Kultura ryzyka jako niedoceniany element zarządzania ryzykiem i wspomagania transformacji cyfrowej banków

• Autorzy: Stanisław Kasiewicz , Lech Kurkliński

Warianty tytułu

Risk Culture as an Undervalued Element of Risk Management and Support for the Digital Transformation of Banks

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Artykuł dotyczy roli, jaką kultura ryzyka odgrywa w zarządzaniu bankami, oraz sposobu, w jaki wspomaga lub blokuje ona ich transformację w podmioty cyfrowe. Autorzy stawiają hipotezę, że diagnoza kultury ryzyka w sektorze bankowym pozwala uzupełnić rozpoznanie kluczowych problemów zarządzania ryzykiem, a w dalszej kolejności (po podjęciu stosownych działań) przyczynia się do większej skuteczności tego zarządzania (co znajdzie wyraz we wzroście efektywności). Transformacja dotychczasowego modelu tradycyjnego banku w instytucję cyfrową wymaga daleko idących zmian kulturowych. Warunkiem koniecznym kształtowania się skutecznej kultury ryzyka praktycznie nowego banku cyfrowego jest znajomość aktualnego stanu tej kultury w jej dotychczasowym modelu. Im wcześniej rozpoczęte zostaną badania i analizy kultury ryzyka banków oraz innych interesariuszy (przede wszystkim klientów), tym większa szansa na utrzymanie istotnej i konkurencyjnej pozycji sektora bankowego w nowej architekturze cyfrowego rynku finansowego.(abstrakt oryginalny)

EN

The article is focusing on the issue of the role of risk culture in bank management. It tries to answer the questions: how this culture aids or blocks banks transformation into digital entities. The authors hypothesize that diagnosis of risk culture in the banking sector supports to solve the key risk management problems, and subsequently (after taking appropriate actions) contributes to improvement of bank effectiveness (expressed as the increase in efficiency). The transformation of the existing model of a traditional bank into a digital institution requires far-reaching cultural changes. A prerequisite for shaping an effective risk culture of a new digital bank is an analysis of present culture in the current banking model. The research regarding risk culture should be provided not only for bank institutions but also for other stakeholders including clients. This kind of analysis proves to be better in order to maintain an important competitive position of the banking sector in the new architecture of the digital financial market.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Ryzyko; Zarządzanie ryzykiem; Banki; Technologie cyfrowe

EN

Risk; Risk management; Banks; Digital technologies

• Czasopismo: Rozprawy Ubezpieczeniowe
• Rocznik: 2019
• Numer: nr 1(31)
• Strony: 3--16

Twórcy

autor

Stanisław Kasiewicz

• Szkoła Główna Handlowa w Warszawie

autor

Lech Kurkliński

• ALTERUM Ośrodek Badań i Analiz Systemu Finansowego

Bibliografia

• 1. Baldwin J.R. et al., 2006, Redefining Culture: Perspectives across the Disciplines, Lawrence Erlbaum, Mahwah NJ.
• 2. Carretta A., Schwizer P., 2017, Risk Culture, [w:] Carretta A., Fiordelisi F., Schwizer P., Risk Culture in Banking, Palgrave Macmillan, UK.
• 3. Deloitte Australia, 2012, Cultivating an Intelligent Risk Culture: A Fresh Perspective, Deloitte, Sydney, Australia.
• 4. Digital Banking: Time to Rebuild Your Organization (Part III of III), 2015, "Keep Challenging" February.
• 5. Fahlenbrach R., Prilmeier R., Stulz R.M., 2012, This Time is the Same: Using Bank Performance in 1998 to Explain Bank Performance During the Recent Crisis. "Journal of Finance" vol. 67, iss. 6.
• 6. Farrel J.M., Hoon A., 2009, What's Your Company Risk Culture? , "Business Week" 12 May.
• 7. Financial Stability Board, 2014, Guidance on Supervisory Interaction with Financial Institutions on Risk Culture. A Framework for Assessing Risk Culture, FSB Publications.
• 8. Gabbi G., Pianorsi M., Soana M.G., 2017, The Impact of Risk Culture on Bank Reputation, [w:] Carretta A., Fiordelisi F., Schwizer P., Risk Culture in Banking, Palgrave Macmillan, UK.
• 9. Ginovsky J., 2015, What really is digital banking?, "Banking Exchange" 1 January.
• 10. Goran J., LaBerge L., Srinivasan R., 2017, Culture for a digital age, "McKinsey Quarterly" July.
• 11. Guiso L., Sapienza P., Zingales L., 2013, The value of corporate culture, "Working Paper" 19557, National Bureau of Economic Research, October.
• 12. H2 VENTURES, KPMG, 2018, FINTECH100 Leading Global Fintech Innovators. Report 2018.
• 13. Hermalin B.E., 1990, Corporate culture and economic theory, [w:] Cooper C.L., Cartwright S., Earley P.Ch. (red.), The International Handbook of Organizational Culture and Climate, Wiley.
• 14. Hofstede G., Hofstede G.J., 2007, Kultury i organizacje, PWE, Warszawa.
• 15. Institute of International Finance, 2009, Reform in the Financial Services Industry: Strengthening Practices for a More Stable System, Report of the IIF Steering Committee on Implementation.
• 16. Institute of Risk Management, 2012, Risk Culture. Under the Microscope Guidance for Board.
• 17. Jagiełło Z., 2019, System bankowy pękł na dwie części (rozmawiał: Wilkowicz Ł.), "Dziennik Gazeta Prawna" z 7 lutego.
• 18. Kasiewicz S., Kurkliński L., 2019, Wyzwania rynkowe, regulacyjne i technologiczne w kontekście przemian kulturowych w polskiej bankowości, [w:] Miklaszewska E. (red.) Banki w nowym otoczeniu społecznym, gospodarczym i technologicznym, Poltext, Warszawa.
• 19. Korombel A., 2013, Istota i znaczenie kultury ryzyka dla funkcjonowania organizacji, "Finanse, Rynki Finansowe, Ubezpieczenia" nr 60 ("Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego" nr 761).
• 20. Kroeber A.L., Kluckhohn C., 1952, Culture. A Critical Review of Concepts and Definitions, "Papers of Peabody Museum" vol. 47 (1).
• 21. Lam J., 2017, Implementation Enterprise Risk Management. From Methods to Applications, Wiley, New Jersey.
• 22. Piirainen L., 2016, Digitalization of the financial sector and change management, Oulu University of Applied Sciences.
• 23. Power M., Ashby S., Palermo T., 2013, Risk Culture in Financial Organizations: A Research Report, London School of Economics, London, UK.
• 24. Schein E.H., 2010, Organizational Culture and Leadership, Jossey-Bass, San Francisco, US.
• 25. Skinner Ch., 2018, Cyfrowi ludzie. Nasza czwarta rewolucja, Poltext, Warszawa.
• 26. Smith-Bingham R., 2015, Risk Culture: Think of the Consequences, Marsh & Mc Lennan Companies, New York, US.
• 27. Stulz R.M., 2014, Governance, Risk Management, and Risk-Taking in Banks, "Finance Working Paper" 427, June.
• 28. X Kongres Bankowości Detalicznej, 2017, 22-23 listopada 2017 r. w Warszawie.
• 29. Zingales L., 2015, The "Cultural Revolution" in Finance. "Journal of Financial Economics" 117 (1).

Identyfikatory

DOI

10.32078/JOIN.31.01