Warianty tytułu
Reverse Mortgage as a Source of Pension Equipment
Języki publikacji
Abstrakty
Starzenie się ludności jest procesem globalnym, powszechnym i nieodwracalnym, a zatem nie dotyka wyłącznie społeczeństwa polskiego. Generalnie można przyjąć, że im wyższy jest stopień rozwoju społeczno-ekonomicznego kraju, tym wyższe zaawansowanie starzenia się ludności. Mając świadomość zmian zachodzących w strukturze społeczeństw, na całym świecie analizuje się i wprowadza zmiany w systemie zabezpieczenia społecznego, zwłaszcza w systemie emerytalnym, odchodząc od systemu o zdefiniowanym świadczeniu na korzyść systemu o zdefiniowanej składce, zawierającej część kapitałową. Nie wpłynie to jednakże na wzrost stopy zastąpienia (relacji emerytury do ostatniego pobieranego wynagrodzenia), która ulegnie zmniejszeniu, a to z kolei pociągnie za sobą zubożenie osób starszych. Problem ten dotyka również Polski. Jednym z możliwych do przyjęcia rozwiązań, umożliwiających emerytom uzyskanie dodatkowych środków finansowych z majątku niefinansowego zgromadzonego w ciągu życia zawodowego, może być odwrócony kredyt hipoteczny. Doświadczenia Wielkiej Brytanii i Stanów Zjednoczonych (najlepiej rozwiniętych rynków produktów typu equity release) posłużyły autorowi do analizy przyjętych w Polsce rozwiązań w zakresie odwróconego kredytu hipotecznego. Niniejszy artykuł jest również próbą określenia potencjalnych kierunków rozwoju tego produktu w polskich realiach.(abstrakt oryginalny)
The aging of the population is a global, universal and irreversible process, and it affects not only the Polish society. Generally it can be assumed that the advancement of population aging is a process that proceeds parallel with the ongoing social and economic development. Being aware of the changes in the structure of societies, all around the world the social security system is being analyzed and modified, especially the pension system, moving away from the defined benefit system in favor of a defined contribution scheme, containing part of the capital. However, this will not affect the increase of the replacement rate (pension to the last drawn pension), which will decrease and this in turn will lead to the impoverishment of the elderly. This problem is also an issue in Poland. One of the acceptable solutions that will allow pensioners to obtain additional funds from the non-financial assets accumulated during working life is a reverse mortgage. The experiences of the United Kingdom and the United States (those are the most developed product markets when it comes to "equity release") were used to analyze the solutions adopted in Poland in terms of reverse mortgage. The article is also an attempt to conceptualise the potential directions of this product's development in Polish realities. (original abstract)
Słowa kluczowe
Rocznik
Strony
152--168
Opis fizyczny
Twórcy
autor
- Uniwersytet Opolski
Bibliografia
- Abramowska-Kmon A., 2011, O nowych miarach zaawansowania procesu starzenia się ludności, Studia Demograficzne, 1(159), Instytut Statystyki i Demografii, Szkoła Główna Handlowa w Warszawie.
- CBOS, 2010, Polacy o dodatkowym oszczędzaniu na emeryturę, Komunikat z badań CBOS nr BS/77/2010, czerwiec, Warszawa.
- CBOS, 2014, Polacy o swoich długach i oszczędnościach, Komunikat z badań CBOS nr 41/2014, kwiecień Warszawa.
- GUS, 2014, Prognoza ludności na lata 2014-2050, Studia i Analizy Statystyczne, Warszawa.
- http://findlaw.co.uk/law/property/mortgages_and_finance/500261.html (29.01.2016).
- http://www.equity-release-centre.co.uk/ (24.01.2016).
- http://www.money.pl/pieniadze/depozyty/zlotowearch/ (20.01.2016).
- http://www.newsweek.pl/dozywocie-za-dom,58991,1,1.html (24.01.2016).
- https://en.wikipedia.org/wiki/Equity_release (29.01.2016).
- Korzeniowska D., Dragan A., 2012, Banki hipoteczne, kredyty mieszkaniowe, hipoteka odwrócona w Niemczech, Wielkiej Brytanii i USA, Kancelaria Senatu, Biuro Analiz i Dokumentacji, 14 grudnia, Warszawa.
- Ministerstwo Finansów, 2011, Założenia do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, Projekt z dnia 23 września 2011 r.
- Polska Izba Ubezpieczeń, 2011, Reverse Mortgages - rozwiązania prawne i instytucjonalne na wybranych rynkach (badanie wykonane na zlecenie Polskiej Izby Ubezpieczeń), marzec, Warszawa.
- Raport Amron-Sarfin, Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości, 2015, 3, Związek Banków Polskich, listopad.
- Reifner U., Clerc-Renaud S., Pérez-Carrillo E.F., Tiffe A., Knobloch M., 2009a, Study on Equity Release Schemes in the EU, Part I: General Report, Project No. MARKT/2007/23/H, Institut fur Finanzdienstleistungen e.V., styczeń.
- Reifner U., Clerc-Renaud S., Pérez-Carrillo E.F., Tiffe A., Knobloch M., 2009b, Study on Equity Release Schemes in the EU, Part II: Country Reports Project No. MARKT/2007/23/H, Institut für Finanzdienstleistungen e.V., styczeń.
- Reverse mortgages. Report to congress, Consumer Financial Protection Bureau, 2012, June 28.
- Skuza S., 2012, Usługi finansowe typu equity release w Polsce na tle rozwiązań międzynarodowych. Stan obecny i propozycje zmian, Problemy Zarządzania, vol. 10, nr 4 (39), t. 1, Wydział Zarządzania UW, Warszawa.
- UKNF, 2015, Informacja na temat oprocentowania depozytów przez banki komercyjne, Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa.
- Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, DzU 1964 nr 16, poz. 93 z późn. zm.
- Ustawa z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym, DzU 2014, poz. 1585.
- Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, DzU 2002 nr 72, poz. 665, z późn. zm.
- www.wilkipedia.org (29.01.2016).
Typ dokumentu
Bibliografia
Identyfikatory
Identyfikator YADDA
bwmeta1.element.ekon-element-000171428011