Możliwość wykorzystania telematyki w ubezpieczeniach komunikacyjnych floty pojazdów

• Autorzy: Konrad Owsiński

Warianty tytułu

Possibility of telematics usage on motor fleet insurance

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Głównym czynnikiem wpływającym na atrakcyjność warunków cenowych w ubezpieczeniach komunikacyjnych dla flot pojazdów jest szkodowość floty. Szkodowość ma pomóc zakładom ubezpieczeń oszacować poziom ryzyka i pozwolić na zaoferowanie ceny składki dopasowanej do konkretnej floty pojazdów. Aby zakład ubezpieczeń mógł lepiej skalkulować składkę, może wykorzystać rozwiązania telematyczne. Dzięki telematyce zakład ubezpieczeń jest w stanie zaobserwować sposób używania pojazdu przez poszczególnych kierowców, m.in.: prędkość, przyspieszanie, gwałtowność hamowania, i dzięki temu skalkulować składkę ubezpieczeniową lepiej dopasowaną do ryzyka. Obecnie w Polsce telematyka w ubezpieczeniach jest praktycznie nieobecna. Technologia ta wykorzystywana jest głównie do planowania tras przejazdów oraz do lokalizacji pojazdu w branży transportowej, przez agencje ochrony lub wypożyczalnie pojazdów. Tymczasem telematyka rozumiana jako usługa ma o wiele szersze zastosowanie i może pomóc zarówno klientowi zakładu ubezpieczeń w ograniczeniu kosztów ubezpieczenia, jak i ubezpieczycielowi w lepszym rozpoznaniu ryzyka ubezpieczeniowego. Głównym celem artykułu jest przedstawienie skutków zastosowania rozwiązań telematycznych oraz określenie możliwości ich wykorzystania w ubezpieczeniach komunikacyjnych lekkich flot składających się z pojazdów osobowych i dostawczych. (abstrakt oryginalny)

EN

The key factor influencing the attractiveness of motor fleet insurance price is loss history report, that is used by Insurers to estimate the level of risk and offer the price exactly adjusted to particular motor fleet. In order to calculate the price appropriately, insurance company can use telematics solution, that enables to observe the individual drivers way of vehicle use like: speed, acceleration, braking intensity and on this basis to better calculate the premium which more appropriately fits the risk. Currently in Poland, there is practically no interest in telematics solution in insurance business. The telematics solution is applied by haulage companies, security agencies or rental companies mainly to plan the route and vehicle position. Nevertheless, telematics as a service has much wider application and can be used to reduce insurance costs by insurance customer as well as to understand and asses the level of insurance risks by insurance company. The main aim of the article is a presentation of the effects of using telematics solutions and defining the possibilities of its usage in motor insurance of light fleets with passenger cars and light commercial vehicles. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Telematyka; Ubezpieczenia komunikacyjne OC; Składki ubezpieczeniowe; Bezpieczeństwo ruchu drogowego

EN

Telematics; Motor insurance; Insurance premium; Road traffic safety

• Czasopismo: Rozprawy Ubezpieczeniowe
• Rocznik: 2018
• Numer: nr 4(30)
• Strony: 22--36

Twórcy

autor

Konrad Owsiński

Bibliografia

• ABI Research, 2012, 89 Million Insurance Telematics Subscribers Globally by 2017, https://www.abiresearch.com/press/89-million-insurance-telematics-subscribers-global (dostęp: 10.05.2018).
• Banasiński A., 1993, Ubezpieczenia gospodarcze. Wybrane elementy teorii i praktyki, Księgarnia Akademicka, Warszawa.
• Cieślik B., 2013, System bonus-malus jako narzędzie konkurencji na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych, Poltex, Warszawa.
• Cooke P.N.C., 2004, Zarządzanie ryzykiem i bezpieczeństwem floty, IPM, Wrocław.
• Desyllas P., Sako M., 2013, Profiting from business model innovation: Evidence from Pay-As-You-Drive auto insurance, "Research Policy" 42.
• Dobocan C.A., Blebea I., 2014, Application of the optimal control problem in new product launching process, "Procedia Engineering" nr 69.
• Duda P., 2016, Magistrala CAN, czyli o co chodzi? https://transportpolski.pl/magistralacan-czyli-o-co-chodzi (dostęp: 29.05.2018).
• GPS Polska, 2018, http://www.gps-polska.pl (dostęp: 29.05.2018).
• Griffiths J., 2016, Telematics is revolutionising fleet management, "Financial Times" April 18, https://www.ft.com/content/ca557812-c03a-11e5-9fdb-87b8d15baec2 (dostęp: 19.02.2018).
• Hadyniak B., Monkiewicz J. (red.), 2010, Ubezpieczenia w zarządzaniu ryzykiem przedsiębiorstwa, t.1 Podstawy, Poltex, Warszawa.
• Harbage R., 2011, Usage-based auto insurance, Tower Watson, https://www.casact.org/community/affiliates/sccac/1211/Harbage.pdf (dostęp: 10.05.2018).
• Hubbard D., 2009, The Failure of Risk Management: Why It's Broken and How to Fix It, John Wiley & Sons.
• Husnjak S., Perakovic D., Jovovic I., 2014, Possibilities of using speech recognition systems of smart terminal devices in traffic environment, "Procedia Engineering" nr 69.
• Instytut Badań Rynku Motoryzacyjnego Samar, 2017, https://www.samar.pl (dostęp: 10.05.2018).
• Insurance Information Institute, 2013, Auto Insurance Costs and Expenditures, https://www.iii.org (dostęp:10.05.2018).
• Jedynak P., 2001, Ubezpieczenia gospodarcze, Wybrane elementy teorii i praktyki, Księgarnia Akademicka, Kraków.
• Kaminska I., 2017, Your car as a data harvesting machine, "Financial Times Alphaville" November 24, https://www.ftalphaville.ft.com/2017/11/24/2196085/your-car-as-a-dataharvesting-machine (dostęp: 10.05.2018).
• Królikowski W., 2006, Ubezpieczenia. Zastosowanie matematyki w ubezpieczeniach, zasady i metody liczenia składek ubezpieczeniowych, Wyd. Naukowe Wyższej Szkoły Kupieckiej, Łódź.
• Lewicki W., 2010, Ekonomiczne i organizacyjne skutki wyłączeń sektorowych na rynku motoryzacyjnym w Polsce, Print Group, Szczecin.
• Lincor Software, 2018, http://www.truckonline.pl (dostęp: 29.05.2018).
• Logistyka, 2010, Telematyka przyszłość transportu i logistyki, https://www.logistyka.net.pl/bank-wiedzy/transport-i-spedycja/item/7026-telematyka-przyszlosc-transportu-i-logistyki (dostęp:10.05.2018).
• Manikowski P., 2013, Cykle ubezpieczeniowe w gospodarce rynkowej. Pojęcie, cechy, struktura, Poltext, Warszawa.
• Monkiewicz J., 2000, Podstawy ubezpieczeń, t. 1 Mechanizmy i funkcje, Poltext, Warszawa.
• National Association of Insurance Comissioners, 2014, Usage Based Insurance and Telematics, https://www.naic.org/cipr_topics/topic_usage_based_insurance.htm. (dostęp: 10.05.2018).
• Octo Telematics, 2018, https://www.octotelematics.com/insurers (dostęp: 30.05.2018).
• Partnerstwo dla Bezpieczeństwa Drogowego, 2017, https://www.pbd.org.pl (dostęp: 10.05.2018).
• Rejikumar G., 2013, A pre-launch exploration of customer acceptance of usage based vehicle insurance policy, "IIMB Management Review" nr 25.
• Ronka-Chmielowiec W. (red.), 2002, Ubezpieczenia. Rynek i ryzyko, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne Warszawa.
• Ronka-Chmielowiec W., 2014, Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku, "Prace naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu" nr 342.
• Safety Logic, 2011, Zarządzanie ryzykiem floty samochodowej, https://www.safetylogic.pl/ciekawe_artykuly/25/Zarzadzanie-ryzykiem-floty-samochodowej.html (dostęp: 29.05.2018).
• Sangowski T. (red.), 1998, Ubezpieczenia gospodarcze, Poltext, Warszawa.
• Vaughan E.J., 1982, Fundamentals of Risk and Insurance, New York.