Konstrukcja produktu ubezpieczenia na przykładzie ubezpieczeń zdrowotnych

• Autorzy: Magdalena Osak

Warianty tytułu

Construction of Insurance Product - the Example of Health Insurance

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Zaprezentowane parametry tworzą w praktyce podstawę do konstruowania konkretnego produktu ubezpieczenia zdrowotnego. W pierwszej kolejności odnoszą się one do techniczno-ubezpieczeniowego wyodrębnienia ochrony ubezpieczeniowej, widzianej oczami jej producenta (zakładu ubezpieczeń). W obliczu konkurencji możliwości sprowadzania przez zakład ubezpieczeń formułowania produktu ubezpieczeniowego (w tym zdrowotnego) jedynie do takiego obszaru, który jest względnie prosty i wygodny z techniczno-ubezpieczeniowego punktu widzenia, są jednak ograniczone. Zakład ubezpieczeń postawiony jest bowiem przed koniecznością zmiany spojrzenia na konstrukcję produktu ubezpieczeniowego z wytwórczego na zorientowane na klienta. Rozszerzenie pojęcia produktu ubezpieczeniowego (produkt podstawowy - ochrona ubezpieczeniowa czy produkt rozszerzony) i objęcie nim nie tylko momentu prezentacji oferty i zawierania umowy, ale całego łańcucha świadczenia usługi ubezpieczeniowej, jest jedną z dróg dostosowania konstrukcji produktu do zmian rynkowych. Wybrana koncepcja, jak wskazano, jest jednocześnie jednym z wymiarów analizy konstrukcji produktu ubezpieczeniowego.
Warto ponadto nadmienić, że produkty ubezpieczeń konstruowane przez zakład ubezpieczeń są zawsze produktami standardowymi. Ich indywidualizacja następuje dopiero w momencie zawierania umowy. Wtedy to bowiem raz skonstruowane przez zakład produkty są ponownie konstruowane z udziałem ubezpieczającego. (fragment tekstu)

EN

The construction of insurance product (including health insurance) is the effect of product forming process. The product concept selected, construction parameters verbalized in the insurance general terms as well as the form of sale (single product vs. combined product, for example an insurance package) may be used as different levels for analysis of the product construction. The article focuses on the first two mentioned levels of analysis.
To treat the product offered by an insurance company exclusively as an insurance protection is only one way of understanding it. A comprehensive understanding of insurance product can be found in the conception presented by M. Haller, which conceives insurance product as a combination of the insurance protection and twofold kind of services - basic services and extended services. The article gives an example of the M. Haller's conception - private health insurance schemes.
The overview of the construction of health insurance product from the modifiable parameters point of view has been confined to a presentation of a few chosen specifications regarding the insurance scope (subject, insured, territory, time) combined with insurer's risk limiting instruments. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Ubezpieczenia zdrowotne; Produkt

EN

Health care insurance; Product

• Czasopismo: Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu
• Rocznik: 2005
• Numer: nr 1088, t. 2 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek. T. 2
• Strony: 73--82

Twórcy

autor

Magdalena Osak

• Akademia Ekonomiczna w Poznaniu

Bibliografia

• Bittl A., Vielreicher P., Individuelle Wahrnehmung und Versicherungsnachfrage. Konsequenzen für die Produktgestaltung und Unternehmenskommunikation von Versicherungsunternehmen, "Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft" 1994, nr 1-2.
• Delisle E., Marketing in der Versicherungswirtschaft, 2. Aufl., Karlsruhe 1987, s. 67 [za:] J. Riege, Das Versicherungsprodukt, "Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft" 1990, nr 3.
• Ehrler B., Kernkompetenzorientiertes Management der Versicherung - Strategien in Risiko- und Finanzdienstleistungsnetzen, Institut für Versicherungswirtschaft an der Hochschule St. Gallen, Band 37, St. Gallen 1999.
• Farny D., Die Gestaltung von Versicherungsprodukten im Marketing von Versicherungsunternehmen, "Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft" 1995a, nr 1-2.
• Farny D., Versicherungsbetriebslehre, 2. überarbeitete Auflage, VVW, Karlsruhe 1995b.
• Garczarczyk J., Orientacja marketingowa w polskich zakładach ubezpieczeń - diagnoza i tendencje zmian, [w:] J. Garczarczyk (red.), Rynek ubezpieczeń na życie w Polsce - teraźniejszość i przyszłość, Katedra Badań Marketingowych Akademii Ekonomicznej w Poznaniu i Zakład Badań Marketingowych, INFOMARKT, Poznań 1997.
• Garczarczyk J., Produkt w strategii marketingowej firmy ubezpieczeniowej, [w:] A. Wąsiewicz (red.), Ubezpieczenia w gospodarce rynkowej, t.1, Oficyna Wydawnicza Branta, Bydgoszcz 1994.
• Golinowska S., Rozwój ubezpieczeń na wypadek choroby. Logika zmian, [w:] S. Golinowska (red.), Modele ubezpieczeń zdrowotnych w systemie ubezpieczeń społecznych, "Studia i Materiały", zeszyt 3, Instytut Pracy i Spraw Socjalnych, Warszawa 1993.
• Haller M., Produkt- und Sortimentsgestaltung, [w:] D. Farny, E. Helten, P. Koch, R. Schmidt (red.), Handwörterbuch der Versicherung, VVW, Karlsruhe 1988.
• Haller M., Risk Tomorrow [w:] Institut für Versicherungswirtschaft Jahresbericht, Jubiläumsschrift, St. Gallen 1999, s. 18, [za:] T. Bechmann, Online-Insuring: Strategische Implikationen einer virtuellen Kundenkontaktgestaltung im Privatkundengeschäft der Assekuranz, Institut für Versicherungswirtschaft der Universität St. Gallen, Band 41, St. Gallen 2002.
• Köhne T., Entwicklungstendenzen der Produktpolitik im deregulierten Versicherungsmarkt, "Versicherungswirtschaft" 1999, nr 12.
• Kurtenbach W., Kühlmann K., Käßer-Pawelka G., Versicherungsmarketing. Eine praxisorientierte Einführung in das Marketing für Versicherungen und ergänzende Finanzdienstleistungen, 4., vollständig überarbeitete und erweiterte Auflage, Fritz Knapp Verlag, Frankfurt am Main 1995.
• Lehmann A., Dienstleistungsmanagement zwischen industriell-orientierter Produktion und zwischenmenschlicher Interaktion - Reflexe in der Versicherung, Institut für Versicherungs Wirtschaft an der Hochschule St. Gallen, Band 23, St. Gallen 1989.
• Lehmann A., Nyfeler S., Erfolgsfaktor Produktentwicklung - aus internationalen Erfahrungen lernen, "Versicherungdwirtschaft" 1994, nr 1.
• Lukarsch G., Versicherung als Wirtschaftsgut, [w:] D. Famy, E. Helten, P. Koch, R. Schmidt (red.), Handwörterbuch der Versicherung, VVW, Karlsruhe 1988.
• Łyskawa K., Osak M., Kształtowanie produktu ubezpieczenia zdrowotnego, "Polityka Zdrowotna", t. II, Instytut Polityki Ochrony Zdrowia przy Uniwersytecie Medycznym w Łodzi, Warszawa 2004.
• Röhr W., Perspektiven der Produktgestaltung in der VersichemngsWirtschaft (I), "Versicherungswirtschaft" 1993, nr 16.
• Stroiński E., Z problematyki ubezpieczeń zdrowotnych, "Wiadomości Ubezpieczeniowe" 2001, nr 11-12.