Zarządzanie ryzykiem finansowym codzienności a odporność na szoki finansowe Polaków w świetle badań własnych

• Autorzy: Małgorzata Solarz

Warianty tytułu

Financial Risk Management in Everyday Life vs. Resilience to Financial Shocks of Poles in the Light of Own Research

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Maksymalizacja zaspokajania wspólnych oraz indywidualnych potrzeb członków gospodarstwa domowego stanowi główny cel jego funkcjonowania. Urzeczywistnienie tych aspiracji wymaga umiejętnego zarządzania ryzykiem finansowym codzienności, co pozwala przetrwać szoki finansowe, czyli wzmacnia odporność finansową podmiotu. Celem artykułu jest przedstawienie w ujęciu teoretycznym i statystycznym odporności finansowej gospodarstw domowych, w tym zidentyfikowanie źródeł finansowania nieprzewidzianych wydatków przez Polaków. Wykorzystane metody badawcze to: krytyczna analiza literatury przedmiotu, metody statystyczne oraz metoda sondażu diagnostycznego. Przeprowadzone analizy zgromadzonych danych empirycznych pozwoliły: po pierwsze wskazać na główne źródła finansowania nieprzewidzianych wydatków, którymi okazały się oszczędności (33%), ubezpieczenia (21%), pożyczki od rodziny i znajomych (25%), kredyty bankowe (12%), a po drugie nakreślić siedem społeczno-demograficznych profili podmiotów, które w różny sposób radzą sobie z doświadczającymi ich budżety domowe szokami finansowymi, a co za tym idzie odmiennie zarządzają ryzykiem finansowym codzienności. (abstrakt oryginalny)

EN

The maximization of meeting both joint and individual needs of household members constitutes the primary objective of its functioning. The real ization of such aspirations requires skillful financial risk management in everyday life, which allows surviving financial shocks, i.e. strengthens financial resilience of an entity. The purpose of the presented article is to discuss both theoretical and statistical aspects of financial resilience experienced by households, including the identification of financing sources for unexpected expenses incurred by Poles. The following research methods were applied: critical review of the subject literature, statistical methods and the method of diagnostic survey. The conducted analyses of collected empirical data allowed firstly, to identify the primary financing sources of unexpected expenses such as savings (33%), insurance (21%), loans from family or friends (25%), bank credits (12%) and secondly, to describe seven socio-demographic profiles of entities which cope with the shocks experienced by their household budgets in various ways and thus manage their everyday life financial risks differently. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Zarządzanie ryzykiem finansowym; Gospodarstwa domowe; Źródła finansowania; Badania empiryczne; Szok finansowy

EN

Financial risk management; Households; Source of financing; Empirical researches; Financial shock

• Czasopismo: Prace Naukowe Wyższej Szkoły Zarządzania i Przedsiębiorczości z siedzibą w Wałbrzychu
• Rocznik: 2015
• Tom: 36 (6) Współczesne instrumenty innowacji : zarządzanie operacyjne w teorii i praktyce organizacji biznesowych, publicznych i pozarządowych
• Strony: 393--407

Twórcy

autor

Małgorzata Solarz

• Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

Bibliografia

• [1] Bankructwa gospodarstw domowych. Perspektywa gospodarcza i społeczna, B. Świecka (red.), Difin, Warszawa 2008.
• [2] Barembuch A., Zarządzanie finansami osobistymi - teoria i praktyka, [w:] D. Zarzecki (red.), Zarządzanie finansami. Upowszechnienie i transfer wyników badań, Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego nr 689, Finanse, Rynki finansowe, Ubezpieczenia nr 50, Wyd. Uniwersytetu Szczecińskiego, Szczecin 2012.
• [3] Bywalec Cz., Ekonomika i finanse gospodarstw domowych, PWN, Warszawa 2012.
• [4] Cholewa M., Kredyty konsumpcyjne - trendy na rynku, Kongres Consumer Finance, Warszawa 2014, [http://kcf.projektekf.pl/sites/default/files/prezentacje/Consumer_Finance_12122014_BIK.pdf], (10.09.2015).
• [5] Demirguc-Kunt A., Klapper L., Singer D., Van Oudheusden P., The Global Findex Database 2014: Measuring Financial Inclusion around the World, Policy Research Working Paper 7255, World Bank, Washington 2015.
• [6] Diagnoza społeczna 2013, J. Czapiński, T. Panek (red.), Rada Monitoringu Społecznego, Warszawa 2014.
• [7] Dochody i warunki życia ludności Polski (raport z badania EU-SILC 2009), Główny Urząd Statystyczny, Warszawa 2011.
• [8] Ekonomia od A do Z. Encyklopedia podręczna, S. Sztaba (red.), Wydawnictwa Akademickie i Profesjonalne, Warszawa 2007.
• [9] Global Findex Data, [http://databank.worldbank.org/data/], (02.09.2015).
• [10] Griffin R.W., Podstawy zarządzania organizacjami, PWN, Warszawa 2004.
• [11] Jajuga K., Jajuga T., Inwestycje w osobistym planowaniu finansowym, [w:] K. Jajuga, T. Jajuga (red.), Inwestycje. Instrumenty finansowe. Aktywa niefinansowe. Ryzyko finansowe. Inżynieria finansowa, PWN, Warszawa 2008.
• [12] Jajuga K., Zarządzanie ryzykiem, PWN, Warszawa 2007.
• [13] Kaczmarek T.T., Ryzyko i zarządzanie ryzykiem. Ujęcie interdyscyplinarne, Difin, Warszawa 2008.
• [14] Krugman P., Wells R., Mikroekonomia, PWN, Warszawa 2012.
• [15] Latuch M., Demografia społeczno-ekonomiczna, PWE, Warszawa 1998.
• [16] Orzeł J., Zarządzanie ryzykiem operacyjnym za pomocą instrumentów pochodnych, PWN, Warszawa 2012.
• [17] Solarz J.K., Nowi wykluczeni. Ryzyko finansowe codzienności, Studia i Monografie nr 37, Społeczna Akademia Nauk, Łódź-Warszawa 2012.
• [18] Stan wiedzy finansowej Polaków, Raport Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy, Dom Badawczy Maison, Warszawa 2009, [http://www.citibank.pl/poland/kronenberg/polish/files/fk_badania_01.pdf], (07.09.2015).
• [19] Świecka B., Finanse osobiste jako subdyscyplina nauk o finansach, [w:] B. Świecka (red.), Współczesne problemy finansów osobistych, CeDeWu.PL, Warszawa 2014.
• [20] Świecka B., Niewpłacalność gospodarstw domowch, Difin, Warszawa 2009.
• [21] Ustawa z dnia 4 marca 2010 r. o narodowym spisie powszechnym ludności i mieszkań w 2011 r., Dz. U. z 2010 r., nr 47, poz. 277 z późn. zm.