Wykorzystanie techniki zatrzymania ryzyka przez średnie i duże przedsiębiorstwa w Polsce w świetle badań ankietowych

• Autorzy: Michał Thlon , Grzegorz Strupczewski

Warianty tytułu

Using risk retention techniques by medium-sized and large companies in Poland in the light of survey research

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem artykułu jest zbadanie rozmiarów stosowanej przez przedsiębiorstwa techniki zatrzymania ryzyka ubezpieczeniowego i próba identyfikacji czynników determinujących jej poziom. Szczególną uwagę poświęcono opisowi motywów wyboru między ubezpieczeniem a retencją ryzyka. Badania przeprowadzono na reprezentatywnej próbie średnich i dużych przedsiębiorstw prowadzących działalność w Polsce. ...mpiryczna analiza objęła szeroką, reprezentatywną dla całego kraju próbę przedsiębiorstw (bez koncentracji na wybranej branży gospodarki lub określonym rodzaju ubezpieczenia), co zdaniem autorów daje możliwość uogólnienia wyników na całą zbiorowość. Weryfikację postawionych hipotez badawczych przeprowadzono poprzez zbadanie, czy poszczególne zmienne niezależne (zmienne grupujące) dzielą populację na podobne zbiorowości (grupy) ze względu na określoną zmienną zależną. Posłużono się testem mediany oraz testem Kruskala-Wallisa, które są nieparametrycznymi alternatywami jednoczynnikowej analizy wariancji ANOVA i służą do porównań trzech lub więcej niezależnych grup, w sytuacji gdy przedmiotem badań są cechy jakościowe mierzone na skali porządkowej. W rezultacie przeprowadzonych badań stwierdzono, że najważniejszym motywem wyboru retencji jest wysoki poziom szkodowości w przedsiębiorstwie, który powoduje, że towarzystwa ubezpieczeń odmawiają udzielenia ochrony lub proponują trudne do zaakceptowania warunki ubezpieczenia. Drugim najistotniejszym powodem rezygnacji z ubezpieczenia i wyboru samofinansowania ryzyka jest wysoki koszt związany z realizacją zaleceń audytu ubezpieczeniowego. Kolejnymi motywami wyboru retencji są: skrócenie czasu likwidacji szkody i oczekiwania na wypłatę odszkodowania, niższy koszt w stosunku do składki ubezpieczeniowej, zbyt wysoka cena polisy ubezpieczeniowej.(abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the paper is to examine the scale on which enterprises use the risk insurance retention technique, and an attempt to identify the factors which determine its level. Particular attention has been paid to the description of motives for selection between insurance and risk retention. The survey has been conducted on a representative sample of medium-sized and large enterprises which operate in Poland. ...mpirical analysis has covered a broad sample of enterprises representative for the whole country (without concentration on a given sector of the economy or specific type of insurance), which, according to the authors, makes it possible to extrapolate the results on the whole population. The verification of the research hypotheses put forward has been conducted by examining whether the individual independent variables (grouping variables) divide the population into similar groups due to a specific dependent variable. The median test and Kruskal-Wallis test have been used, which are non-parametric alternatives to one-way analysis of variance ANOVA, and are used to compare three or more independent groups in a situation in which qualitative features measured on the ordinal scale are examined. As a result of the examinations conducted, it has been concluded that the most important reason for retention is a high loss ratio at the enterprise, due to which insurance companies refuse to provide cover, or propose insurance conditions which are difficult to meet. The second most important reason for resignation from insurance and choosing self-financing of the risk is a high cost connected with implementation of insurance audit's recommendations. The other reasons for choosing retention are: shorter loss adjustment time and expectations about compensation payment, lower cost as compared to the insurance premium, too high insurance policy price.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Ubezpieczenia przedsiębiorstw; Zarządzanie ryzykiem; Składki ubezpieczeniowe

EN

Business insurance; Risk management; Insurance premium

• Czasopismo: Wiadomości Ubezpieczeniowe
• Rocznik: 2014
• Numer: nr 3
• Strony: 31--56

Twórcy

autor

Michał Thlon

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

autor

Grzegorz Strupczewski

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Bibliografia

• Arrow K.J., Yrjo Jahnsson Lecture Notes, Helsinki 1965, reprinted in: K.J. Arrow, essays in the Theory of Risk Bearing, Markham Publishing Co., Chicago 1971.
• Baranoff E.G., Determinants in risk-financing choices: the case of workers compensation for public school districts, "Journal of Risk and Insurance", 2000 No. 2, Vol. 67.
• Brockett P., Cox S., Witt R., Insurance versus self-insurance: A risk management perspective, "Journal of Risk and Insurance", 1986, Vol. 53 (2).
• Cummins J.D., Risk Management and the Theory of the Firm, "Journal of Risk and Insurance",1976 No. 43.
• Denning R., Federal Taxation Concepts in Corporate Risk Assumption: Self-Insurance, the Trust, and the Captive InsuranceCompany, "Fordham Law Review", 1978 No. 4, Vol. 46.
• Duvall R.M., Allen T.C., Least cost deductible decisions, "Journal of Risk and Insurance", 1973 No. 4, Vol. 40.
• Gollier Ch., To insure or not to insure?: An insurance puzzle, "Geneva Papers on Risk and Insurance Theory", 2003 No. 1, Vol. 28.
• Head G., Optimizing Property Insurance Deductibles, A Theoretical Model for the Corporate Project,"The Journal of Risk and Insurance", 1965 No. 3, Vol. 32.
• Kot S., Jakubowski J., Sokołowski A., Statystyka, Wyd. Difin, Warszawa 2011.
• Krummaker S., Von der Schulenburg M., The corporate demand for insurance: An empirical analysis of the property insurance demand of German companies, "Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft",2008 nr 97 (1).
• Kunreuther H.C., Pauly M.V., McMorrow S., Insurance and behavioral economics, Cambridge University Press, Cambridge 2013.
• Main B.G.M., Large companies and insurance purchases: Some survey evidence, "The Geneva Papers on Risk and Insurance", April 2000 No. 2, Vol. 25.
• Mossin J., Aspects of Rational Insurance Purchasing, "Journal of Political Economy", 1968, Vol. 76.
• Rejda G.E., Principles of risk management and insurance, 10th ed., Pearson Education, Boston 2008.
• Schkade L.L., Menefee G.H., A Normative Model for Deductible Collision Insurance Selection, "The Journal of Risk and Insurance", 1966 nr 33(3).
• Sprecher R., Pertl M., Risk retention and the market implied probability of loss, "Journal of Risk and Insurance", 1980 No. 2, Vol. 47.
• Stanisz A., Przystępny kurs statystyki z zastosowaniem Statistica PL na przykładach z medycyny. Tom I - Statystyki podstawowe, Wyd. StatSoft, Kraków 2006.
• Steczkowski J., Metoda reprezentacyjna w badaniach zjawisk ekonomiczno-społecznych, PWN, Warszawa-Kraków 1995.
• Steczkowski J., Zeliaś A., Metody statystyczne w badaniu zjawisk jakościowych, Wyd. Akademii Ekonomicznej w Krakowie, Kraków 1997.
• Strupczewski G., Pojęcie i struktura procesu zarządzania ryzykiem ze szczególnym uwzględnieniem ryzyka katastroficznego, "Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu", 2008 nr 1197.
• Strupczewski G., Ryzyko i zarządzanie ryzykiem, [w:] Współczesne ubezpieczenia gospodarcze, red. W. Sułkowska, Wyd. Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, Kraków 2013.
• Thlon M., Techniki redukcji ryzyka operacyjnego, "Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie", 2011 nr 875.
• Vaughan E.J., Vaughan T.M., Fundamentals of risk and insurance, 11th ed., Wiley, Hoboken 2014.
• Williams C.A., Smith M.L., Young P.C., Zarządzanie ryzykiem a ubezpieczenia, PWN, Warszawa 2002.
• Yamori N., An empirical investigation of the Japanese corporate demand for insurance, "The Journal of Risk and Insurance", 1999 No. 2, Vol. 66.