteczny; Usługi finansowe; Rozwój zrównoważony

• Czasopismo: Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
• Rocznik: 2015
• Numer: nr 397 Finance and Accounting for Sustainable Development - Responsibility, Ethic, Financial Stability
• Strony: 182--194

Twórcy

autor

Małgorzata Solarz

• Wrocław University of Economics, Poland

Bibliografia

• Drozdowski R., 2012, Solidarność pokoleń - dobrze brzmiący postulat polityki społecznej, z którym ma ona coraz więcej kłopotów, Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny, vol. LXXIV, nr 3, pp. 7-19.
• Ermisch J., 1989, Intergenerational transfers in industrialised countries: Effects of age distribution and economic institutions, Journal of Population Economics, no. 4, pp. 269-284.
• Fundusz Hipoteczny DOM SA, 2014, Jednostkowy raport roczny za 2013 r., http://www.funduszhipoteczny.com/public/userfiles/raport_okresowy/roczny_2013/Jednostkowy/FHD_Jednostkowy raport roczny za rok 2013.pdf (22.02.2015).
• Howe N., Strauss W., 1992, Generations: The America's Future, 1584 to 2069, William Morrow, New York.
• Instytut Ochrony Środowiska, 1998, Deklaracja z Rio o Środowisku i Rozwoju, Dokumenty końcowe konferencji Narodów Zjednoczonych "Środowisko i rozwój", Dział Wydawniczy IOŚ, Warszawa.
• Kohli M., Künemund H., 2003, Intergenerational transfers in the family: What motivates giving?, [in]: Bengtson V.L., Lowenstein A. (eds.), Global Aging and Challenges to Families, Aldine de Gruyter, New York, pp. 123-142.
• Krajowy Rejestr Długów BIG, 2014, Finansowy portret młodych, http://www2.krd.pl/Centrum-prasowe/Raporty?page=2 (20.01.2015).
• Loewenstein G., Thaler R.H., 1989, Anomalies: Intertemporal choice, The Journal of Economic Perspectives, vol. 3, no. 4, pp. 181-193.
• Michoń P., 2012, Transfery międzypokoleniowe w rodzinie, Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny, vol. LXXIV, nr 3, pp. 237-251.
• Norton B.G., 2005, Sustainability. A Philosophy of Adaptive Ecosystem Management, Chicago University Press, Chicago.
• Papuziński A., 2014, Zrównoważony rozwój w kontekście teorii sprawiedliwości międzygeneracyjnej. Próba konkretyzacji problemu, Studies in Global Ethics and Global Education, nr 2, pp. 12-27.
• Projekt Ustawy z 26 czerwca 2014 r. o dożywotnim świadczeniu pieniężnym, UD158, http://konsultacje.gov.pl/node/3517 (23.02.2015).
• Raport Światowej Komisji do spraw Środowiska i Rozwoju, 1991, Nasza wspólna przyszłość,
• Państwowe Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa.
• Reifner U., Clerc-Renaud S., Perez-Carillo F.E., Tiffe A., Knobloch M., 2009, Study on Equity Release Schemes in the EU. Part I: General Report, http://ec.europa.eu/internal_market/finservices-retail/docs/credit/equity_release_part1_en.pdf (17.02.2015).
• Solarz J.K., 2010, Zarządzanie ryzykiem finansowym codzienności, Bezpieczny Bank, nr 3, pp. 62-79.
• Solarz J.K., 2015, Biografie finansowe. Logika transferów międzypokoleniowych, http://biografiefinansowe.san.edu.pl/JKSBiografiafinansowa.pdf (25.02.2015).
• Swacha-Lech M., 2014, Wpływ motywu spadku na decyzje oszczędnościowe w świetle badań własnych, [in:] Łukasik G., Zadora H. (eds.), Finanse - Problemy - Decyzje, Studia Ekonomiczne. Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach nr 198, Katowice 2014, pp. 227-235.
• Szukalski P., 2001, Motywacja do przekazywania spadków w świetle współczesnych badań w krajach rozwiniętych, Ruch Ekonomiczny, Prawniczy i Socjologiczny, t. LXIII, nr 1-2, pp. 187-203.
• Szukalski P., 2002, Wewnątrzrodzinne przepływy międzypokoleniowe jako kategoria analityczna - przegląd badań prowadzonych w krajach rozwiniętych, Polityka Społeczna, nr 8, pp. 16-20.
• Szukalski P., 2003, Kto kogo wspiera? Przepływy międzypokoleniowe w krajach rozwiniętych, [in:] Slany K., Małek A., Szczepaniak-Wiecha I. (eds.), Systemy wartości a procesy demograficzne, ZW Nomos, Kraków, pp. 274-282.
• The World Bank, 2014, Poland Saving for Growth and Prosperous Aging, Report No 88624-PL, Poverty Reduction and Economic Management Unit Europe and Central Asia Region, https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/20441/886240REVISED00and0Prosperous0Aging.pdf?sequence=1 (15.01.2015).
• Ustawa z 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym, Dz.U., poz. 1585.
• Związek Banków Polskich, 2012, Raport: Symulacja możliwości zwiększenia budżetów domowych seniorów przy wykorzystaniu raty kapitałowej odwróconego kredytu hipotecznego dla różnych rodzajów nieruchomości, Warszawa.

Identyfikatory

DOI

10.15611/pn.2015.397.14