Nowe modele kapitalizacji i ich rola w ocenie spłaty kredytu bankowego i związanego z nim ryzyka

• Autorzy: Anna Feruś

Warianty tytułu

New Capitalization Models and Their Role in Assessing Loan Repayment and Related Risks

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem artykułu jest zbadanie strategii udzielania kredytu przez bank ING Bank Śląski, związanego z tym ryzyka oraz zaprezentowanie zasad spłat kredytu i odsetek przy równych ratach kapitałowo-odsetkowych. W trakcie badań znaleziono szereg nowych modeli kapitalizacji o łagodniejszym wzroście rat kapitałowych w czasie t, co jest korzystne zwłaszcza w przypadku pożyczek długoterminowych. Zaproponowano też nowy model kapitalizacji "KOSS", który ze względu na wysoką dokładność uzyskanych dzięki niemu obliczeń może zastąpić stosowane dotychczas modele kapitalizacji. Wykorzystywane do tej pory modele kapitalizacji są bardzo często niekorzystne dla kredytobiorców, gdyż w stosunkowo krótkim czasie powodują zbyt gwałtowny wzrost rat kapitałowych. Model kapitalizacji "KOSS" można w przyszłości wykorzystać, z korzyścią zarówno dla banku, jak też dla klienta. (abstrakt oryginalny)

EN

The subject of the present article is new strategie of credit allowance by the bank ING Bank Śląski, the related risk and the rule of credit and interest repay by equal capital instalments have been presented. Plenty of brand new capital models have been found. The models have much slighter increase of capital instalments in time, which are very beneficial, especially in case of long- term loans. The new model of capitalization "KOSS" have been proposed which due to its high accuracy calculations derived from it can replace the previously used models capitalization. Model capitalization "KOSS" can be used in the future to the benefit of both the bank as well as for the customer. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Kredyt; Kredyt bankowy; Umowa kredytowa; Ryzyko kredytowe

EN

Credit; Bank credit; Credit agreement; Credit risk

• Czasopismo: Marketing i Rynek
• Rocznik: 2018
• Numer: nr 9 (CD)
• Strony: 206--217

Twórcy

autor

Anna Feruś

• Politechnika Rzeszowska

Bibliografia

• 1. Adams D., (2011), Banking and Capital Markets, CLP Legal Practice Guides, Londyn.
• 2. Borys G. (1996), Zarządzanie ryzykiem kredytowym w banku, PWN, Warszawa-Wrocław.
• 3. Capiga M. (2006), Działalność kredytowa monetarnych instytucji finansowych, Difin, Warszawa.
• 4. Chyliński A. (1997), Excel w bankowości, Biblioteka bankowca, Warszawa.
• 5. Dmowski A., Sarnowski J., Prokopowicz D. (2005), Podstawy finansów i bankowości, Difin, Warszawa.
• 6. Grzywacz J. (2006), Podstawy bankowości: system bankowy, kredyty i rozliczenia, ryzyko i ocena banku, marketing, Difin, Warszawa.
• 7. Dobosiewicz Z. (2007), Kredyty i gwarancje bankowe PWN, Warszawa.
• 8. Feruś A. (2004a), Nowe modele kapitalizacji - analiza spłaty kredytu przy równych ratach kapitałowo-odsetkowych [w:] red. W. Pluta, Zarządzanie finansami firm - teoria i praktyka, Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu, Zeszyt 1042, tom 1, Wrocław.
• 9. Feruś A. (2001b), Analiza spłat kredytu w banku A w latach 2000-2004 [w:] Ekonomia i nauki humanistyczne, Zeszyty Naukowe Politechniki Rzeszowskiej, Zeszyt 191, Rzeszów.
• 10. Gigol K. (2000), Opłacalność działalności kredytowej banku, TWIGGER, Warszawa.
• 11. Górski M. (2007), Rynkowy system finansowy, PWE, Warszawa.
• 12. Karwowska M. (2014), Czynniki wpływające na atrakcyjność kredytu hipotecznego - analiza empiryczna, Finanse i prawo finansowe, Journal of Finance and Financial Law, 2/2014.
• 13. Kondratowicz-Pietruszka E., Smaga E., Stokłosa K. (1999), Nowe modele kapitalizacji, Materiały III Międzynarodowej Konferencji Naukowej PWSZ w Jarosławiu, Jarosław.
• 14. Otta W. (1998), Działalność kredytowa banku, Wyd. Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu, Poznań.
• 15. Przybylska-Kapuścińska W., (2000), Kredyty i gwarancje bankowe, wyd. Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, Poznań.
• 16. Smaga E. (2000), Arytmetyka finansowa, PWN, Warszawa-Kraków.
• 17. Wąsowski W. (2000), Odsetki w banku, Biblioteka Menedżera i Bankowca, Warszawa.
• 18. Wójcik J. (2007), Rezerwy w bankach - teoria i praktyka, C.H. Beck, Warszawa.