Luka emerytalna a potencjał do oszczędzania w polskich gospodarstwach domowych

• Autorzy: Tomasz Jedynak

Warianty tytułu

Pension Gap and the Polish Households' Potential for Savings

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

W opracowaniu podjęto problematykę możliwości sfinansowania luki emerytalnej przez uczestników polskiego systemu emerytalnego. Struktura opracowania wynika z przyjętych celów badawczych. W pierwszej kolejności omówiono kwestię adekwatności dochodowej systemów emerytalnych. Następnie z wykorzystaniem koncepcji docelowych stóp zastąpienia oszacowano rozmiary luki emerytalnej w Polsce. W kolejnym etapie oceniono potencjał do oszczędzania w polskich gospodarstwach domowych. W wyniku badań stwierdzono, że nie ma podstaw do odrzucenia hipotezy, zgodnie z którą poziom dochodów gospodarstw domowych w Polsce umożliwia im gromadzenie dodatkowych oszczędności emerytalnych, jednak przeciętne gospodarstwo nie może zgromadzić oszczędności zapewniających sfinansowanie całej luki emerytalnej. (abstrakt oryginalny)

EN

The paper considers an issues of the possibility of financing the pension gap by Polish pension system's participants. The structure of the study is a result of undertaken research objectives. Firstly, the issue of pension adequacy is discussed. Then, on the basis of the conception of targeted replacement rates, the size of the pension gap in Poland is estimated. In the next stage, the Polish households' potential for saving was assessed in the context of the possibility of financing this gap. As a result of the research, it was found that there is no reason to reject the hypothesis which states that the level of Polish households income allows them to accumulate additional pension savings, however, the average household is unable to generate enough savings to cover the whole pension gap. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Oszczędności gospodarstw domowych; Emerytury; System emerytalny

EN

Household savings; Pensions; Pension schemes

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej. Organizacja i Zarządzanie
• Rocznik: 2017
• Numer: nr 73
• Strony: 127--143

Twórcy

autor

Tomasz Jedynak

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Bibliografia

• Aviva (2016). Mind the Gap, Quantifying the pension savings gap in Europe. Pobrano z: http://www.aviva.com/media/thought-leadership/europe-pensions-gap (02.05.2017).
• Briggs, A., Springstead, G. (2008). Alternate Measures of Replacement Rates for Social Security Benefits and Retirement Income, Social Security Bulletin, 68 (2), s. 1-19.
• GUS (2016) Budżety gospodarstw domowych w 2015 r. Warszawa: Główny Urząd Statystyczny. Pobrano z: http://stat.gov.pl/download/gfx/portalinformacyjny/pl/defaultaktual-nosci/5486/9/8/1/budzety_gospodarstw_domowych_2013.pdf (10.05.2017).
• Chybalski, F. (2016). Adekwatność dochodowa, efektywność i redystrybucja w systemach emerytalnych. Ujęcie teoretyczne, metodyczne i empiryczne. Warszawa: Wydawnictwo C.H. Beck.
• Czapiński, J., Góra, M. (2016). Świadomość "Emerytalna" Polaków. Raport z badania ilościowego. Pobrano z: http://www.efcongress.com/sites/default/files/analizy/raport.pdf, (26.04.2017).
• Duda, I. (2015). Indywidualne Konta Emerytalne i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego a oszczędnościowy potencjał polskich gospodarstw domowych, Finanse: czasopismo Komitetu Nauk o Finansach PAN, 1(8), 145-161.
• European Commission (2003). Adequate and sustainable pensions. Luksembourg: European Commission, Publication Office.
• European Commission (2015). The 2015 Ageing Report. Economic and budgetary projections for the 28 EU Member States (2013-2060), European Economy, 3.
• Fundacja Kronenberga (2015). Postawy Polaków wobec finansów. Pobrano z: http://www.ci-tibank.pl/poland/kronenberg/polish/files/postawy_polakow_wobec_finansow_2015.pdf, (8.05.2017).
• Friedman, M. (1957). A Theory of the Consumption Function, Princeton: Princeton University Press.
• Góra, M. (2003). System emerytalny. Warszawa: Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne.
• Góra, M., Rutecka, J. (2013). Elastyczny system emerytalny a potrzeby jego uczestników. Ekonomista, 6, 735-753.
• Grech, A. G. (2013). How best to measure pension adequacy?. Centre for Analysis of Social Exclusion, London School of Economics, Pobrano z: http://eprints.lse.ac.uk/51270/ 1/__Libfile_repository_Content_Grech,%20AG_Grech_How_best_measure_2013.pdf (27.04.2017).
• Greninger, S., Hampton, A., Hampton, V., Kitt, K., Jacquet, S. (2000). Retirement planning guidelines: A Delphi study of financial planners and educators. Financial Services Re-view. 9 (3), 231-245.
• Jabłonowski, J., Müller, C. (2013). 3 sides of 1 coin - Longterm Fiscal Stability, Adequacy and Intergenerational Redistribution of the Referomed Old-age Pension System in Poland. National Bank of Poland Working Paper, 145.
• Jedynak, T. (2016a). The directions of the development of supplementary pension scheme in Poland. Journal of Insurance, Financial Markets and Consumer Protection, 22,3, 34-48.
• Jedynak, T (2016b). Ryzyko starości a dodatkowy system emerytalny w Polsce. Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, 8/965, 5-22.
• Jedynak, T. (2017). The Role of Supplementary Retirement Savings in Reducing the Pension Gap in Poland, Economic and Environmental Studies, 17, 41, 95-113.
• Kawalec, S., Błażuk, K., Kurek, M. (2015). Jak mobilizować dodatkowe oszczędności emerytalne?, Warszawa: Capital Strategy.
• MacDonald B., Moore K. (2011) Moving Beyond the Limitations of Traditional Replacement Rates, Society of Actuaries. Pobrano z: http://www.soa.org/research/research-pro-jects/pension/default.aspx (06.05.2017)
• Mercer (2016). An ideal retirement system. Pobrano z: https://www.mercer.com.au/in-sights/focus/CFA-mercer-ideal-retirement-system.html (07.05.2017).
• Modigliani, F., Brumberg, R. (1954). Utility analysis and the consumption function: an in-terpretation of cross-section data. In: K.K. Kurihara (ed.), Post- Keynesian Economics (pp 388-436), New Brunswick, NJ: Rutgers University Press.
• Munnel, A., Webb, A., Hou, W. (2014), How much should people save?, Centre of Retire-ment Research at Boston College, 14 ,11, Pobrano z: http://crr.bc.edu/briefs/how-much-should-people-save (06.05.2017).
• OECD (2013). Pensions at a Glance 2013: OECD and G20 Indicators. Paris: OECD Pub-lishing. Pobrano z: http://dx.doi.org/10.1787/pension_glance-2013-en (28.04.2017).
• OECD (2015). Pensions at a Glance 2015: OECD and G20 indicators. Paris: OECD Pub-lishing. Pobrano z: http://dx.doi.org/10.1787/pension_glance-2015-en (28.04.2017).
• OECD (2017). Average annual wages. Pobrano z: https://stats.oecd.org/Index.aspx?DataSet-Code=AV_AN_WAGE (10.05.2017).
• Czapiński, J., Panek, T. (red.) (2016). Diagnoza społeczna 2015. Warunki i jakość życia Polaków. Warszawa: Rada Monitoringu Społecznego.
• Rutecka, J. (2014a). Dodatkowe zabezpieczenie emerytalne - charakterystyka i czynniki rozwoju, Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, 342, 256-266.
• Rutecka, J. (2014b). Dodatkowy system emerytalny w Polsce - diagnoza i rekomendacje zmian. Warszawa: Towarzystwo Ekonomistów Polskich.
• Rutecka J. (2015), Realokacja czy nowe oszczędności? - O efektach zachęt podatkowych w dodatkowym oszczędzaniu na starość w Polsce. Rozprawy Ubezpieczeniowe, 18 (1/2015), 66-79.
• Schiebier, S.J. (2004). Retirement income adequacy: Good news or bad? Benefits Quarterly, 20 (4), 27-39.
• Szczepański, M. (2014). Zarządzanie ryzykiem długowieczności w polskim systemie emerytalnym, Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego nr 802, "Finanse, Rynki Finan-sowe, Ubezpieczenia", 65, 731-744.
• Szumlicz, T. (2009), Problem wieku emerytalnego w nowym systemie emerytalnym, Rozprawy Ubezpieczeniowe, 7, 2, 178-191.
• World Bank (1994). Averting the age crisis: policies to protect the old and promote growth. Washington, DC.
• Whitehouse, E.R. (2007). Pensions Panorama: Retirement-Income Systems in 53 Countries, Washington DC: World Bank, Pobrano z: http://documents.worldbank.org/cu-rated/en/764011468339897021/Pensions-panorama-retirement-income-systems-in-53-countries (26.04.2017).
• Whitehouse, E. (2014). Earnings related schemes: Design, options and experience. World Bank core course, Pobrano z: https://olc.worldbank.org/sites/default/files/Whitehouse _Earnings%20Related%20Schemes_PCC15.pdf (05.05.2017).
• ZBP (2016). Wybrane aspekty oszczędzania w Polskim społeczeństwie. Pobrano z: https://zbp.pl/public/repozytorium/wydarzenia/images/wrzesien_2016/oszczedza-nie/oszczdzanie_-_wyniki_badania.pdf (6.05.2017).

Identyfikatory

DOI

10.21008/j.0239-9415.2017.073.09