Rynek wtórny ubezpieczeń na życie o charakterze oszczędnościowym

• Autorzy: Robert Kurek

Warianty tytułu

Secondary Market of Life Investment Insurance

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

W artykule scharakteryzowane zostało zjawisko rynku wtórnego ubezpieczeń na życie na świecie i Polsce. W przypadku polis o charakterze oszczędnościowym osoba, która chce zerwać umowę ubezpieczenia przed terminem jej zakończenia, otrzyma tylko część zgromadzonych na niej środków, dlatego też oferuje swoją polisę na rynku wtórnym, gdzie ma szansę uzyskać więcej. Dla nabywców taka propozycja nie staje się formą ubezpieczenia, a jedynie formą lokaty kapitału. Nabycia można dokonać w sposób bezpośredni (pojedyncza umowa lub pakiety polis) lub pośredni, związany z nabyciem udziałów w funduszach inwestujących w polisy z rynku wtórnego. Wiodący w tym zakresie jest rynek brytyjski, jednak łatwość zakładania pośredniczących platform internetowych przyczynia się do rozwoju tej specyficznej niszy na rynku ubezpieczeniowym także w krajach, w których zjawisko to dotychczas nie było znane(abstrakt oryginalny)

EN

The article presents the phenomenon of secondary life insurance market in Poland and worldwide. In case of an insurance policy as a form of saving (investment policies), a person intending to break an insurance contract before the termination date receives only a portion of the funds collected, and, therefore, offers his/her policy on the secondary market where there is a chance of getting more. For buyers such proposal is not a form of insurance, but merely a form of capital investment. The purchase can be made directly (a single contract or policy packages) or indirectly, related to the acquisition of shares in funds investing in secondary market policies. The UK market is the leading one in this respect, but the easy way of setting up intermediary internet platforms contributes to this specific niche development on the insurance market, also in the countries where this phenomenon has not been known before(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Rynek wtórny; Oszczędności

EN

Aftermarket; Savings

• Czasopismo: Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
• Rocznik: 2017
• Numer: nr 500 Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku
• Strony: 88--95

Twórcy

autor

Robert Kurek

• Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

Bibliografia

• BezEmerytury.pl, http://bezemerytury.pl/kupie-sprzedam-polise-inwestycyjna-aegon-axa-generali-skandia/ (1.06.2017).
• BVZL, 2017, Marktüberblick, http://bvzl.de/de/marktueberblick/deutschland/deutschland-detailinfos/ (10.05.2017).
• Dhawan S., 2016, All about bonuses in life insurance plans, http://economictimes.indiatimes.com/tdmc/your-money/all-about-bonuses-in-life-insurance-plans/tomorrowmakersshow/52129026.cms (5.05.2016).
• Garczarczyk J., 2002, Jakość usług jako przesłanka zarządzania zakładem ubezpieczeń, [w:] Sangowski T. (red.), Ubezpieczenia w gospodarce rynkowej, Oficyna Wydawnicza Branta, Bydgoszcz.
• Gatzert N., 2008, The secondary market for life insurance in the U.K., Germany, and the U.S.: Comparison and overview, https://www.vwrm.rw.fau.de/files/2016/05/1260617819_Secondary_Market_for_Life_Insurance_2008-10-24.pdf (1.06.2017).
• Hadyniak B., 2000, Marketing ubezpieczeniowy, [w:] Monkiewicz J. (red.), Podstawy ubezpieczeń, t. 1: mechanizmy i funkcje, Poltext, Warszawa.
• reditvergleich.net, 2017 Zweitmarkt für Lebensversicherungen (LV), https://www.kreditvergleich.net/statistiken/lebensversicherung-zweitmarkt/ (12.05.2017).
• Kurek R. 2008, Ubezpieczenia na życie "z drugiej ręki", [w:] Kołosowska B., Prewysz-Kwinto P. (red.), Gospodarka i finanse w warunkach globalizacji, t. II, Wydawnictwo Wyższej Szkoły Bankowej w Toruniu, Toruń.
• Ling W., 2014, What happened to Traded Endowment Policies?, https://www.ifa.sg/happened-traded-endowment-policies/ (24.08.2014).
• MarketPolis, http://marketpolis.pl/zainwestuj-w-polise (1.06.2017).
• Ratajczak M., Klienci "polisolokat" wygrali w sądzie. To pierwszy taki wyrok w Polsce, http://www.money.pl/gospodarka/wiadomosci/artykul/polisolokaty-sad-pozew-zbiorowy-zamykanie,151,0,2314647.html (10.05.2017).
• Rzecznik Finansowy, 2016, Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Raport Rzecznika Finansowego cz. II, https://rf.gov.pl/pdf/RAPORT UFK-CZ 2-WERSJA OST-30-03-2016 pop.pdf (12.05.2017).
• Rzecznik Ubezpieczonych, 2012, Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Raport Rzecznika Ubezpieczonych, https://rf.gov.pl/pdf/Raport_UFK.pdf (12.05.2017).
• Siegert P., 2010, Overview of the life insurance secondary market from an investment perspective, http://www.insurancestudies.org/wp-content/uploads/2010/10/ISI_LifeInsuranceSettlementSeries_IX.pdf (25.08.2014).
• Szczepańska M., 2011, Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, LEX - Wolter Kluwers, Warszawa.
• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 z późn. zm.

Identyfikatory

DOI

10.15611/pn.2017.500.07