Sektor bankowy Holandii

• Autorzy: Ewa Miklaszewska
• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Holenderski rynek bankowy jest jednym z większych i ważniejszych w Europie - zarówno w perspektywie historycznej, jak i współczesnej. Pierwsze banki holenderskie powstały w XVII w. i rozwijały się dynamicznie, w miarę jak Amsterdam stawał się jednym z ważniejszych ośrodków finansowych, szczególnie w XVIII i XIX w. Holenderskie ustawodawstwo regulujące banki i rynki finansowe cechowało zawsze podejście liberalne i ochrona wolnej konkurencji. W okresie powojennym system holenderski był zróżnicowany, z widoczną obecnością banków handlowych (merchant banks), oszczędnościowych i hipotecznych. Jednak z czasem zaczęły dominować tendencje budowy modelu uniwersalnego. Obecna silna koncentracja rynku bankowego jest efektem wielu fuzji z końca lat 80. i początku 90. ubiegłego wieku oraz zachęt regulacyjnych, np. zwolnień podatkowych i gwarancji rządowych dla dużych banków, oraz usunięcia zakazu łączenia banków i firm ubezpieczeniowych. Koncentracja rynku oraz uniwersalny model działalności największych banków były popierane przez decydentów jako strategia wzmacniająca stabilność systemową. Obecnie holenderski system finansowy składa się z trzech sektorów: bankowego, o aktywach około 400% PKB, ubezpieczeniowego - 75% PKB i funduszy emerytalnych, zarządzających aktywami wynoszącymi około 160% PKB. Nie ma jednej, optymalnej struktury rynku bankowego i w literaturze przedmiotu zdania co do zalet i wad związanych z koncentracją rynku bankowego są podzielone, jednak system holenderski jest wyjątkowo silnie skoncentrowany - ze współczynnikiem CR-5 powyżej 80% znajduje się na trzecim miejscu w UE po krajach bałtyckich. Na rynku holenderskim wysoka koncentracja nie odbijała się na cenie usług finansowych - system bankowy należał przed kryzysem do oferujących jedne z najniższych cen usług i produktów finansowych na rynku europejskim i wraz z Wielką Brytanią charakteryzował się dużym stopniem zadowolenia klientów w okresie przedkryzysowym. Kryzys finansowy 2008 r. pokazał jednak niebezpieczeństwa związane z działalnością dużych banków tworzących ryzyko systemowe, toteż obecnie bank centralny uważa, że holenderski system bankowy powinien stać się bardziej zróżnicowany i konkurencyjny, co poprawi jego stabilność i bezpieczeństwo, a model "bancassurance", który przez długi okres charakteryzował holenderską bankowość, jest obecnie przeszłością. Z drugiej strony Holandia jest częścią stabilizacyjnego planu realizowanego w UE: Unii bankowej, który wzmacniając stabilność systemową, może z czasem prowadzić do ponownego wzrostu koncentracji przez utrzymywanie jako priorytetu stabilności dużych banków nadzorowanych przez ECB. (fragment tekstu)

Słowa kluczowe

PL

System bankowy; Banki centralne; Europejski System Banków Centralnych (ESBC)

EN

Banking system; Central banks; European System of Central Banks (ESCB)

• Czasopismo: Prace Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
• Rocznik: 2016
• Tom: Sektory bankowe w Unii Europejskiej
• Strony: 279--297

Twórcy

autor

Ewa Miklaszewska

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Bibliografia

• Bariers to Entry into the Dutch Retail Banking Sector, ACM: The Netherlands Authority for Consumers and Markets, June 2014.
• DNB Annual Report 2014, DNB, Amsterdam 2015.
• Dutch Retail Banking Market Case Study, CMA: The Netherlands Authority for Consumers and Markets, 31.07.2015.
• Economic Development and Outlook, DNB, Amsterdam 2015/10.
• Economic Surveys: Netherlands, OECD, April 2014.
• The Evolution of Public Interventions in the EU Financial Sector, The European Comission, June 10,2011.
• Global Banks, "The Economist", 7.03.2015.
• Gostomski E., Specyfika holenderskiej bankowości spółdzielczej, "Nowoczesny Bank Spółdzielczy" 2015, 12.
• Hamers R., CEO ING Group, http://www.ing.com/Investor-relations/Presentations/Analyst- Presentations.htm (dostęp: 14.03.2016).
• Kingdom of the Netherlands: Financial System Stability Assessment, IMF, Country Report No 11/144, Washington D.C. 2011.
• Kingdom of the Netherlands, IMF Country Report No 13/115, Washington D.C. 2013.
• Knot K., Voorden H. van, Systemically Important Banks - Possible Options for Policy Makers [w:] Stability of the Financial System, eds. A. Dombret, O. Lucius, E. Elgar, Cheltenham 2013.
• Lelyveld I. van, Prast H., New Architectures in the Regulation and Supervision of Financial Markets: The Netherlands, DNB Working Paper No 21, 2004.
• Mastropasqua S., The Banking System in the Countries of the EEC, Alphen aan den Rijn, Sijthoff &Noordhoff Int. Publisher, 1978.
• Overview of Financial Stability, DNB, Amsterdam, Autumn 2015.
• Peer Review of the Netherlands, Financial Stability Board, Nov. 2014.
• Perspective on the Structure of the Dutch Banking Sector: Efficiency and Stability through Competition and Diversity, DNB, Amsterdam 2015.
• Review of Competition in the Dutch Retail Banking Market, OECD, DAF/COMP/WP2, 2007.
• Schoenmaker D., Peek T., The State of the Banking Sector in Europe, OECD Economic Dept. Working Paper No 1102, OECD Publishing 2014.
• Smaga P., Holandia (załącznik 2) [w:] Restrukturyzacja banków w UE w czasie globalnego kryzysu finansowego, red. M. Iwanicz-Drozdowska, SGH, Warszawa 2015.
• The State of Dutch Banks in 2015, KPMG Advisory, 2015.
• Szeląg K., Systemy bankowe państw Unii Europejskiej [w:] Systemy bankowe krajów G-20, red. S. Flejterski, J.K. Solarz, NBP i ZBP, Szczecin 2012.
• Zalm G., Investor Presentation, https://www.abnamro.com/en/images/Documents/050_Investor_Relations/2016/ABN_AMRO_Presentation_Morgan_Stanley_conference_March_2016.pdf (dostęp: 14.03.2016).