Impulsywne oszczędności osób młodych - wyniki badania eksperymentalnego

• Autorzy: Mariusz Kicia

Warianty tytułu

Impulse Saving of Young Adults - Results of Experimental Study

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem artykułu jest analiza eksperymentalna wpływu efektu torowania w wyniku ekspozycji informacji o potrzebie gromadzenia oszczędności emerytalnych na decyzje osób młodych o podziale hipotetycznej dodatkowej kwoty pieniędzy pomiędzy konsumpcję spontaniczną, oszczędności krótkoterminowe i oszczędności długoterminowe. Grupa studentów kierunków ekonomicznych (N=212; 152 kobiety; średni wiek M=21,33 [0,931]) została poproszona o deklarację podziału hipotetycznej kwoty 1000 zł pomiędzy cztery cele, wśród nich także gromadzenie oszczędności emerytalnych. Grupie eksperymentalnej (N=96) przedstawiono przed podjęciem decyzji fragment tekstu opisującego niskie prognozowane emerytury w 2060 r. Analizie poddano sposób podziału deklarowanej kwoty w grupie eksperymentalnej i kontrolnej przy braku różnic kontrolowanych cech pomiędzy grupami. W grupie eksperymentalnej zmniejszyły się deklaracje kwot przeznaczanych na bieżące wydatki dla siebie i osoby bliskiej, zaś wzrosła kwota deklarowana na oszczędności emerytalne do 211,10 zł (w grupie kontrolnej 80,69 zł). Kwoty oszczędzane na rachunku bieżącym nie różniły się natomiast między grupami. Nie stwierdzono też różnic pomiędzy osobami w różnym wieku, płci, doświadczeniu w zatrudnieniu i sposobie otrzymania kwoty (zarobiona lub wygrana/znaleziona). Ustalono, że samo pojawienie się perswazyjnej informacji zwiększało 2,4-krotnie prawdopodobieństwo deklaracji oszczędzania kwoty większej niż średnia (139,75 zł). Warunki podejmowania decyzji wskazują, że w analizowanym przypadku torowanie prowadziło do impulsywnych, a nie racjonalnych deklaracji o oszczędzaniu (impulse saving). (abstrakt oryginalny)

EN

The article presents analysis of priming effect on distribution of income among impulsive consumption, short-term savings and long-term pension savings declared by young adults. Students of economics and management (N=212; 152 women; mean age=21.33 M [0.931]) were asked to split hypothetical income of PLN 1.000 among the four objectives, retirement savings among them. An excerpt from newspaper article noting that pensions in Poland in 2060 were expected to be very low, had been presented to experimental group (N=96) prior to decision task. Differences in distribution of amounts between experimental and control group were analysed. Current expenses for participants' pleasure as well as their close ones were cut in the experimental group and average amount declared as pension savings increased from PLN 80.69 (control group) to PLN 211.10. However, savings to current bank account remained unchanged. Age, gender, employment experience and the way participants received income (either earned or won/found) did not moderate distributions. Logistic regression analysis revealed that 2.4-fold increase of likelihood of saving amount declarations above the average (PLN 139.75) was caused by appearance of persuasive information only. Circumstances of decision-making suggested that in the analysed case, priming effect led to impulsive rather than rational saving.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Wyniki badań; Oszczędności; Emerytury; Analiza eksperymentalna; Oszczędności emerytalne

EN

Research results; Savings; Pensions; Experimental analysis; Retirement savings

• Czasopismo: Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska. Sectio H. Oeconomia
• Rocznik: 2016
• Tom: 50
• Numer: nr 3
• Strony: 61--72

Twórcy

autor

Mariusz Kicia

• Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie

Bibliografia

• Angeletos G., Laibson D., Repetto A., Tobacman J., Weinberg S., The Hyperbolic Consumption Model: Calibration, Simulation, and Empirical Evaluation, "Journal of Economic Perspectives" 2001, No. 15 (Summer).
• Beatty S.E., Ferrell M.E., Impulse Buying: Modeling its Precursors, "Journal of Retailing" 2008, No. 74.
• Benartzi S., Thaler R., Heuristics and Biases in Retirement Savings Behavior, "The Journal of Economic Perspectives" 2007, No. 21 (Summer).
• Beverly S.G., Asset Building for and by Young People, "Economics of Education Review" 2012, No. 33, DOI: http://doi.org/10.1016/j.econedurev.2012.07.008.
• Farkas S., Johnson J., Promises to Keep: How Leaders and the Public Respond to Saving and Retirement, "Public Agenda & Employee Benefit Research Institute" 1994.
• Finke M.S., Huston S.J., Time Preference and the Importance of Saving for Retirement, "Journal of Economic Behavior and Organization" 2013, No. 89, DOI: http://doi.org/10.1016/j.jebo.2013.03.004.
• Foster L.,"I Might Not Live that Long!". A Study of Young Women's Pension Planning in the UK, "Social Policy and Administration" 2012, No. 46 (7), DOI: http://doi.org/10.1111/j.1467-9515.2012.00854.x.
• Ginn J., Gender Pensions and the Life Course: How Pensions Need to Adapt to Changing Family Forms, "Policy Press" 2003.
• Hershfield H.E., Goldstein D.G., Sharpe W.F., Fox J., Yeykelis L., Carstensen L.L., Bailenson J.N., Increasing Saving Behavior through Age-Progressed Renderings of the Future Self, "Journal of Marketing Research" 2012, No. 48 (November), DOI: http://doi.org/10.1509/jmkr.48.SPL.S23.
• Kollat D.T., Willett R.P., Customer Impulse Purchasing Behaviour, "Journal of Marketing Research" 1967, No. 4.
• Leung A., Kier C., Music Preferences and Young People's Attitudes Towards Spending and Saving, "Journal of Youth Studies" 2012, No. 13 (6), DOI: http://doi.org/10.1080/13676261003801788.
• Lusardi A., Mitchell O.S., Curto V., Financial Literacy among the Young, "Journal of Consumer Affairs" 2010, No. 44 (2), DOI: http://doi.org/10.1111/j.1745-6606.2010.01173.x.
• New features of top rated banking app to encourage a saving spree, 4 June 2014, http://www.nationwide. co.uk/about/media-centre-and-specialist-areas/media-centre/press-releases/archive/2014/6/04-junenew- features-of-top-rated-banking-app [data dostępu: 15.04.2016].
• O'Donoghue T., Rabin M., Choice and Procrastination, "Quarterly Journal of Economics" 2001, No. 116 (1), DOI: http://doi.org/10.1162/003355301556365.
• Otto A., Saving in Childhood and Adolescence: Insights from Developmental Psychology, "Economics of Education Review" 2012, No. 33, DOI: http://doi.org/10.1016/j.econedurev.2012.09.005.
• Price D., Closing the Gender Gap in Retirement Income: What Difference Will Recent UK Pension Reforms Make?, "Journal of Social Policy" 2007, No. 36 (4).
• Public Agenda, Promises to Keep: How Leaders and the Public Respond to Saving and Retirement. A Technical Appendix, Public Agenda Foundation, New York 1995.
• Rook D.W., The Buying Impulse, "Journal of Consumer Research" 1987, No. 14 (2).
• Strack F., Werth L., Deutsch R., Reflective and Impulsive Determinants of Consumer Behavior, "Journal of Consumer Psychology" 2006, No. 16 (3).
• Webley P., Nyhus E.K., Economic Socialization, Saving and Assets in European Young Adults, "Economics of Education Review" 2012, No. 33, DOI: http://doi.org/10.1016/j.econedurev.2012.09.001.
• Wiener J., Doescher T., A Framework for Promoting Retirement Savings, "The Journal of Consumer Affairs" 2008, No. 42 (2).
• Yakoboski P., Ostuw P., Hicks J., What is Your Saving Personality? The 1998 Retirement Confidence Survey, EBRI Issue Brief No. 200 (August), Employee Benefit Research Institute, Washington DC, 1998.

Identyfikatory

DOI

10.17951/h.2016.50.3.61