Formalnoprawny i instytucjonalny wymiar systemu ochrony klientów w zakresie ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko lokaty (inwestycyjne) ponosi ubezpieczający

• Autorzy: Piotr Pisarewicz , Patrycja Kowalczyk-Rólczyńska , Wojciech Kamieński

Warianty tytułu

The Formal, Legal and Institutional Aspect of Customer Protection System in Life Insurance Where the Investment Risk Is Borne by the Policyholders

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem opracowania jest analiza wybranych zagadnień dotyczących formalnoprawnego i instytucjonalnego wymiaru systemu ochrony klientów w zakresie ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko lokaty (inwestycyjne) ponosi ubezpieczający. Podjętym problemem badawczym jest ocena praktycznej skuteczności systemu ochrony klientów w badanym obszarze rynku finansowego. Autorzy opracowania ocenili formalnoprawny oraz instytucjonalny wymiar ochrony klientów w naszym kraju jako prawidłowy i nie budzący większych zastrzeżeń. Podkreślili równocześnie, iż w sferze operacyjnej i praktycznej organy powołane przez państwo mogły podejmować w przeszłości więcej działań skuteczniej chroniących odbiorców usług finansowych. Zwrócono także uwagę na konieczność podejmowania dalszych kroków mających na celu poprawę pozycji klientów w przyszłości, czemu służyć powinny zarówno zapisy prawa, jak i procedury oraz działania powołanych do tego instytucji.(abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the paper is to analyze selected issues concerning the formal, legal and institutional aspect of the life insurance system of clients when the investment risk is borne by the policyholders. The research problem is the critical opinion and conclusion about the practical effectiveness of the customer protection system in Poland. The authors of the paper evaluated the formal, legal and institutional aspects of customer protection system in our country as correct and not objectionable.They emphasized at the same time that, in the sphere of operation, the State authorities have been able to undertake more effective actions in the past to better protect the consumers of financial services. Attention has also been paid to the need to take further steps aimed at improving the position of customers in the future, both for the purposes of law and for the procedures and activities of the State institutions.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Klient; Przedsiębiorstwo ubezpieczeniowe; Ubezpieczenia; Ubezpieczenia na życie; Rynek ubezpieczeniowy

EN

Customer; Insurance companies; Insurances; Life insurance; Insurance market

• Czasopismo: Nauki o Finansach / Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu
• Rocznik: 2017
• Numer: nr 3 (32)
• Strony: 101--120

Twórcy

autor

Piotr Pisarewicz

• Uniwersytet Gdański

autor

Patrycja Kowalczyk-Rólczyńska

• Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

autor

Wojciech Kamieński

• Biuro Rzecznika Finansowego

Bibliografia

• Borkowski A., 2012, Wybrane zagadnienia związane z ochroną konsumentów na rynku pośrednictwa Ubezpieczeniowego, Wiadomości Ubezpieczeniowe, nr 2, s. 45-64.
• Grzebieniak A., 2008, Świadomość ubezpieczeniowa konsumenta jako warunek lojalności wobec zakładu ubezpieczeń, Studia Gdańskie, t. V, s. 276-284.
• Iwko J., Iwko J., 2015, Świadomość ubezpieczeniowa indywidualnych klientów zakładów ubezpieczeń z terenu województwa dolnośląskiego na tle badań ankietowych, Rozprawy Ubezpieczeniowe, nr 19 (2/2015), s. 89-114.
• KNF, 2014, Rekomendacja U dotycząca dobrych praktyk w zakresie bancassurance, Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa, czerwiec 2014 r.
• KNF, 2016a, Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące badania adekwatności produktu,
• Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa.
• KNF, 2016b, Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące systemu zarządzania produktem,
• Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa.
• KNF, 2016c, Rekomendacje dotyczące procesu ustalania i wypłaty zadośćuczynienia z tytułu szkody niemajątkowej z umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa.
• KNF, 2017a, Komunikat z 356. posiedzenia Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 26 maja 2017 r., Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa.
• KNF, 2017b, Komunikat z 362. posiedzenia Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 27 czerwca 2017 r., Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa.
• Marcinkowska M., 2011, Ochrona klientów banków poprzez informację, Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica, nr 247, s. 5-19.
• Mrozowska-Bartkiewicz B., 2013, Karta Produktu - kluczowe informacje dla konsumentów dotyczące ubezpieczeniowych produktów na życie z UFK, Prawo Asekuracyjne, nr 4/2013 (77), s. 59-77.
• NIK, 2011, Informacja o wynikach kontroli ochrony interesów klientów zakładów ubezpieczeń oraz członków funduszy emerytalnych, Najwyższa Izba Kontroli, Warszawa.
• NIK, 2014, Funkcjonowanie systemu ochrony praw klientów podmiotów rynku finansowego, Najwyższa Izba Kontroli, Warszawa.
• PIU, 2014, Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, Polska Izba Ubezpieczeń, Warszawa.
• Prezes UOKiK, 2015, Decyzja nr RBG-14/2015 Prezesa UOKiK z dnia 28 grudnia 2015 r. dotycząca AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedzibą w Warszawie, https://uokik.gov.pl.
• Przybytniowski J.W., 2014, Rozwój rynku kanałów świadczenia usług ubezpieczeniowych. Polska na tle krajów Unii Europejskiej. Finanse: Czasopismo Komitetu Nauk o Finansach PAN, nr 1 (7), s. 171-197.
• Rzecznik Finansowy, 2016, Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Raport
• Rzecznika Finansowego, https://rf.gov.pl/publikacje/raporty-i-opracowania/II_Raport_Rzecznika_Finansowego_____Ubezpieczenia_na_zycie_z_ubezpieczeniowym_funduszem_kapitalowym__data_publikacji_31___22288
• Rzecznik Finansowy, 2017, Sprawozdanie Rzecznika Finansowego i jego biura z działalności w 2016 r., Warszawa.
• Rzecznik Ubezpieczonych, 2012, Raport Rzecznik Ubezpieczonych - Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymfunduszem kapitałowym, https://rf.gov.pl/publikacje/raporty-i-opracowania/Raport_Rzecznika_Ubezpieczonych___Ubezpieczenia_na_zycie_z_ubezpieczeniowym_funduszem_kapitalowym__21129 (11.05.2017).
• Sury P., 2014, Praktyka bancassurance a przepisy karne ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym, Prokuratura i Prawo, nr 10, s. 103-122.
• Szumlicz T., 2006, Atrybuty świadomości i przezorności ubezpieczeniowej, Rozprawy Ubezpieczeniowe, nr 1 (1/2006), s. 21-26.
• Walczak D., Żołądkiewicz A., 2011, Świadomość ubezpieczeniowa oraz skłonność do ryzyka studentów, [w:] Ronka-Chmielowiec W. (red.), Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku, Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, nr 228, s. 515-524.
• Wieteska S., 2010, Świadomość czy samoświadomość ubezpieczeniowa, Annales. Etyka w życiu gospodarczym, vol. 13, nr 1, s. 231-238.
• Wrzesiński P., 2015, Uchylenie się od skutków prawnych umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym na podstawie błędu lub podstępu, Prawo Asekuracyjne, nr 2/2015 (83), s. 39-55.
• Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 16 grudnia 2015 r. w sprawie informacji zamieszczanych we wzorcach umów stosowanych przez zakład ubezpieczeń, Warszawa.
• Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 2 lutego 2016 r. w sprawie minimalnego zakresu danych zamieszczanych w ankiecie dotyczącej potrzeb ubezpieczającego lub ubezpieczonego, Warszawa.
• Ustawa z dnia 29 grudnia 1992 r. o radiofonii i telewizji, Dz.U. 2015 poz. 1531 i 1830 oraz 2016 poz. 25.
• Ustawa z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji, tekst jedn. Dz.U. 2003 Nr 253, poz. 1503 ze zm.
• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej, tekst jedn. Dz.U. 2015 r. poz. 1206, ze zm.
• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym, Dz.U. 2016 r. poz. 477.
• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym, Dz.U. 2014 poz. 1450 oraz 2015 poz. 1844 i 1893.
• Ustawa z dnia 15 kwietnia 2005 r. o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego, Dz.U. 2014 poz. 1406 oraz 2015 poz. 1844.
• Ustawa z dnia 7 lipca 2005 r. o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich, Dz.U. 2015 r. poz. 577, 892 i 1844.
• Ustawa z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym, Dz.U. 2016 poz. 174, 615, 888, 996, 1823.
• Ustawa z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów, tekst jedn. Dz.U. 2015 poz. 184.
• Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, Dz.U. 2016 r. poz. 892 ze zm.
• Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, Dz.U. 2015 poz. 1844.
• https://finanse.uokik.gov.pl/ufk/decyzje-uokik (4.07.2017).
• https://ms.gov.pl/pl/informacje/news,9190,zespol-do-walki-z-patologia-polisolokat.html.
• https://rf.gov.pl/publikacje/raporty-i-opracowania/Raporty_i_opracowania_Rzecznika_Ubezpieczonych___lata_1995_2015__22166 (6.07.2017).
• http://www.senat.gov.pl/gfx/senat/userfiles/_public/k8/dokumenty/stenogram/oswiadczenia/bierecki/5202o.pdf (6.07.2017).

Identyfikatory

DOI

10.15611/nof.2017.3.07