Warianty tytułu
Consumer Protection on the Insurance and Pension Funds Market from the Point of View of Supervisory Body
Języki publikacji
Abstrakty
Ochrona konsumenta usług ubezpieczeniowych ma swoje zakorzenienie w dorobku prawnym Wspólnoty Europejskiej. Wiele z rozwiązań prawnych obecnych w polskim systemie prawa wywodzi się z unijnego źródła i było wprowadzone do niego w dużej mierze już jako ukształtowany i rozbudowany system przepisów. Warto zwrócić uwagę, że idea ochrony konsumenta jako celu samego w sobie została dopiero z czasem "odkryta" w krajach Unii Europejskiej. Zauważalna jest w szczególności ewolucja poglądów od przekonania, że poprawa sytuacji konsumentów będzie produktem ubocznym wprowadzenia w ramach Unii swobodnego przepływu towarów i usług do rozczarowania efektami działania rynkowych sił konkurencji i przyjęcia ochrony konsumenta jako samodzielnego celu regulacji. Proces ten rozpoczął się w latach 70., ale praktycznego wymiaru nabrał w latach 80., kiedy pojawiły się pierwsze dyrektywy odnoszące się m.in. do pozycji konsumenta. Dopiero jednak w Traktacie z Maastricht z 1992 r., wprowadzonym w życie 1 listopada 1993 r., tematyka konsumencka zyskała rangę celu wyraźnie ujętego w prawie pierwotnym Wspólnoty. Aksjologiczną podbudową dla wkraczania przez prawodawcę w relacje rynkowe była konstatacja, iż usuwanie barier rynkowych i zapewnienie formalnej równości wobec prawa stron umów w niewielkim stopniu ograniczyło nierównowagę pomiędzy słabszym podmiotem - konsumentem, a profesjonalistą - zakładem ubezpieczeń, co było głównie wynikiem słabości pozycji ekonomicznej konsumenta oraz deficytu jego wiedzy w porównaniu z profesjonalistą. W usługach finansowych dysproporcja ta rysuje się jeszcze bardziej wyraźnie. Próba wyrównania szans w tych relacjach poszła w kierunku zapewnienia konsumentowi warunków maksymalnie racjonalnych i swobodnych wyborów rynkowych. Po początkowej, charakterystycznej dla ustawodawstwa unijnego, koncentracji na zapewnieniu wolności prowadzenia działalności gospodarczej w obrębie wspólnego rynku, postanowiono zająć się wolnością wyboru po stronie klienta. Doprowadziło to do wykreowania licznych instrumentów wzmacniających prawo konsumenta do informacji oraz ułatwienia wycofania się w niektórych sytuacjach z umów zawartych z przedsiębiorcą. Obok tych dwóch narzędzi ochrony konsumenta istotną rolę odgrywa, także system eliminowania nieuczciwych klauzul umownych, zwanych także klauzulami abuzywnymi. (fragment tekstu)
Consumer protection and education are important aspects of the Commission's activity which is addressed directly to insureds. The related measures are undertaken in response to current problems on the market as well as intervention requests, queries and complaints addressed to the Commission. Commission's activity in this area comprise the following: ❑ analysis of general terms of insurance (GTI) ❑ monitoring advertising activities of insurance undertakings and pension funds ❑ market conduct (consumer reports) ❑ processing complaints ❑ information and education. General terms of insurance are analysed by the Commission to determine the specific terms of insurance offered by the supervised entities and to provide consumers with adequate protection by eliminating GTI that are not consistent with the law. The analysis of GTI is also conducted to determine the legibility, clarity and unambiguous presentation of terms and definitions. Monitoring advertising activities cover television, radio and selected press advertisements. The Commission regularly monitors the supervised undertakings' websites. It verifies advertising leaflets and printed materials of insurance undertakings and pension funds. The evaluation criterion is in compliance with legal provisions, in particular the determination whether the content or the form of the advertisement is not misleading for the consumers. The Commission determines whether the advertised message adequately reflects the nature and scope of services offered by the supervised entities in the light of insurance contracts, sample contracts and legal provisions. The Commission conducts a cross-sectional analysis of selected aspects of insurance undertakings' operations connected directly to consumer relations, e.g. access to damage files, processing complaints by insurance undertakings. The aim of this analysis is to obtain information on market practices and identification of irregularities or violation of the interest of insured persons and pension funds members. The processing of consumer complaints and individual interventions relating to various irregularities in the operations of insurance undertakings and pension funds is one of the Commission's tasks relating to the consumer protection. The resulting information on disputes between insurance undertakings and policy holders as well as between pension funds and fund members provide the supervisory authority with valuable information on market problems. Informational and educational activities of the Commission are mostly based on electronic media which are the cheapest and the most flexible means of communication. Most materials and publications, including topical reports, are presented on the Commission's website. Users can also obtain information on the Commission's latest publications by subscribing online. In 2004 was implemented special website addressed to consumers. The service comprises mostly educational materials addressed to individual, non-professional market participants who require practical information on insurance undertakings, pension funds and employee pension programs. A separate consumer service facilitates public access to basic information and practical guidelines. (original abstract)
Twórcy
autor
- Urząd Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych
Bibliografia
- E. Łętowska, Europejskie prawo umów konsumenckich, Warszawa 2004, s. 6.
Typ dokumentu
Bibliografia
Identyfikatory
Identyfikator YADDA
bwmeta1.element.ekon-element-000171584196
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.