Pozycja ubezpieczonego w ubezpieczeniu na życie na cudzy rachunek - stan de lege lata i postulaty de lege ferenda

• Autorzy: Bartosz Wojno

Warianty tytułu

The Position of the Insured Under the Life Assurances Contract Concluded for the Benefit of the Third Person - De Lege Lata State and De Lege Ferenda Stipulations

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem niniejszego artykułu jest próba dokonania resume aktualnego stanu prawnego w zakresie pozycji ubezpieczonego w ubezpieczeniu na życie na cudzy rachunek, w którym - przypomnijmy - mamy do czynienia z podmiotową odrębności ubezpieczającego (zawierającego umowę ubezpieczenia) i ubezpieczonego (osoby, której dóbr dotyczy ochrona ubezpieczeniowa). Unormowanie praw i obowiązków ubezpieczonego ma dla tej konstrukcji zasadnicze znaczenie właśnie dlatego, że jej differentia specifica zasadza się na tym, iż "dysponent" przedmiotu ubezpieczenia nie jest stroną umowy ubezpieczenia (ubezpieczającym). Przy braku odpowiednich regulacji prawnych wpływ ubezpieczonej osoby trzeciej na zawiązanie, treść i ustanie stosunku ubezpieczenia byłby formalnie żaden, co budzi oczywisty sprzeciw aksjologiczny. Zadaniem prawodawcy jest zapobieganie takim sytuacjom poprzez implementowanie w przepisach prawa wartości, które w społecznym powszechnym przekonaniu zasługują na ochronę. Znaczenie ubezpieczenia na cudzy rachunek w przypadku ochrony ubezpieczeniowej udzielanej na wypadek śmierci inspiruje do podjęcia próby oceny, jak dalece owa implementacja uwieńczona została powodzeniem. Szczególnym pretekstem dla dokonania takiej oceny jest upływ ponad 12 miesięcy od dnia wejścia w życie nowelizacji przepisów Kodeksu cywilnego dotyczących umowy ubezpieczenia. Jednocześnie jest to dobra okazja, aby pod adresem ustawodawcy sformułować pewne postulaty dalszego rozwoju unormowań prawnych celem ukształtowania pozycji ubezpieczonego w ubezpieczeniu na życie na cudzy rachunek w sposób spójny i służący ochronie usprawiedliwionych interesów ubezpieczonych.(fragment tekstu)

EN

When insurance for the benefit of third person is concerned, the scope of entities involved into the relation of insurance is wider compared to parties of the contract of insurance. Particular attention shall be paid in those circumstances to the legal position of the insured as the entity which stays beyond the contractual relation. It applies particularly to life assurance, where the subject of insurance is the highest personal good of the insured - their life. The article discusses the influence of the insured on the most important components of insurance relation concerning their life, which means the introduction of the insurance coverage, its conditions, amendment and expiration as well as the issue of financing the insurance premium. The results of the analysis of legal provisions allow for conclusion that the latest amendment to Civil code has brought significant improvement. However the wording of legal provisions is not always precise enough and the example is the issue of identification of scope of "insured's rights" in the context of requirement of obtaining insured's agreement for an amendment to the contract of assurance. The attention shall also be paid to the lack of regulations enforcing the insured to be provided with knowledge on conditions of the contract before any decision concerning the agreement on concluding or amending the contract is expressed. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Ubezpieczenia; Ubezpieczenia na życie; Prawo ubezpieczeniowe

EN

Insurances; Life insurance; Insurance law

• Czasopismo: Rozprawy Ubezpieczeniowe
• Rocznik: 2008
• Numer: nr 2(5)
• Strony: 77--90

Twórcy

autor

Bartosz Wojno

• Urząd Komisji Nadzoru Finansowego

Bibliografia

• 1. J. Handschke, B. Kęszyckiej, E. Kowalewskiego, Problematyka grupowych ubezpieczeń na życie w świetle znowelizowanych przepisów k.c. o umowie ubezpieczenia. Spór o intencje ustawodawcy (w:) Wiadomości Ubezpieczeniowe Nr 7-8/2007
• 2. M. Krajewski, Umowa ubezpieczenia. Art. 805-834 k.c. Komentarz, Warszawa 2004, s. 82 i przywołana tamże literatura.
• 3. K. Malinowska, Ubezpieczenia grupowe na życie - niebyt w majestacie prawa? (w:) Prawo Asekuracyjne Nr 2/2008, s. 35 i nast.
• 4. M. Orlicki i J. Pokrzywniak, Umowa ubezpieczenia. Komentarz do nowelizacji kodeksu cywilnego, Warszawa 2008, s. 128
• 5. B. Wojno, Przedterminowe rozwiązanie umowy (w:) Prawo Ubezpieczenia Reasekuracja, Nr 3/2003, s. 34 i następne.
• 6. B. Wojno, Znaczenie nowej regulacji umowy ubezpieczenia dla współpracy bankowo-ubezpieczeniowej (w:) Prawo Bankowe Nr 11/2007, s. 69-71.