Wybrane aspekty ubezpieczenia działalności budowlanej

• Autorzy: Aleksandra Karwacka

Warianty tytułu

Selected aspects of engineering insurance

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Realizacja robót budowlanych to bardzo skomplikowany proces, wiążący się z istnieniem wielu zagrożeń i ryzyk. Już w momencie rozpoczęcia prac, na placu budowy pojawia się wartościowe mienie, a wraz z postępem realizowanych robót jego wartość wzrasta. Mieniem takim są materiały budowlane, maszyny, sprzęt i wyposażenie, zaplecze budowy oraz - przede wszystkim - powstający obiekt budowlany. Wszystko to może być objęte ochroną ubezpieczeniową poprzez zawarcie umowy ubezpieczenia ryzyk budowlanych. Specyficzny charakter działalności budowlanej, wymagającej zazwyczaj wykorzystania ciężkich maszyn, pracy na wysokości i skomplikowanych technologii sprawia, że wiąże się ona z istotnym ryzykiem wyrządzenia szkód osobom trzecim. Dlatego też, dla zabezpieczenia interesów wykonawcy konieczne jest posiadanie przez niego ochrony ubezpieczeniowej w zakresie odpowiedzialności cywilnej (OC) z tytułu wykonywanych prac. Poza ryzykiem powstania szkód rzeczowych i osobowych zarówno po stronie wykonawcy, jak i osób trzecich, realizacja robót budowlanych niesie również zagrożenia związane z utratą przyszłych korzyści finansowych po stronie zleceniodawcy robót - inwestora. Tego rodzaju ryzyko może zostać objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach tzw. sekcji III ubezpieczenia prac budowlanych, zwanej również ubezpieczeniem ALOP . Celem niniejszego opracowania jest zaprezentowanie wyżej wymienionych ubezpieczeń związanych z ryzykami występującymi w trakcie realizacji prac budowlanych, a na tej podstawie - analiza ich podstawowych zasad. Produkty ubezpieczeniowe zostaną ukazane przez pryzmat obowiązujących przepisów prawa, konstrukcji warunków ubezpieczenia i stosowanych klauzul dodatkowych, w oparciu o polską i zagraniczną literaturę . Rozważania teoretyczne zostaną poparte przykładami zaczerpniętymi z ogólnych warunków ubezpieczenia (o.w.u.) stosowanych przez ubezpieczycieli cieszących się największym przypisem składki brutto (PZU S.A., TUiR Warta S.A., STU Ergo Hestia S.A., TUiR Allianz Polska S.A.), a także wybranym orzecznictwem Sądu Najwyższego. Artykuł nie zawiera analizy porównawczej o.w.u. dostępnych na rynku - mogłoby to stanowić przedmiot odrębnego opracowania. O.w.u. wymienionych zakładów stanowić będą przykłady rozwiązań stosowanych przez ubezpieczycieli i zostaną wykorzystane w wybranych fragmentach.(fragment tekstu)

EN

The author of the article presents the design of insurance products pertaining to risk connected with engineering activity: contractors' all risk insurance, advance loss of profits insurance and third party liability insurance. Contractors' all risk insurance is usually offered by Polish insurers on all risks basis in accordance with conditions applied by Munich Re. Although, every insurance service provider uses distinct general insurance terms, their construction is very alike. They consist of: section 1- material damage, section 2- third party liability insurance and finally a long list of enumerated endorsements. In frame of contractors' all risk insurance, there is also a possibility to cover the principal's advance loss of profit( so called section 3). Author describes the scope of insurance offered in frame of particular sections and endorsements. Section 3 including third party liability insurance is presented separately, in comparison with distinct third party liability insurance contract. Additionally, article tackles problems connected with specific risks such as faulty design, material or workmanship as well as damages to existing property. Third party liability insurance protects the insured contractor against unfavorable effects of claimant's demand. Insurance contract is concluded on the basis of general insurance terms creating the possibility to extend the protection through the additional clauses. Author describes potential risks connected with responsibility stemming from realization of building work. Differences in the scope of additional clauses are exemplified by general insurance terms offered by four different insurers. Analysis of insurance products show that properly designed insurance contracts of third party liability or contractor's all risks enable to effectively protect against the most substantial risks to which a person realizing the building work is exposed to. Although, properly constructed insurance contract means much more than schedules and general insurance terms- fundamental role is played by additional clauses. Thus, consumer not being an insurance expert, should entrust the conclusion of a contract to an expert- insurance agent.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Ubezpieczenia; Budownictwo; Sektor budowlany

EN

Insurances; Construction; Construction sector

• Czasopismo: Rozprawy Ubezpieczeniowe
• Rocznik: 2010
• Numer: nr 1(8)
• Strony: 72--90

Twórcy

autor

Aleksandra Karwacka

• Akademia Finansów w Warszawie

Bibliografia

• 1. K. Bara, Porzucone ryzyko, Ergo Hestia risk focus. Oblicza ryzyka, grudzień 2007, nr 4.
• 2. C. Blückert (red.), Rehabilitation Works and High Coverage Limits for Existing Property - IMIA WPG53(07), The International Association of Engineering Insurers IMIA, www.imia.com.
• 3. M. Bommel, Delay in start-up insurance, Zurich 2003
• 4. E. Burtyn, W. Piskozub, Ubezpieczenia inżynieryjno-techniczne, Poltext, Warszawa 2003
• 5. N. Clutterbuck (red.), Risk control and claims handling in advance loss of profits insurance (ALOP) - IMIA WPG 63(09), The International Association of Engineering Insurers IMIA, www.imia.com
• 6. P. Howard, Engineering insurance and reinsurance, Zurich 1997
• 7. E. Kowalewski, Prawo ubezpieczeń gospodarczych, Branta, Bydgoszcz-Toruń 2006, s. 390
• 8. J. Monkiewicz (red.), Podstawy ubezpieczeń. Tom II - produkty, Poltext, Warszawa 2005
• 9. L. Nowakowski, Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, Poltext, Warszawa 2004
• 10. T. Sangowski, Vademecum ubezpieczeń gospodarczych pośrednika ubezpieczeniowego, Poznań 2000.
• 11. J. Tutera, Insuring work in progress, materiały z konferencji z dnia 13 listopada 2002 r. opublikowane przez International Risk Management Institute, www.irmi.com
• 12. L. Wassmer, Contractors' All Risks insurance, Swiss Reinsurance Company, Zurich 1998