Metoda wewnętrznych ratingów jako czynnik umożliwiający określenie ceny kredytu adekwatnej do ryzyka działania firm rodzinnych

• Autorzy: Agnieszka Ścianowska
• Języki publikacji: PL

Abstrakty

W związku z charakterystyczną cechą usług bankowych, wynikającą z faktu że ofertę usługową banku i jej konkretną postać rynkową współtworzą klienci, na banki nałożone zostaje ograniczenie "w postaci niepewności dotyczącej popytu i przebiegu produkcji, co stanowi zasadniczą różnicę w stosunku do produkcji dóbr rzeczowych" [por. Rüegsegger 1996, s. 48]. Inną cechą charakterystyczną rynku usług bankowych są coraz bardziej wyrafinowane i podlegające coraz szybszym zmianom oczekiwania klientów, co stanowi przyczynę przypisywania coraz większej roli kształtowaniu silnych relacji pomiędzy klientami i bankiem. Warunkiem tworzenia silnych relacji jest zatem wysoka jakość usług, wynikająca ze stworzenia oferty dostosowanej do potrzeb klienta, gdyż tylko wówczas "bank jest postrzegany w oczach klienta jako kompetentny i wyróżniający się na tle grupy pozostałych banków,"[por. Heintzeler,2001, ss. 244-249] co zapewnia mu wysoką pozycję konkurencyjną.(fragment tekstu)

EN

The aim of the article is to show that clients' expectations are the most important determinants of the strength client- bank relations. To fulfill their clients expectations banks have to make market segmentation. It is very helpful instrument to make good market research. The segment of client which should gain more banks' managers attention is the group of family firm. The cost of credits offered to this group of client should be estimated very preciously. The instrument that makes it possible is the internal rating model introduced by the New Capital Accord. Thanks to internal rating mode bank can divide their clients in groups which are different as far as the level of risk is concerned. This is the basis to describe them with different risk wages and ultimately to offer them the price of credit adequate to their risk level.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Przedsiębiorstwo rodzinne; Kredyt; Segmentacja klientów; Banki

EN

Family-owned business; Credit; Customer segmentation; Banks

• Czasopismo: Przedsiębiorczość i Zarządzanie
• Rocznik: 2011
• Tom: 12
• Numer: z. 6 Firmy rodzinne - determinanty funkcjonowania i rozwoju Współczesne aspekty zarządzania
• Strony: 323--336

Twórcy

autor

Agnieszka Ścianowska

• Uniwersytet Łódzki

Bibliografia

• Beuschgen H., Przedsiębiorstwo bankowe, Warszawa, Poltext 1997.
• Dietl J., Markteing, PWE,Warszawa 1985.
• Grzegorczyk W., Marketing bankowy. Podręcznik, Biblioteka Menedżera i Bankowca, Warszawa 1999.
• Heintzeler F., Zukunft der Bank - Bank der Zukunft, Die Bank 04/2001, s. 244-249
• Korenik D. Innowacyjne usługi banku, Wydawnictwo Naukowe PWN Warszawa 2006
• Kowalewska A., Szut J., Lewandowska B., Kwiatkowska M., Sułkowski Ł., Marjański A., Krynicki T., Firmy rodzinne w polskiej gospodarce - szanse i wyzwania, Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego, realizowany na zlecenie Zespołu Rozwoju Zasobów Ludzkich PARP. Warszawa, grudzień 2009 r.
• Sułkowski Ł, Determinanty rozwoju przedsiębiorstw rodzinnych w Polsce, TNOiK, Toruń 2005.
• Mazurkiewicz L., Marketing bankowy, Difin, Warszawa 2002.
• Rüegsegger U., Prozesskostenrechnung in Banken unter besonderer Berücksichtigung der Eigenkapitalkosten, Verlag Paul Haupt Bern, Stuttgart, Wien 1996.
• Sułkowski Ł. Marjański A., Firmy rodzinne. Jak osiągnąć sukces w sztafecie pokoleń, Poltext, Warszawa 2009.
• Żółtkowski W., Zarządzanie ryzykiem bankowym w praktyce, CeDeWu.Pl Wydawnictwa fachowe, Warszawa 2007.