PL EN


Preferencje help
Widoczny [Schowaj] Abstrakt
Liczba wyników
2019 | t. 20, z. 1, cz. 1 Holistyczne pośrednictwo finansowe | 23--35
Tytuł artykułu

Rola pośrednika i doradcy finansowego w ochronie konsumenta przed missellingiem usług finansowych (ze szczególnym uwzględnieniem etyki wykonywanego zawodu)

Treść / Zawartość
Warianty tytułu
The Role of Financial Intermediaries and Financial Consultants in Consumer's Protection against the Misselling of Financial Services (Especially Regarding the Ethics of Profession)
Języki publikacji
PL
Abstrakty
Misselling usług finansowych według polskiego prawa ochrony konsumentów oznacza proponowanie konsumentom nieodpowiednich dla nich usług finansowych. Stanowi on praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów, wprowadzoną w 2015 r.1 do Ustawy z 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (u.o.k.i.k.) [Dz. U. z 2017 r., poz. 229 ze zm.]. Jednym z elementów, które mogą przyczynić się do istnienia missellingu, może być sposób świadczenia usług przez pośredników i doradców finansowych. Istotną rolę w przypadku missellingu usług finansowych odgrywają bowiem informacje, które konsument uzyskuje od osoby bezpośrednio oferującej mu usługę finansową, na podstawie których podejmuje decyzję o zawarciu umowy.(fragment tekstu)
EN
The purpose of the paper is to analyze the role of financial intermediaries and financial consultants in consumer's protection against the misselling of financial services. Therefore, the paper addresses issues such as, if, and if so, in which way the actions of these professions could influence the consumer's protection against misselling. The misselling of financial services is a new practice infringing collective consumer interest established in Act of 16 February 2007 on Competition and Consumer Protection. The reason for this practice might be connected with behaviour of undertakings which offer financial services, especially financial advisors or financial intermediaries (also unethical). In the paper the synthesis of existing regulations regarding misselling of financial services in Poland is provided.(original abstract)
Twórcy
  • Uniwersytet Szczeciński
Bibliografia
  • Banaszczak-Soroka U. (red.) (2014), Rynki finansowe. Organizacja, instytucje, uczestnicy,CH Beck, Warszawa.
  • Butor-Keler A. (2017), Misselling a ochrona klienta na rynku usług finansowych, ,,Studia Ekonomiczne. Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach", nr 326, ss. 9-20.
  • Cichorska J. (2017), Misselling czyli sprzedaż niepotrzebnych instrumentow finansowych i jej skutki. Stan prawny w Polsce i Wielkiej Brytanii, ,,Journal of Insurance, Financial Markets and Consumer Protection", nr 2, ss. 18-34.
  • Czechowska I.D. (2016), Zarys problematyki finansow [w:] I. D. Czechowska (red.), Etyka w relacjach instytucji finansowych z gospodarstwami domowymi, Wydawnictwo Uniwersytetu Łodzkiego, Łodź, ss. 23-48.
  • Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady nr 2014/17/UE w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010, (Dz. UE L 60/34 z 28.02.2014 r.).
  • Financial Service Authority (2013), Financial guidance. Risks to customers form financial incentives [online], https://www.fca.org.uk/publication/finalised-guidance/fsa-fg13-01.pdf, dostęp: 14.03.2018 r.
  • Frączek B. (2017), Deficyt transparentności informacji dotyczącej produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych jako zagrożenie bezpieczeństwa konsumenta na rynku usług finansowych, ,,Rozprawy Ubezpieczeniowe. Konsument na rynku usług finansowych", nr 2 (24), ss. 35-49.
  • Kawiński M. (2015), Nietrafiona sprzedaż a otoczenie regulacyjne pośrednictwa ubezpieczeniowegobw Polsce - wybrane rozwiązania, ,,Studia Oeconomica Posnaniensia", nr 3, z. 12, ss. 102-121.
  • Konfederacja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (2017), Zasady Dobrych Praktyk, Gdańsk [online], http://www.kpf.pl/pliki/etyka/zasady_dobrych_praktyk_01.09.2017.pdf, dostęp: 14.03.2018 r.
  • Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (2018), Komisja Etyki, orzeczenie w sprawie13/2017 [online], https://kpf.pl/orzeczenie-komisji-etyki-w-sprawie-132017/, dostęp: 24.02.2019 r.
  • Konsument na rynku usług finansowych. Raport TNS Polska dla UOKiK [online], https://www.uokik.gov.pl/download.php?plik=12138, dostęp: 24.02.2019 r.
  • Kosikowski C. (2010), Prawo Unii Europejskiej w systemie polskiego prawa finansowego, Temida2, Białystok.
  • Kuchciak I. (2013), Kreowanie świadomości finansowej wyzwaniem konkurencyjności w niesprzyjającym otoczeniu, ,,Zarządzanie i Finanse", nr 4, ss. 65-82.
  • Mitek L.Ł. (2016), Etyka z zawodzie doradcy finansowego, ,,Współczesne Problemy Ekonomiczne", nr 13, Wydawnictwo Uniwersytetu Szczecińskiego, ss. 179-187.
  • Monkiewicz J., Monkiewicz M. (2015), Tendencje rozwoju ochrony konsumentów na rynku ubezpieczeniowym. Nowe koncepcje i rozwiązania, ,,Rozprawy Ubezpieczeniowe", nr 1 (15), ss. 5-18.
  • Nieborak T. (2012), Status prawny Komisji Nadzoru Finansowego w świetle orzeczenia Trybunału Konstytucyjnego z dnia 15 czerwca 2011 r. (sygn. K 2/09) [w:] L. Etel, M. Tyniewicki (red.), Finanse publiczne i prawo finansowe. Realia i perspektywy zmian. Księga Jubileuszowa dedykowana Profesorowi Eugeniuszowi Ruśkowskiemu, Temida 2, Białystok.
  • Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1286/2014 z 26 listopada 2014 r. w sprawie dokumentów zawierających kluczowe informacje, dotyczących detalicznych produktów zbiorowego inwestowania i ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych (PRIIP), (Dz. U. UE L 352/1 z 9.12.2014 r.).
  • Rutkowska-Tomaszewska E. (2011), Pojęcie nieuczciwej reklamy [w:] E. Rutkowska-Tomaszewska, Nieuczciwe praktyki na rynku bankowych usług konsumenckich, LEX/el.
  • Rzecznik Finansowy (2018), Sprawozdanie z działalności Rzecznika Finansowego za 2017 r. oraz uwagi o stanie przestrzegania prawa i interesów klientów podmiotów rynku finansowego [online],https://rf.gov.pl/files/22778__5316__Sprawozdanie_Rzecznika_Finansowego_za_2017_r_.pdf, dostęp: 24.02.2019 r.
  • Rzecznik Finansowy (2016), Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Raport Rzecznika Finansowego, cz. II [online], https://rf.gov.pl/pdf/RAPORT UFK-CZ 2-WERSJA OST-30-03-2016 pop.pdf, dostęp 24.02.2019 r.
  • Rzecznik Finansowy (2018), Raport Rzecznika Finansowego. Kredyty konsumenckie. Bieżące problemy [online], https://rf.gov.pl/pdf/Raport_Kredyty_konsumenckie_final.pdf, dostęp: 24.02.2019 r.
  • Sejm RP, Uzasadnienie do projektu zmiany ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów, druk Sejmu RP nr 3662 [online], http://www.sejm.gov.pl/sejm7.nsf/druk.xsp?nr=3662, dostęp: 14.03.2018 r.
  • Solarz J. (2017), Bezpieczeństwo pośrednictwa finansowego "Przedsiębiorczość i Zarządzanie"tom XVIII, zeszyt 9, część II, S. Wojciechowska-Filipek, J. Klepacki, A. Jackiewicz (red.), Przedsiębiorczość i zarządzanie w rozwoju ekonomicznym, Wyd. Społecznej Akademii Nauk, Łódź-Waszawa.
  • Stawska J. (2015), Znaczenie regulacji rynku doradztwa finansowego oraz pośrednictwa finansowego w kontekście ochrony konsumenta i wspierania bezpieczeństwa systemu finansowego, ,,Optimum Studia Ekonomiczne", nr 6, ss. 144-158.
  • Stawska J. (2016), Etyka na rynku usług doradztwa i pośrednictwa finansowego [w:] I.D. Czechowska (red.), Etyka w relacjach instytucji finansowych z gospodarstwami domowymi, Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego, Łódź.
  • Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (2018), Komunikat w sprawie skarg na działania podmiotów uczestniczących w procesie sprzedaży obligacji GetBack SA [online], https://www.knf.gov.pl/o_nas/komunikaty?articleId=61793&p_id=18, dostęp: 24 lutego 2019 r.
  • Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (2008), Nieuczciwe praktyki rynkowe. Przewodnik, Warszawa.
  • Ustawa z 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentow (t.j. Dz. U. z 2017 r. poz.229 ze zm).
  • Ustawa z 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym (t.j. Dz. U. z 2017 r. poz. 196 ze zm).
  • Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. poz. 819).
  • Ustawa z 23 sierpnia 2007 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym (t.j. Dz. U.z 2017 r. poz. 2070 ze zm).
  • Ustawa z 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. poz. 1634).
  • Waliszewski K. (2011), Działalność instytucji doradztwa finansowego w Polsce [online], http://www.credit-expert.pl/uploads/images/pdf/8-Doradztwo-finansowe-w-Polsce-Zeszyty-naukowe-Instytutu-Ekonomicznego-PWSZ-w-Koninie-Wydawnictwo-PWSZ-Konin-Konin-2011.pdf, dostęp: 14.03.2018 r.
Typ dokumentu
Bibliografia
Identyfikatory
Identyfikator YADDA
bwmeta1.element.ekon-element-000171561669

Zgłoszenie zostało wysłane

Zgłoszenie zostało wysłane

Musisz być zalogowany aby pisać komentarze.
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.