Wpływ restrykcyjności regulacji nadzorczych na stabilność banków spółdzielczych w krajach Unii Europejskie

• Autorzy: Krzysztof Kil

Warianty tytułu

The Impact of Restrictiveness of Supervisory Regulations on the Stability of Cooperative Banks in the EU

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem przedstawionych w artykule badań była identyfikacja determinant stabilności finansowej banków spółdzielczych w Unii Europejskiej w latach 2008-2015 ze szczególnym uwzględnieniem wpływu restrykcyjności działań regulacyjnych na stabilność finansową banków spółdzielczych w krajach UE. W artykule dokonano przeglądu badań determinant stabilności banków spółdzielczych oraz przedstawiono wyniki wywiadów pogłębionych dotyczących czynników wpływających na stabilność tych podmiotów w ocenie kadry zarządzającej oraz przedstawicieli sieci bezpieczeństwa finansowego. W badaniach panelowych obejmujących 1753 banki spółdzielcze w krajach UE wykazano, że w krajach o wyższym poziomie restrykcyjności regulacji nadzorczych obserwuje się wyższe wartości wskaźników adekwatności kapitałowej banków spółdzielczych. Jednocześnie potwierdzono negatywny wpływ intensywności regulacji bankowych w kraju na stabilność banków spółdzielczych mierzonych indeksem MLPS. Wykorzystanie miernika opartego na szerszej definicji stabilności finansowej wskazuje zatem, że długookresowe zwiększanie restrykcyjności regulacji przez podmioty sieci bezpieczeństwa finansowego pomimo zwiększania bazy kapitałowej banków doprowadza do pogorszenia wielokryterialnej oceny stabilności finansowej.(abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the study presented in this paper was to identify the determinants of the financial stability of cooperative banks in the European Union in the years 2008-2015. It emphasizes the impact of restrictive regulatory actions on the financial stability of cooperative banks in EU countries. The article reviews the determinants of cooperative bank stability and presents the results of in-depth interviews regarding factors influencing that stability, recognized by bank management or from a safety net point of view. A panel survey, which encompassed 1753 cooperative banks in the EU, has shown that higher capital adequacy ratios of co-operative banks are observed in countries with higher levels of regulatory rigor. On the other hand, the MLPS index confirmed that inflated regulation has a negative effect on the stability of cooperative banks. The use of a broader definition of financial stability suggests that increased restrictiveness of bank regulation implemented by the safety net worsens the multi-criteria financial stability assessment of cooperative banks, despite the increase in the banks' capital base.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Banki spółdzielcze; Standardy nadzoru bankowego; Stabilność finansowa; Regulacje bankowe

EN

Cooperative banks; Standards of banking supervision; Financial sustainability; Bank regulations

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
• Rocznik: 2018
• Numer: nr 2 (974)
• Strony: 185--205

Twórcy

autor

Krzysztof Kil

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Bibliografia

• Alińska A. (2012), Rola i pozycja sieci bezpieczeństwa finansowego w utrzymaniu stabilności systemu finansowego (w:) Polityka monetarna i fiskalna a stabilność sektora finansowego, red. A. Alińska, CeDeWu, Warszawa.
• Baltagi B.H. (2013), Econometric Analysis of Panel Data, Wiley, Chichester.
• Barth J.R., Caprio J.G., Levine R. (2004), Bank Regulation and Supervision: What Works Best?, "Journal of Financial Intermediation", vol. 13, nr 2,. https://doi.org/10.1016/ j.jfi.2003.06.002.
• Cooperative Banks, Credit Unions and the Financial Crisis (2009), Prepared for the United Nations Expert Group Meeting on Cooperatives, World Council of Credit Unions, April 28-30, New York.
• Čihák M., Demirgüç-Kunt A., Martínez Pería M.S., Mohseni-Cheraghlou A. (2012), Bank Regulation and Supervision around the World, "Policy Research Working Paper", nr 6286.
• Dam K. (2010), The Subprime Crisis and Financial Regulation: International and Comparative Perspectives, "Chicago Journal of International Law", vol. 10, nr 2, https://doi.org/10.2139/ssrn.1579048.
• Dańska-Borsiak B. (2011), Dynamiczne modele panelowe w badaniach ekonomicznych, Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego, Łódź.
• Diaconu I.R., Oanea D.C. (2015), Determinants of Bank's Stability. Evidence from CreditCoop, "Procedia Economics and Finance", vol. 32, https://doi.org/10.1016/s2212-5671(15)01422-7.
• Ferri G. (2012), Credit Cooperatives: Challenges and Opportunities in the New Global Scenario, "European Research Institute on Cooperative and Social Enterprises Working Paper", nr 31.
• Fiordelisi F., Mare D.S. (2014), Competition and Financial Stability in European Cooperative Banks, "Journal of International Money and Finance", vol. 45, https://doi.org/ 10.1016/j.jimonfin.2014.02.008.
• Gradoń W. (2014), Metody oceny stabilności systemu bankowego w Polsce, "Studia Ekonomiczne. Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach", nr 186.
• Hesse H., Čihák M. (2007), Cooperative Banks and Financial Stability, "IMF Working Paper", WP/07/02.
• Kara G.I. (2016), Bank Capital Regulations around the World: What Explains the Differences?, Finance and Economics Discussion Series 2016-057, Board of Governors of the Federal Reserve System, Washington, https://doi.org/10.17016/feds.2016.057.
• Kasiewicz S., Kurkliński L. (2014), Zasada proporcjonalności w świetle wyników badania ankietowego banków (w:) Rynek finansowy jako mechanizm alokacji zasobów w gospodarce, red. J. Czekaj, E. Miklaszewska, W. Sułkowska, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, Kraków.
• Kozak S. (2010), Stabilność i dochodowość banków spółdzielczych w Polsce w czasie kryzysu rynków finansowych, "Zeszyty Naukowe Szkoły Głównej Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie. Polityki Europejskie, Finanse i Marketing", nr 4.
• Kozłowski Ł. (2015), Wpływ konkurencji ze strony spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych na stabilność banków spółdzielczych: analiza rynków lokalnych, "Bezpieczny Bank", nr 4(61).
• Księżopolski R. (2013)., Zmiany w zarządzaniu działalnością detaliczną banków w Polsce w warunkach kryzysu finansowego, CeDeWu, Warszawa.
• Maciejewski K. (2014), Tsunami nad gospodarką, "Miesięcznik Finansowy Bank", nr 7-8(257).
• Masiukiewicz P., Morawska S. (2015), Regulacje rynku finansowego. Aspekty prakseologiczne, "Zarządzanie i Finanse", nr 3(1).
• Merrouche O., Nier E. (2010), What Caused the Global Financial Crisis? Evidence on the Drivers of Financial Imbalances 1999-2007, "IMF Working Paper", WP/10/265.
• Miklaszewska E. (2011a), The Consequences of Post-crisis Regulatory Architecture for the Banks in Central Eastern Europe, "Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu", nr 201.
• Miklaszewska E. (2011b), Model biznesowy i wielkość banku a jego bezpieczeństwo - analiza empiryczna, "Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu", nr 124.
• Miklaszewska E., Kil K. (2016), The Impact of 2007-2009 Crisis on the Assessment of Bank Performance: The Evidence from CEE-11 Countries, "Transformations in Business and Economics", vol. 15, nr 2A(38A).
• Nowacka A., Szewczyk-Jarocka M. (2015), Lokalny charakter działalności banków spółdzielczych, "Studia Ekonomiczne. Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach", nr 250.
• Rogowski W., Mesjasz C. (2012), Definicje stabilności finansowej (w:) Nadzór korporacyjny a stabilność sektora finansowego, red. P. Urbanek, Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego, Łódź.
• Sum K. (2015), Banking Regulation and Bank Performance in the EU - What Should Be the Scope of the Regulatory Reform?, "Bank i Kredyt", nr 46(3).
• Sum K. (2016), Banking Regulation and Bank Lending in the EU. Opportunities and Threats, Springer International Publishing, Basel.
• Szambelańczyk J. (2010), Stabilność systemu bankowego a paradygmat bankowości, "Finanse", nr 1(2).

Identyfikatory

DOI

10.15678/ZNUEK.2018.0974.0211