Ustawiczna edukacja finansowa. Trwanie życia

• Autorzy: Jan Krzysztof Solarz

Warianty tytułu

Permanent Financial Education. Life Span

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Wydłużenie przewidywanej długości życia powoduje, że wszystkie kluczowe decyzje finansowe muszą być podejmowane w nowym horyzoncie czasowym. Dom powinien być budowany nie dla jednego, lecz wielu pokoleń, mieszkanie z zapewnienia da-chu nad głową przekształca się w rezydencję rodu. Od pewnego poziomu zamożności więcej pieniędzy nie czyni ludzi szczęśliwszymi.Przejście w podejmowaniu decyzji z perspektywy operacji w czasie realnym lub dwa tygodnie naprzód do stuletniego okresu życia wymaga nowego podejścia do długo-okresowego oszczędzania oraz alokowania środków finansowych. Niezbędne jest przejście od traktowania nieruchomości mieszkalnych jako aktywów rzeczowych do uznania ich jako najważniejszych aktywów finansowych gospodarstw domowych.Celem artykułu jest wskazanie zmian, jakich trzeba dokonać w edukacji finansowej pod wpływem kolejnej transformacji demograficznej. W miejsce rozczłonkowanej edukacji finansowej w różnych grupach wiekowych powinna się pojawić ustawiczna i całościowa edukacja finansowa.(fragment tekstu)

EN

Financial educators and individual persons must achieve their goals and tasks within a finite timelife span. It was find that having fewer positive expectations for their own old age distinguishes people who prefer to die relatively young, while having fewer negative expectations people who want to live beyond current levels of life expectancy. Today's younger generation is at risk of ending up poorer than their parents. More recently, the risk of poverty increased significantly for the young, while it declined sharply for the elderly. Today's thirty year olds are only half as likely to own their home as the baby boomers. My explanation of this is that younger generation follows financial habits of older generation. Every generation needs own financial habits. Permanent financial education support professional management of financial every-day risk. This paper evaluates impact on every-day financial risk management: demographical chan-ges, Fintech, inter and cross-generational transfers and old habits.Main finding is that expectation of longevity determine goals of every-day financial risk management. For individuals, long-term investment decisions can underpin the search for higher returns on savings, the purchase of real estate, the need to appropriately fund retirement, or accumulate wealth to be passed on to future generations.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Edukacja; Finanse; Finanse prywatne

EN

Education; Finance; Private finance

• Czasopismo: Przedsiębiorczość i Zarządzanie
• Rocznik: 2019
• Numer: t. 20, z. 1, cz. 1 Holistyczne pośrednictwo finansowe
• Strony: 11--22

Twórcy

autor

Jan Krzysztof Solarz

• Społeczna Akademia Nauk

Bibliografia

• Akerlof G.A., Shiller R.J. (2017), Złowić frajera. Ekonomia manipulacji i oszustwa, PTE, Warszawa.
• Bommier A., Harenberg D., Le Grand F. (2017), Household Finance and the Value of Life, ETH Foundation, Zurich.
• Bowen C.E., Skirbekk V. (2017), Old age expectations are related to how long people want to live, "Ageing and Society", vol. 37, ss. 1898-1923.
• Chen T., Hallaert J.J., Pitt A., Qu H. i in. (2018), Inequality and Poverty Across Generations in the European Union, "IMF Staff Discussion Note", No. 1, Washington.
• Cichowicz E., Nowak A.K. (2017), Review of research on financial literacy and eduaction of Poles, "Rozprawy Ubezpieczeniowe. Konsument na rynku usług finansowych", vol. 26, no. 4, ss. 3-18.
• Deaton A. (2018), What do self-reports of wellbeing say ab out life-cycle theory and policy? [online], https://www.nber.org/papers/w24369, dostęp: 2.05.2019.
• Fihel A. (red.) (2017), Starzenie się społeczeństwa a polityka fiskalna i migracyjna, Wydawnictwo Uniwersytetu Warszawskiego, Warszawa.
• Gardiner L. (2016), Stagnation generation. The case for renewing the intergenerational contract, Resolution Foundation, London.
• Hernando I., Pablos I., Santabarbara D. i in. (2018), Private saving. New cross-country evidence based on bayesian techniques, Banco de Espana Documento de Trabajo, no. 1802.
• Kingston A., Jagger C. (2018), Review of methodologies of cohort studies of older people, "Age and Ageing", vol. 47, ss. 215-219.
• Michael R.T. (2016), The Five Life Decisions. How Economic Principles and 18 Million Millennials Can Guide Your Thinking, The University of Chicago Press, Chicago.
• Musiał M. (2017), Evaluation of Household Finance Management Effectiveness in the Biggest polish Cities, "Folia Oeconomica. Acta Universitas Lodzensis", vol. 327, no.1, ss. 93-106.
• Narodowy Bank Polski (2017), Zasobność gospodarstw domowych w Polsce. Raport z badania 2016 r., NBP, Warszawa.
• Rahman F., Tomlison D. (2018), Cross countries international comparison of intergenerational trends, Resolution Foundation, London.
• Skibinska-Fabrowska I. (2017), Financial education for an ageing population, "Rozprawy Ubezpieczeniowe. Konsument na rynku usług finansowych", vol 26, nr 4, ss. 19-30.
• Thaler R.H.,Sunstein C.R. (2017), Impuls. Jak podejmować właściwe decyzje dotyczące zdrowia, dobrobytu i szczęścia, Zysk i s-ka, Poznań.