Skutki implementacji dyrektywy o usługach płatniczych (PSD2)

• Autorzy: Małgorzata Hałasik-Kozajda , Martyna Olbryś
• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem artykułu jest ocena skutków wprowadzenia znowelizowanej dyrektywy o usługach płatniczych (Payment Services Directive 2), ze szczególnym uwzględnieniem jej implikacji dla konsumentów, banków, podmiotów trzecich świadczących usługi płatnicze (ang. TPP - third party providers) oraz sektora usług finansowych. W artykule przeanalizowano potencjalne koszty i korzyści wynikające z implementacji dyrektywy oraz zaprezentowano najważniejsze rodzaje ryzyka związanego z jej wdrożeniem. Ponadto przeprowadzono badanie wśród studentów Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie na temat zaufania do podmiotów działających na rynku płatności i skłonności studentów do przekazywania danych tym podmiotom. Analiza ta jest o tyle istotna, że PSD2 wprowadza nowy standard na rynku płatniczym, polegający na tym, że banki muszą zapewnić dostęp do rachunków swoich klientów zewnętrznym usługodawcom (innym bankom, fintechom, serwisom płatniczym). Dzięki temu firmy spoza sektora bankowego mogą konkurować z bankami i proponować klientom swoje usługi, o ile zdobędą ich zaufanie. Nie ulega więc wątpliwości, że nowe regulacje będą miały znaczący wpływ na rynek, a przyszłość sektora finansowego zależy od tego, jak poszczególne instytucje wykorzystają możliwości, jakie daje im dyrektywa PSD2. (abstrakt oryginalny)

Słowa kluczowe

PL

Sektor finansowy; Usługi finansowe; Dyrektywy WE; Dyrektywa PSD; Technologie finansowe; System obsługi płatności

EN

Financial sector; Financial services; EC directives; PSD directives; FinTech; Payment services system

• Czasopismo: Bank i Kredyt
• Rocznik: 2021
• Numer: nr 3
• Strony: 267--296

Twórcy

autor

Małgorzata Hałasik-Kozajda

• Szkoła Główna Handlowa w Warszawie

autor

Martyna Olbryś

• Szkoła Główna Handlowa w Warszawie

Bibliografia

• Beal G.M., Rogers E.M., Bohlen J.M. (1957), Validity of the concept of stages in the adoption process, Rural Sociology, 22(2), 166-168.
• EC (2015), Fact sheet, Payment Services Directive: frequently asked questions, European Commission.
• Eisenbardt T. (2013), Zagrożenia związane z nowymi technologiami - cyberprzestępstwa, w: J. Szostak (red.), Finanse dziś i jutro - szanse, wyzwania i zagrożenia, Zeszyty Naukowe Wydziału Zamiejscowego w Chorzowie Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu, 18, 37-46.
• Filipiak M. (2019), Postrzeganie bezpieczeństwa korzystania z usług bankowych w segmencie osób młodych, Rozprawy Ubezpieczeniowe. Konsument na rynku usług finansowych, 31(1), 17-32.
• Gozman D., Hedman J., Sylvest K. (2018), Open banking: emergent roles, risk and opportunities, Research Paper, Twenty-Sixth European Conference on Information Systems.
• Greene C., Rysman M., Schuh S., Shy O. (2015), Costs and benefits of building faster payment systems: the U.K. experience and implications for the United States, Federal Reserve Bank of Boston Research Paper Series Current Policy Perspectives, 24 February.
• Hałasik-Kozajda M., Olbryś M. (2020), Analiza ewolucji i struktury sektora fintech, Bank i Kredyt, 5, 549-585.
• Grzywacz J., Jagodzińska-Komar E. (2018), Rola banków i sektora FinTech w świetle implementacji dyrektywy PSD2, Kwartalnik Kolegium Ekonomiczno-Społecznego. Studia i Prace, 2, 159-169.
• Jagodzińska-Komar E. (2016), Zmiany w systemie SEPA i wpływ dyrektywy PSD2 na rynek usług płatniczych, Zeszyty Naukowe PWSZ w Płocku Nauki Ekonomiczne, 23, 145-152.
• Kasiewicz S. (2016a), Korzyści i koszty PSD 2 w świetle wyników badań, Zarządzanie i Finanse, 1(3), 101-120.
• Kasiewicz S. (2016b), Teoria i praktyka zarzadzania ryzykiem regulacyjnym w sektorze finansowym, WIB.
• Kostecki H. (2019), Zmiany wymogów regulacyjnych obowiązujących banki w Unii Europejskiej, Bezpieczny Bank, 3(76), 8-28.
• KPMG (2019), PSD2 i open banking - rewolucja czy ewolucja?, KPMG.
• Możdżyński D. (2017), The conceptions of new payment methods based on revised payment services directive (PSD2), Information Systems in Management, 6(1), 50-60.
• Neyer G. (2017), 'Mobile first' will become 'API first' - PSD2: changing banking as we know it, Journal of Digital Banking, 2(2), 171-178.
• Paterek P. (2017), Agile transformation in project organization - issues, conditions and challenges, "Project Management Development - Practice and Perspectives", Sixth International Scientific Conference on Project Management in the Baltic.
• Szpringer W., Szpringer M. (2014), Nowe zjawiska w regulacji rynku usług płatniczych (wybrane problemy na tle projektu noweli do dyrektywy PSD, E-mentor, 4(56), 73-83.
• Valcke P., Vandezande N., Van de Velde N. (2015), The evolution of third party payment providers and cryptocurrencies under the EU's upcoming PSD2 and AMLD4, SWIFT Institute Working Paper, 2015 - 001, 1-77.
• Weyman J. (2016), Risks in faster payments, Working Paper, May, Retail Payments Risk Forum, Federal Reserve Bank of Atlanta.
• Netografia Deloitte (2018a), Duże banki w Europie Środkowej przygotowują się do PSD2, https://www2.deloitte.com/ pl/pl/pages/press-releases/articles/duze-banki-w-europie-srodkowej-przygotowuja-sie-do-PSD2.html, dostęp 6.01.2019.
• Deloitte (2018b), PSD2 - czy polski konsument jest gotowy na rewolucję "otwartej bankowości?", https:// www.slideshare.net/DeloittePolska/psd2-86680218, dostęp 6.01.2020.
• ECB (2019), Statistical Data Warehouse: Payments statistics (full report), European Central Bank, https://sdw.ecb.europa.eu /repor ts.do?node=1000004051https://sdw.ecb.europa.eu /repor ts. do?node=1000004051, dostęp 23.05.2020.
• Jurak M., Nowakowski J. (2016), Bankowość 3.0, czyli jak być atrakcyjnym dla współczesnego klienta, http://alebank.pl/bankowosc-3-0-czyli-jak-byc-atrakcyjnym-dla-wspolczesnego-klienta- 2/?id=221734&catid=958, dostęp: 6.04.2019.
• KNF (2018), Podstawowe obowiązki MIP, https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/procesy_licencyjne/ platniczy/MIP/Podstawowe_obowiazki_MIP, dostęp 2.03.2020.
• Mórawski K.J. (2016), Po co bankom fintechy? Po co fintechom banki?, http://alebank.pl/po-co-bankom- fintechy-po-co-intechom-banki/?id=59040&catid=630/, dostęp 9.11.2019.
• PwC (2017a), Banki i fintech-y - małżeństwo z rozsądku, https://www.pwc.pl/pl/pdf/fintech-2017-raport- pwc.pdf, dostęp 6.01.2020.
• PwC (2017b), Global FinTech Report 2017, https://www.pwc.com/jg/en/publications/pwc-global-fintech- report-17.3.17-final.pdf, dostęp 6.01.2020.
• Reville P. (2019), Facebook in financial services? Do you trust it?, https://www.paymentsjournal.com/ facebook-in-financial-services-do-you-trust-it/, dostęp 6.01.2020.
• Szpringer W. (2017), Kierunki regulacji sektora fin-tech na rynku usług finansowych, http://alterum.pl/ uploaded/Szpringer%20full%20last.pdf.
• World Economic Forum (2016), The future of financial service. How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed, www3.weforum.org/docs/ WEF_The_future__of_fi-nancial_services.pdf, dostęp 3.09.2020.