Ubezpieczenie nieruchomości z cesją praw jako zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego w kontekście interesu konsumenta

• Autorzy: Katarzyna Nowak

Warianty tytułu

Insurance of Real Estate with Assignment of Rights as a Security for Mortgage Loan Repayment in the Context of Interests of Consumers

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Udzielanie kredytów przez banki obarczone jest ryzykiem kredytowym, jakim jest brak spłaty zobowiązania przez dłużnika. W tym celu banki wymagają zabezpieczeń, a jedną z głównych form zabezpieczenia kredytu jest ubezpieczenie, w szczególności ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. W praktyce banki wymagają również przeniesienia praw przyszłych przysługujących kredytobiorcy z umowy ubezpieczenia. Również kredytobiorcy narażeni są na różnego rodzaju ryzyka, których zmaterializowanie się może skutecznie utrudnić spłatę kredytu. W związku z tym, kredytobiorcy korzystają z ubezpieczeń w nadziei, że ubezpieczyciel pokryje dług w ramach ochrony ubezpieczeniowej. W artykule autorka przedstawia główne nieprawidłowości występujące w praktyce w dystrybucji ubezpieczeń nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz ocenia warunki cesji praw z umowy ubezpieczenia na bank.(abstrakt oryginalny)

EN

Lending by banks is fraught with credit risk which can be defined as a risk of default of the borrower. For this purpose banks require collateral especially insurance specifically insurance of real estate. Borrowers are also exposed to various types of risks which may make difficult to repay the loan in the future. In this connection borrowers can also benefit from insurance in the hope that insurer will repay the debt within insurance protection. In the article author presents the impropriety occurring in practice at the insurance of real estate distribution and assesses the main conditions assignment of rights to the bank.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Kredyt; Ubezpieczenia; Zabezpieczenie kredytów

EN

Credit; Insurances; Securities loans

• Czasopismo: Finanse i Prawo Finansowe
• Rocznik: 2019
• Tom: 4 (24)
• Strony: 85--97

Twórcy

autor

Katarzyna Nowak

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Bibliografia

• Dobosiewicz Z., 2010, Kredyt hipoteczny. Poradnik, Difin, Warszawa.
• Dubis W., 2017, Komentarz do art. 805 Kodeksu cywilnego, [w:] E. Gniewek, P. Michnikowski, Kodeks cywilny. Komentarz, C.H. Beck.
• Gnela B., 2013, Konsumencki a ubezpieczeniowy reżim ochrony podmiotów stosunku ubezpieczenia, [w:] B. Gnela, M. Szaraniec (red.), Kierunki rozwoju ubezpieczeń gospodarczych w Polsce. Wybrane zagadnienia prawne, Difin, Warszawa.
• Gruszczyński A., 2018, Przeniesienie wierzytelności z umowy ubezpieczenia majątkowego, "Wiadomości ubezpieczeniowe", nr 2.
• Monkiewicz J., 2010, Ubezpieczenia na rynku finansowym, [w:] J. Handschke, J. Monkiewicz (red.), Ubezpieczenia. Podręcznik akademicki, Wydawnictwo Poltext, Warszawa.
• Krajewski M., 2004, Umowa ubezpieczenia. Art. 805-834 KC. Komentarz, C.H. Beck, Warszawa.
• Lewandowski K., 2006, Ubezpieczenie nieruchomości, Wydawnictwo Prawnicze LexisNexis, Warszawa.
• Łuc M., 2010, Umowy o usługi finansowe w sektorze ubezpieczeniowym, [w:] F. Grzegorczyk, M. Szaraniec, Instytucje i usługi finansowe, LexisNexis, Warszawa.
• Maśniak D., 2015, Doinformowanie czy przeciążenie informacyjne w stosunku bancassurance, czyli o zakresie informowania ubezpieczonych, [w:] B. Gnela, M. Szaraniec, Informacja w prawie ubezpieczeń gospodarczych, Wolters Kluwer, Warszawa.
• Nierodka A., 2019, Komentarz do art. 9 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, [w:] I. Heropolitańska, A. Nierodka, Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Komentarz. Wolters Kluwer.
• Nowak K., 2019, Dostęp konsumenta do informacji w procesie kredytowym, [w:] B. Gnela, E. Sługocka-Krupa, M. Szaraniec, A. Viglianisi Ferraro, Prawo konsumenckie w Polsce oraz innych wybranych państwach UE. Zagadnienia wybrane, C.H. Beck, Warszawa.
• Nowak P., 2018, Ocena zdolności kredytowej jako narzędzie ochrony konsumenta, [w:] M. Jagielska, K. Podgórski, E. Sługocka-Krupa, M. Fras, Prawa konsumenta w teorii i praktyce, C.H.Beck, Warszawa.
• Nowak P., 2019, Ubezpieczenie kredytu gotówkowego - korzyści dla kredytobiorcy czy kredytodawcy, [w:] B. Gnela, E. Sługocka-Krupa, M. Szaraniec, A. Viglianisi Ferraro, Prawo konsumenckie w Polsce oraz innych wybranych państwach UE. Zagadnienia wybrane, C.H. Beck, Warszawa.
• Nowotarska-Romaniak B., Ogrodnik H., 2015, Ubezpieczenia mieszkaniowe. Konstrukcja, decyzje zakupu, [w:] W. Sułkowska, G. Strupczewski, Dylematy teorii i praktyki ubezpieczeń, Poltext, Warszawa.
• Paxford B., 2018, Art. 9 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, [w:] B. Paxford, Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Komentarz. C.H. Beck.
• Pokrzywniak J., 2018, Komentarz do niektórych przepisów Kodeksu cywilnego, [w:] M. Orlicki, J. Pokrzywniak, Umowa ubezpieczenia. Komentarz do nowelizacji kodeksu cywilnego, Wolters Kluwer, Warszawa.
• Rekomendacja U dotycząca dobrych praktyk w zakresie bancassurance, 2014, Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa.
• Strupczewski G., 2013, Charakterystyka wybranych ubezpieczeń majątkowych, [w:] W. Sułkowska, Współczesne ubezpieczenia gospodarcze, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, Kraków.
• Szaraniec M., 2015, Reżimy ochronne ubezpieczonego w umowie ubezpieczenia na cudzy rachunek, [w:] B. Gnela, K. Michałowska, Współczesne wyzwania prawa konsumenckiego, C.H. Beck, Warszawa.
• Szczukocka A., 2017, Ubezpieczenie jako forma zabezpieczenia kredytu, Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego, Łódź.
• Szpunar A., 1997, Zabezpieczenia osobiste wierzytelności, Wydawnictwo prawnicze Lex, Sopot.
• Szydłowska N., 2018, Bank jako uprawniony do dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia zawartej jako zabezpieczenie spłaty kredytu, "Wiadomości ubezpieczeniowe", nr 3.
• Śmieja A., 2007, Z problematyki przeniesienia praw w celu zabezpieczenia wierzytelności (przegląd możliwości), [w:] B. Gnela, Ochrona konsumenta usług finansowych. Wybrane zagadnienia prawne, Wolters Kluwer Polska, Warszawa.
• Torzewska I., 2018, Ubezpieczenia kredytu hipotecznego, KNF, CEDUR, Warszawa.
• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r., Kodeks cywilny, (t.j. Dz.U. 2019, poz. 1145 ze zm.).
• Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz.U. 2017, poz. 819 ze zm.).
• Ustawa z dnia 29 sierpnia1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. 2018, poz. 2187 ze zm.).
• Wąsewicz M., 2011, Ubezpieczenie jako instrument zmniejszający ryzyko w procesie zarządzania nieruchomościami, [w:] W. Sułkowska, Ubezpieczenia gospodarcze i społeczne. Wybrane zagadnienia ekonomiczne, Wolters Kluwer business, Warszawa.
• Wieczorek-Kosmala M., 2018, Ubezpieczenie mienia, [w:] M. Iwanowicz-Drozdowska, Ubezpieczenia, PWE, Warszawa.
• Więcko M., 2009, Umowa ubezpieczenia jako zabezpieczenie wierzytelności banku - analiza podstaw prawnych, teorii i praktyki, "Rozprawy Ubezpieczeniowe", nr 7.
• Więcko-Tułowiecka M., 2014, Ochrona konsumentów w umowach ubezpieczenia, Lexis Nexis, Warszawa.
• Załącznik do ustawy z dnia 11 września 2015 r. podział ryzyka według działów, grup i rodzajów ubezpieczeń - dział II. Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (t.j. Dz.U. 2019, poz. 381 ze zm.).