Umowy bankowe a stabilność finansowa

• Autorzy: Piotr Frątczak

Warianty tytułu

Banking Contracts and Financial Stability

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Stabilność finansowa stała się jednym z głównych celów regulacji działalności bankowej. W pierwszej kolejności cel ten jest utożsamiany z normami publicznego prawa bankowego, co znalazło również swoje bezpośrednie odzwierciedlenie w reformie unijnych oraz krajowych ram prawnych bankowości. Jednakże w perspektywie doświadczeń ostatniego kryzysu stabilność finansowa stała się także istotną przesłanką zmian norm dotyczących szeroko rozumianych usług finansowych. Powyższy artykuł ma na celu bliższe przedstawienie zarówno założeń teoretycznych znaczenia relacji umownych banku z jego klientami dla stabilności finansowej, jak i aspektów praktycznych w postaci doświadczeń międzynarodowych pokazujących rolę umów bankowych w mechanizmie kryzysu bankowego.(abstrakt oryginalny)

EN

Financial stability has become one of the main objectives of banking regulation. At first glance it is associated with the norms of the public banking law, what was also easily observed in the progress of the financial reform of supervisory and prudential requirements for the banking sector. However, due to the negative experiences of the recent financial crisis, financial stability has also become an important prerequisite for the recast of the European legal framework of financial services. The following article, based on case studies from international contractual practice, aims to elaborate on the theoretical as well as practical aspects of the banker-customer relationship, i.e. their role in financial stability and formation of a banking crisis. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Stabilność finansowa; Umowa bankowa; Kryzys bankowy; Relacje z klientami; Regulacje bankowe

EN

Financial sustainability; Bank contract; Banking crisis; Relationships with customers; Bank regulations

• Czasopismo: Bezpieczny Bank
• Rocznik: 2015
• Numer: nr 4 (61)
• Strony: 67--94

Twórcy

autor

Piotr Frątczak

• Uniwersytet Warszawski, doktorant

Bibliografia

• Bączyk M., Umowy w zakresie czynności bankowych, [w:] Prawo umów handlowych. System Prawa Handlowego t. 5, red. S. Włodyka, C.H. Beck, Warszawa 2011.
• Bar-Gill O., Seduction by Contract: Law, Economics, and Psychology in Consumer Markets, Oxford University Press, New York 2013.
• Capiga M., Gradoń W, Szustak G., Sieć bezpieczeństwa finansowego, CeDeWu, Warszawa 2010.
• Ciepiela I., Czynności bankowe jako przedmiot działalności banków, Wolters Kluwer Polska, Warszawa 2010.
• Góral L., Karlikowska M., Koperkiewicz-Mordel K., Polskie prawo bankowe, LexisNexis, Warszawa 2006.
• Grundmann S., Atamer Y.M., Financial Services, Financial Crisis and General European Contract Law: Failure and Challenges of Contracting, Kluwer Law International 2011.
• Jurkowska-Zeidler A.M., Bezpieczeństwo rynku finansowego w świetle prawa Unii Europejskiej, Wolters Kluwer Polska, Warszawa 2008.
• Knehans-Olejnik A., Ochrona i edukacja konsumentów na rynku kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych, CeDeWu, Warszawa 2015.
• Koleśnik J., Bezpieczeństwo systemu bankowego: teoria i praktyka, DIFIN, Warszawa 2011.
• Mazur L., Prawo bankowe: komentarz, C.H.Beck, Warszawa 2008.
• Moloney N., How to Protect Investors: Lessons from the EC and the UK, Cambridge University Press, Cambridge 2010.
• Moloney N., EU Securities and Financial Markets Regulation, Oxford University Press, Oxford 2014.
• Morawski W, Historia finansów współczesnego świata od 1900roku, DIFIN, Warszawa 2008.
• Niedziółka P, Kredytowe instrumenty pochodne a stabilność finansowa, Szkoła Główna Handlowa, Warszawa 2011.
• Obal T., Kraje Azji Południowo-Wschodniej, [w:] Kryzysy bankowe. Przyczyny i rozwiązania, red. M. Iwanicz-Drozdowska, PWE, Warszawa 2002.
• Ofiarski Z., Prawo bankowe, Wolters Kluwer Polska, Warszawa 2011.
• Rutkowska E., Bankowe wzorce umowne, Branta, Wrocław 2002.
• Sławiński A., Przyczyny globalnego kryzysu bankowego, [w:] Nauki społeczne wobec kryzysu na rynkach finansowych, red. J. Osiński, S. Sztaba, Szkoła Główna Handlowa, Warszawa 2009.
• Smaga P, Rola banku centralnego w zapewnianiu stabilności finansowej, CeDeWu, Warszawa 2014.
• Srokosz W, Czynności bankowe zastrzeżone dla banków, Branta, Bydgoszcz-Wrocław 2003.
• Srokosz W, Prywatne prawo bankowe, [w:] Prawo finansowe, red. R. Mastalski, E. Fojcik-Mastalska, Wolters Kluwer Polska, Warszawa 2013.
• Szambelańczyk J., Orłowski W, Dziesięć przyczyn kryzysu i ich analiza, [w:] Globalny kryzys finansowy i jego konsekwencje w opiniach ekonomistów polskich, Związek Banków Polskich, Warszawa 2009.
• Szczepańska O., Stabilność finansowa jako cel banku centralnego: studium teoretyczno-porównawcze, Wydawnictwo Naukowe SCHOLAR, Warszawa 2008.
• Zapadka P, Usługi bankowości inwestycyjnej, C.H. Beck, Warszawa 2012.
• Bader A., Truly Protecting the Consumer in Light of the Subprime Mortgage Crisis: How Generally Applicable State Consumer Protection Laws Must Be a Key Tool in Keeping Lending Institutions Honest, "Journal of Civil Rights and Economic Development", 2010, t. 25.
• Bar-Gill O., The Law, Economics and Psychology of Subprime Mortgage Contracts, "Cornell Law Review", nr 5, 2009.
• Blair M.M., Financial Innovation, Leverage, Bubbles and the Distribution of Income, "Review of Banking & Financial Law", 2010, nr 30.
• Campbell J.Y., Jackson H.E., Madrian B.C., Tufano P, Consumer Financial Protection, "Journal of Economic Perspectives", 2011, t. 25, nr 1.
• Claessens S., Kodres L., The regulatory responses to the global financial crisis: some uncomfortable questions, IMF Working Papers, Washington 2014.
• Cohen G.M., The Financial Crisis and the Forgotten Law of Contracts, University of Virgina School of Law 2011, Law and Economics Working Paper Series.
• Czech T., Kryterium odpowiedniego charakteru usługi inwestycyjnej oraz instrumentów finansowych według MiFID, "Przegląd Prawa Handlowego", 2009, nr 7.
• Dodd R., Exotic Derivatives Losses in Emerging Markets: Questions of Suitability, Concerns for Stability, IMF Working Papers, Washington 2014.
• Dübel H.-J., Sector risk, regulation and policy issues in Central and Eastern European transition countries, with a special focus on Romania, Serbia, Croatia, Hungary, Poland and Turkey, Chapters from NBP Conference Publications, NBP 2013.
• Dziekoński P., Nowa Bazylejska Umowa Kapitałowa: konsekwencje dla rynku kredytowego, NBP, Warszawa 2003, Materiały i Studia, z. 164.
• Engel K.C., McCoy PA., Turning a Blind Eye: Wall Street Finance of Predatory Lending, "Fordham Law Review", 2007, nr 75.
• Gerding E., The Subprime Crisis and the Link between Consumer Financial Protection and Systemic Risk, "FIU Law Review", 2009, t. 5, nr 1.
• Hunt J.P, Taking Bubbles Seriously in Contract Law, "Case Western Reserve Law Review", 2011, t. 61.
• Kasiewicz S., Lustrzane odbicie zarządzania ryzykiem operacyjnym, "Bezpieczny Bank", 2010, nr 3 (42).
• Kiedrowska M., Marszałek P, Stabilność finansowa - pojęcie, cechy i sposoby jej zapewnienia. Część I, "Bank i Kredyt", 2002, nr 3.
• Schinasi G.J., Preserving Financial Stability, IMF Economic Issues, Washington 2005.
• Schwartz A.J., Origins of the Financial Market Crisis of 2008, "Cato Journal", 2009, t. 29, nr 1.
• Sławiński A., Przyczyny i konsekwencje kryzysu na rynku papierów wartościowych emitowanych przez fundusze sekurytyzacyjne, "Bank i Kredyt", 2007, nr 8-9.
• Smith S., Reforming the Law of Adhesion Contracts: A Judicial Response to the Sub- prime Mortgage Crisis, "Lewis & Clark Law Review", 2010, t. 14.
• Stiglitz J.E., The Current Economic Crisis and Lessons for Economic Theory, "Eastern Economic Journal", 2009, t. 35, nr 3.
• Szpunar P, Głogowski A., Lending in foreign currencies as a systemic risk, ESRB 2012, Macro-prudential Commentaries.
• Szyszka A., Behawioralne aspekty kryzysu finansowego, "Bank i Kredyt", 2009, nr 4.
• Świderski A., Pochodne oraz strukturyzowane instrumenty finansowe - "sprawcy" czy "ofiary" ostatniego kryzysu finansowego?, Instytut Allerhanda 2010, Working Paper I/2010.
• Walter I., Conflicts of Interest and Market Discipline Among Financial Services Firms, Working Paper, New York University 2003.
• Wojtczak-Samoraj D., Kilka uwag na temat otoczenia regulacyjnego rynku finansowego Unii Europejskiej, "Internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny", 2014, nr 5.
• Yesin P, Foreign currency loans and systemic risk in Europe, "Federal Reserve Bank of St. Louis Review", 2013, t. 95, nr 3.
• Zygierewicz M., Stabilność finansowa, "Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodow- ska", 2013, Vol. XLVII.
• Żywiecka H., Stabilność finansowa jako cel współczesnego banku centralnego, "Bezpieczny Bank", 2012, nr 3 (48).
• Consumer Market Study on Advice within the Area of Retail Investment Services - Final Report, Synovate 2011, http://ec.europa.eu/consumers/archive/rights/ docs/inve- stment_advice_study_en.pdf
• Devnani S., Heys R., Muller P, Suter J., Consumer Protection Aspects of Financial Services, European Parliament. Directorate-General for Internal Policies, 2014.
• Financial services disputes - Is the dam about to burst?, KPMG, 2011.
• FIN-USE Opinion on National Experiences on Unfair Commercial Practices in the EU, FIN-USE, Brussels 2010.
• Interest Rate Hedging Products Pilot Findings, Financial Services Authority, 2013, http://www.fsa.gov.uk/pubs/other/interest-rate-swaps-2013.pdf
• Konsument na rynku usług bankowych - raport z badań, UOKiK, Warszawa 2009.
• Funkcjonowanie systemu ochrony prawnej klientów podmiotów rynku finansowego, NIK, Warszawa 2014.
• Large-scale retail misseling claims, Linklaters, 2011.
• Misseling of financial products, Linklaters, 2010.
• Mortgage Market Review: Responsible Lending, Financial Services Authority, London 2010.
• Pre-contractual Information for Financial Services: Qualitative Study in the 27 Member States, Optem, 2007.
• Raport dotyczący spreadów, UOKiK, Warszawa 2009.
• Raport z kontroli wzorców umownych kredytów hipotecznych, UOKiK, Warszawa 2008.
• Special Eurobarometer 373 Retail Financial Services, European Commission, 2012.
• The EU Market for Consumer Long-Term Retail Savings Vehicles: Comparative Analysis of Products, Market Structure, Costs, Distribution Systems, and Consumer Savings Patterns, BME Consulting, 2007.
• Usługi bankowe w aspekcie ochrony praw konsumentów. Raport z kontroli wzorców umownych uznanych za niedozwolone, UOKiK, Warszawa 2003.
• 2012-13 annual review of consumer complaints about: insurance, credit, banking, savings and investments, UK Financial Ombudsman Service, 2013, http://www.fman- cial-ombudsman.org.uk/publications/ar13/ar13.pdf
• Arnold M., Paton E., Eley J., UK banks hail chance of payment protection insurance time limit, "Financial Times", http://www.ft.com/intl/cms/s/0/0cf68332-a859-11e4-ad01- 00144feab7de.html