Oszczędności na starość pracowników sektora publicznego

• Autorzy: Damian Walczak , Antoni Kolek , Marcin Wojewódka , Sylwia Pieńkowska-Kamieniecka

Warianty tytułu

Old-age Savings of Public Sector Workers

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Świadczenia emerytalne gwarantowane z I i II filara nie zapewnią życia na poziomie zbliżonym do okresu przed przejściem na emeryturę. Wynika to min. ze zmiany formuły wyliczania świadczeń (na podstawie zgromadzonego kapitału) oraz ze starzejącego się społeczeństwa. W związku z tym dobrowolne oszczędzanie na starość jest coraz istotniejsze. Niestety, Polacy nie oszczędzają na starość. Zaledwie 3% gospodarstw domowych posiada oszczędności na starość, które przekraczają ich roczne dochody, czyli są na tyle znaczące, aby mogły wpłynąć na zmianę sytuacji dochodowej po zakończeniu aktywności zawodowej. W pracy przedstawiono wyniki badania dotyczącego oszczędzania na starość pracowników sektora publicznego. Wskazano, że pracownicy ci oszczędzają na starość w podobnym stopniu jak osoby zatrudnione w sektorze prywatnym. Jest jednak pewna istotna różnica. Osoby zatrudnione w sektorze publicznym częściej oszczędzają w sposób przeznaczony dla oszczędności emerytalnych, czyli na Indywidualnym Koncie Emerytalnym, Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego, czy też w formie programów długoterminowych. Ponadto osoby te oszczędzają więcej na starość. Przedstawione w pracy wyniki pochodzą z reprezentatywnego, ogólnokrajowego badania Diagnoza Społeczna przeprowadzonego w 2015 r. (abstrakt oryginalny)

EN

Retirement benefits guaranteed from the 1st and 2nd pillar probably will not guarantee us a financial safety in old age. This is due to, among others, a change in the calculation formula of benefits (on the basis of accumulated capital) and an aging society. Consequently, voluntary saving for old age is becoming more and more important. Unfortunately Poles do not save for old age. Only 3% of households have old age savings that exceed their annual income, ie they are large enough to affect the change in income after retirement. The paper presents the results of old-age saving of public sector workers. It has been pointed out that these workers are saving for old-age the same as those employed in the private sector. However, there is a significant difference. Firstly, these people save more for old age. And secondly, public sector workers more often save in a way that is intended for pension savings, ie, an Individual Retirement Account, an Individual Retirement Security Account, or long-term plans. The research presented in the paper comes from the representative nationwide study the Social Diagnosis 2015, which was conducted in Poland in 2015. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Oszczędności; Oszczędności emerytalne; Sektor publiczny

EN

Savings; Retirement savings; Public sector

• Czasopismo: Zarządzanie i Finanse
• Rocznik: 2017
• Numer: R. 15, nr 2, cz. 2
• Strony: 149--158

Twórcy

autor

Damian Walczak

• Uniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu

autor

Antoni Kolek

• Instytut Emerytalny

autor

Marcin Wojewódka

• Instytut Emerytalny

autor

Sylwia Pieńkowska-Kamieniecka

• Uniwersytet Warmińsko-Mazurski w Olsztynie

Bibliografia

• Abel A. (1980), The Collected Papers of Franco Modigliani. Essays in Macroeconomics, The MIT Press, Chicago,
• Apanowicz J. (2002), Metodologia ogólna, Wydawnictwo Bernardinium, Pelplin.
• Bakshi G.S., Chen Z. (1994), Baby boom, population aging, and capital markets, "Journal of Business", Vol. 67, No. 2.
• Bielawska K., Pieńkowska-Kamieniecka S. (2015), Aktualna sytuacja na rynku pracy wśród osób starszych a wiek emerytalny w Unii Europejskiej, w: F. Chybalski, E. Marcinkiewicz (red.), Współczesne problemy systemów emerytalnych: wybrane zagadnienia, Monografie Politechniki Łódzkiej, Łódź.
• Chetty R., Friedman J.N., Leth-Petersen S., Nielsen T.H., Olsen T. (2014), Active vs. Passive Decisions and Crowd-Out in Retirement Savings Accounts: Evidence from Denmark, "The Quarterly Journal of Economics", Vol. 129, No. 3.
• Choi J.J., Laibson D., Madrian B.C., Metrick A. (2001), Defined contribution pensions: plan rules, participant decisions, and the path of least resistance, "National Bureau of Economic Research", Working Paper No. 8655.
• Cole S., Shastry G.K. (2007), If You Are So Smart, Why Aren't You Rich? The Effects of Education, Financial Literacy and Cognitive Ability on Financial Market Participation, http://www.people.hbs.edu/scole/webfiles/savings.pdf, dostęp: 23.07.2017.
• Diagnoza Społeczna (2015), zintegrowana baza danych, http://www.diagnoza.com, dostęp: 20.06.2017.
• Domański Cz. (2008), Statystyczne testy nieparametryczne, PWE, Warszawa.
• Fisher P.J. (2010), Gender Differences in Personal Saving Behaviors, "Journal of Financial Counseling and Planning", Vol. 21.
• Fisher P.J., Anong S.T. (2012), Relationship of Saving Motives to Saving Habits, "Association for Financial Counseling and Planning Education", Vol. 23, No. 1.
• Friedberg L., Webb A. (2006), Determinants and Consequences of Bargaining Power in Households, NBER Working Paper Series 12367, National Bureau of Economic Research.
• GUS (2016), Zatrudnienie i wynagrodzenie w gospodarce narodowej, Warszawa.
• Keynes J.M. (2003), Ogólna teoria zatrudnienia, procentu i pieniądza, PWN, Warszawa.
• Kicia M. (2015), Decyzje i postawy w zakresie gromadzenia oszczędności emerytalnych na przykładzie pracowników UMCS w Lublinie, "Finanse, Rynki Finansowe, Ubezpieczenia", nr 75.
• Lusardi A., Mitchell O.S. (2011), Financial Literacy and Retirement Planning in the United States, "Journal of Pension Economics and Finance", Vol. 10, No. 4.
• Modigliani F. (1986), Life cycle, individual thrift, and the wealth of nations, "The American Economic Review", Vol. 76, No. 3.
• Morin R.A., Suarez A.F. (1983), Risk aversion revisited, "The Journal of Finance", Vol. 38.
• Norman A.S. (2010), Importance of financial education in making informed decision on spending, "Journal of Economics and International Finance", Vol. 2, No. 10.
• Olejnik I. (2016), Zabezpieczenie emerytalne: modele i determinanty zachowań polskich gospodarstw domowych, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, Poznań.
• Panek T., Czapiński J., Kotowska I.E. (2015), Metoda badania. Diagnoza Społeczna 2015, Warunki i Jakość Życia Polaków - Raport, "Contemporary Economics", Vol. 9, No. 4.
• Schmidt L., Sevak P. (2006), Gender, marriage, and asset accumulation in the United States, "Feminist Economics", Vol. 12, No. 1-2.
• Stendardi E.J., Graham J.F., O'Reilly M. (2006), The Impact of Gender on the Personal Financial Planning Process: Should Financial Advisors Tailor Their Process to the Gender of the Client?, "Humanomics: The International Journal of Systems and Ethics", Vol. 22.
• Turgot A.R.J. (1927), O tworzeniu i podziale bogactw, Gebethner i Wolff, Warszawa.
• Ustawa z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych, t.j. Dz.U. z 2016 r., poz. 1870 z późn. zm.
• Walczak D. (2017), Retirement savings in an ageing society: a challenge for sustainable development, "Studia Oeconomica Posnaniensia", Vol. 5, No. 6.
• Walczak D., Krupa D. (2013), Oszczędności gospodarstw domowych osób pracujących na własny rachunek, "Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Ekonomiczne Problemy Usług", nr 102.
• ZUS (2014), Prognoza ludności na lata 2014-2050, Warszawa.