Produkty equity release - szansa czy zagrożenie dla polskich seniorów?

• Autorzy: Justyna Kłobukowska

Warianty tytułu

The Eqiuty Release Products - Opportunity or Threat for Polish Older People?

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

W ostatnich latach można zaobserwować wzrost liczby ofert produktów equity release na rynkach finansowych. To dobrze znany instrument w Stanach Zjednoczonych, Australii czy krajach członkowskich Unii Europejskiej. Produkty equity release umożliwiają właścicielom nieruchomości, głównie po 60 roku życia, zamianę prawa własności do nieruchomości na przepływy pieniężne, z zachowaniem przez nich dożywotniego prawa do jej zamieszkiwania. W artykule scharakteryzowano rodzaje produktów equity release oraz przedstawiono produkty występujące na polskim rynku. Następnie zaprezentowano zalety i wady tych produktów finansowych. W zakończeniu autorka próbuje odpowiedzieć na pytanie zawarte w tytule, czy przedstawione produkty są odpowiednią propozycją dla seniorów.(abstrakt oryginalny)

EN

In the last years the financial markets have seen the growth of number and range of equity release products. These instruments are well known in the USA, Australia or European Union countries. The equity release products are essentially a special types of financial products that allows a homeowners, often over 60 years of age, to convert a portion of the equity in their home into cash (without requiring them to leave or sell their homes). The article characterizes types of equity release products and concentrates on Polish market. It also presents both the advantages and disadvantages of such a financial vehicle for Polish clients. In conclusion the author tackles the question whether equity release products are suitable proposition for older homeowners.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Nieruchomości; Hipoteka; Ludzie starsi

EN

Real estate; Mortgage; Elderly people

• Czasopismo: Pieniądze i Więź
• Rocznik: 2013
• Numer: nr 1(58)
• Strony: 66--73

Twórcy

autor

Justyna Kłobukowska

• Uniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu

Bibliografia

• 1. E. Bojanowska, Opieka nad ludami starszymi [w:] To idzie starość-polityka społeczna a przygotowanie do starzenia się ludności Polski, (red.) P. Szukalski, Instytut Spraw Publicznych, Warszawa 2008, www.isip.org.pl.
• 2. Eąuity Release Products, Australian Securities and Investments Commission, ASIC Report 59, November 2005, www.asic.gov.au.
• 3. G. Główka, Mieszkaniowy kredyt hipoteczny w Polsce, Wydawnictwo Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie, Warszawa 2010.
• 4. E. Gołąbeska, B. Melcer, K. Minczewska, Istota nieruchomości jako zabezpieczenia kredytu hipotecznego, "Finansowanie nieruchomości" 2011, nr 26.
• Hipoteka odwrócona. I tu znalazło się pole do nadużyć?, www.expertax.pl.
• 6. Indywidualne Konta Emerytalne w 2010 r., Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa 2011, www.knf.gov.pl.
• 7. M. Iwonicz-Drozdowska, Sektor bankony a wyrwania społeczno-demograficzne, [w:] Polski sektor bankowy w perspektywie roku 2030, (red.) J. Szambelańczyk, Szkoła Główna Handlowa w Warszawie, Warszawa 2010.
• 8. J. Kowalski, Komunikat o rencie za dom narusza dobre obyczaje, www.rp.pl.
• 9. A. Maćkowska, Rererse mortgage - odwrócona hipoteka, [w:] Private asset & Wealth management. Nowe instrumenty i usługi finansowe, (red.) K. Gabryelczyk, Wydawnictwo C. H. Beck, Warszawa 2009.
• 10. Mały Rocznik Statystyczny Polski 2011, Główny Urząd Statystyczny, Warszawa 2011, www.stat.gov.pl.
• 11. Benjamin A. Neil, Brian A. Neil, Is a Reverse Mortgage A Viable Option For Baby Boomers?, "Journal of Business & Economics Research", vol. 7, no. 6, June 2009.
• 12. P. Pietkun, Nieuczciwa reklama Funduszy Hipotecznego Dom, www.skarbiec.biz.
• 13. M. Pogroszewska, R. Krupa-Dąbrowska, Decyfia UOKiK: Firmy łamią prawa emerytów, "Rzeczpospolita", 29/30.10.2011.
• 14. Postawy Polaków wobec oszczgdzania, Raport Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy, TN S Pentor 2011, www.pentor.pl.
• 15. Z. Reda, Seniorzy oddadzą mieszkania zą dożywotnią rentę, www.ekonomia24.pl.
• 16. D. Rosiński, Odwrócona hipoteka coraz bliżęj, www.inwestycje.pl.
• 17. Study on Eąuity Release Schemes in theEU Part l: General Report, Institut für Finanzdienst- leistungen e.V, Hamburg 2009, http://ec.europa.eu.
• 18. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz. U. 1964, nr 16, poz. 93 z późn. zm.
• 19. A. Wachnicka, Sprzedażowy model eąuity release - rynek w krajach UniiEuropejskiej i perspektywy dla Polski, "Finansowanie nieruchomości" 2009, nr 19.
• 20. K. Wądołowska, Obraz typowego Polaka w starszym wieku, Centrum Badania Opinii Społecznej, Warszawa 2010, www.cbos.pl.
• 21. Założenia do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, Ministerstwo Finansów, projektz 141istopada 2011r., www.mf.gov.pl.