Znaczenie bancassurance w procesie zarządzania sprzedażą produktów ubezpieczeniowych (analiza danych statystycznych za lata 2012-2018)

• Autorzy: Kinga Stęplewska

Warianty tytułu

The Importance of Bancassurance in Sales Management Process of Insurance Products (Analysis of Statistical Data Since 2012-2018)

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem artykułu jest prezentacja i ocena sytuacji w zakresie bancassurance w Polsce oraz ustalenie znaczenia tego kanału w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych. Artykuł koncentruje się na problematyce dystrybucji produktów, która stanowi bardzo ważną część działalności każdego przedsiębiorstwa. Jednym z kanałów dystrybucji produktów ubezpieczeniowych jest bancassurance, bazujący na współpracy pomiędzy bankami a ubezpieczycielami. Metodyka. Dla realizacji celu dokonano analizy zmian ilościowych, a także przeglądu wprowadzonych rozwiązań prawnych w odniesieniu do bancassurance. W artykule zaprezentowano dane dotyczące rynku bancassurance w Polsce, z uwzględnieniem liczby i struktury sprzedaży w tym kanale w latach 2012-2018. Wyniki badania. Przeprowadzona analiza pozwoliła stwierdzić, że bancassurance jest ważnym kanałem dystrybucji produktów ubezpieczeniowych, o dużym potencjale rozwoju. Jednak w analizowanym okresie, sprzedaż przez ten kanał wykazywała tendencję spadkową co w głównej mierze spowodowane było wprowadzeniem nowych rekomendacji i regulacji prawnych dotyczących dystrybucji produktów ubezpieczeniowych.(abstrakt oryginalny)

EN

Celem artykułu jest prezentacja i ocena sytuacji w zakresie bancassurance w Polsce oraz ustalenie znaczenia tego kanału w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych. Artykuł koncentruje się na problematyce dystrybucji produktów, która stanowi bardzo ważną część działalności każdego przedsiębiorstwa. Jednym z kanałów dystrybucji produktów ubezpieczeniowych jest bancassurance, bazujący na współpracy pomiędzy bankami a ubezpieczycielami. Metodyka. Dla realizacji celu dokonano analizy zmian ilościowych, a także przeglądu wprowadzonych rozwiązań prawnych w odniesieniu do bancassurance. W artykule zaprezentowano dane dotyczące rynku bancassurance w Polsce, z uwzględnieniem liczby i struktury sprzedaży w tym kanale w latach 2012-2018. Wyniki badania. Przeprowadzona analiza pozwoliła stwierdzić, że bancassurance jest ważnym kanałem dystrybucji produktów ubezpieczeniowych, o dużym potencjale rozwoju. Jednak w analizowanym okresie, sprzedaż przez ten kanał wykazywała tendencję spadkową co w głównej mierze spowodowane było wprowadzeniem nowych rekomendacji i regulacji prawnych dotyczących dystrybucji produktów ubezpieczeniowych.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Przedsiębiorstwo ubezpieczeniowe; Ubezpieczenia; Kanały dystrybucji; Bankowość ubezpieczeniowa

EN

Insurance companies; Insurances; Distribution channels; Bancassurance

• Czasopismo: Finanse i Prawo Finansowe
• Rocznik: 2021
• Tom: 2 (30)
• Strony: 137--160

Twórcy

autor

Kinga Stęplewska

• Uniwersytet Jana Kochanowskiego w Kielcach

Bibliografia

• Bankier.pl, 2019, Raport Polska bankowość w liczbach IV kwartał 2018, https://prnews.pl/wp-content/uploads/2019/04/polska_bankowosc_w_liczbach_iv_kw_2018.pdf [dostęp: 8.03.2020].
• Borowiec, L. (2011). Zintegrowany model bancassurance na polskim rynku finansowym. Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, nr 158.
• Czubała, A. (1997). Dystrybucja. W: J. Altkorn, red., Podstawy marketingu, Kraków: Wydawnictwo Instytut Marketingu.
• Dołhasz, M., Fudaliński, J., Kosała, M., Smutek, H. (2009). Podstawy zarządzania. Koncepcje - strategie - zastosowania. Warszawa: Wydawnictwo PWN.
• Dominiak M. (2018). Organizacja działalności prywatnych zakładów ubezpieczeń. W: M. IwaniczDrozdowska, red., Ubezpieczenia, Warszawa: Wydawnictwo PWE.
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada 2015 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego.
• Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/97 z dnia 20 stycznia 2016 r. w sprawie dystrybucji ubezpieczeń.
• Filkiewicz S. (2009). Zarządzanie relacjami z klientem na bazie wiedzy. W: J. Komorowski, J. Moczydłowska, red., Innowacyjne metody i techniki zarządzania w przedsiębiorstwie. Białystok: Wydawnictwo Wyższej Szkoły Finansów i Zarządzania w Białymstoku.
• Gocałek, A. (2019). Przewodnicząca Zespołu ds. Bancassurance i Sprzedaży Affinity PIU, 17.10.2019, XI Kongres Bancassurance, ZBP, www.zbp.pl/aktualnosci/wydarzenia/XI-Kongres-Bancassurance [dostęp 16.01.2020].
• KNF, 2012-2018, Biuletyn roczny. Rynek ubezpieczeń. Sprawozdanie statystyczne.
• KNF, 2013-2018, Biuletyn roczny. Rynek ubezpieczeń. Informacje o pośrednikach.
• KNF, 2014, Rekomendacja U dotycząca dobrych praktyk w zakresie bancassurance.
• KNF, 2016a, Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące badania adekwatności produktu.
• KNF, 2016b, Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące systemu zarządzania produktem.
• KNF, 2018, Biuletyn roczny. Rynek ubezpieczeń. Informacje o krajowych zakładach ubezpieczeń.
• Lisowski, J., Zieniewicz, M. (2015). Zmiany w kanale agencyjnym na rynku ubezpieczeniowym w Polsce. Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, Lublin, DOI:10.17951/h.2015. 49.4.335.
• Makowiecki, A. (2012). III rekomendacja dobrych praktyk. Gazeta ubezpieczeniowa, 46.
• Malinowska, K. (2017). Pojęcie zarządzania produktem ubezpieczeniowym w świetle dyrektywy o dystrybucji ubezpieczeń i przepisów implementacyjnych. Wiadomości Ubezpieczeniowe, 1.
• Maśniak, D. (2015). Ramy prawne bancassurance. Gdańskie Studia Prawnicze, t. XXXIII.
• Orłowski, C. (2015). Bancassurance z punktu widzenia Rzecznika Ubezpieczonych. Monitor Ubezpieczeniowy, 62.
• PIU, 2016, Polski Rynek Bancassurance.
• PIU, 2017, Polski Rynek Bancassurance.
• PIU, 2018, Polski Rynek Bancassurance.
• Rodek, K., Visan, J. (1997). Marketing ubezpieczeń na życie, Warszawa: Poltext.
• Stęplewska, K. (2015). Pośrednik ubezpieczeniowy a wizerunek towarzystwa ubezpieczeń na życie. Ekonomika i Organizacja Przedsiębiorstwa, 1.
• UKNF, 2019, Przegląd sytuacji finansowej i rynkowej banków notowanych na GPW oraz inwestorów strategicznych w latach 2014-2018 na podstawie danych Bloomberg.
• Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, Dz.U. 2015 poz. 1844 ze zm.
• Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń, Dz.U. 2017 poz. 2486 ze zm.
• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939 ze zm.
• Witkowska, J. (2008). Kanały dystrybucji usług ubezpieczeniowych. Toruń: Wydawnictwo "Dom Organizatora".
• Witkowska, J. (2016). Kanały dystrybucji ubezpieczeń. W: D. Ostrowska, P. Jamrózm, red., Ubezpieczenia gospodarcze i społeczne w Polsce, Warszawa: Wydawnictwo CeDeWu.Pl.
• ZBP, 2009, Rekomendacja (I) dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi.
• ZBP, PIU, 2010, Rekomendacja (II) w sprawie dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych z produktami bankowymi zabezpieczonymi hipotecznie.
• ZBP, PIU, 2012, Rekomendacja (III) dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym.
• [www1] www.zbp.pl/aktualnosci/wydarzenia/XI-Kongres-Bancassurance [dostęp: 16.01.2020] XI Kongres Bancassurance.
• [www2] www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/ubezpieczenia/ubezpieczenia-wycofane-z-oferty/polisa-dlugoterminowego-inwestowania/ [dostęp: 19.02.2020], Polisa długoterminowego inwestowania przygotowana przez PKO Życie dla klientów PKO BP.
• [www3] file:///C:/Users/Start/Downloads/20190405-informacja-agenta-ubezpieczeniowegoidd.pdf [dostęp: 17.01.2020].
• [www4] www.aliorbank.pl/dodatkowe-informacje/przydatne-dokumenty/dokumenty-prawne.html [dostęp: 17.01.2020].
• [www5] file:///C:/Users/Start/Downloads/pelnomocnictwo-metlife.pdf [dostęp: 17.01.2020].
• [www6] file:///C:/Users/Start/Downloads/informacja-agenta-ubezpieczeniowego-bez-ryczaltu.pdf [dostęp: 17.01.2020].
• [www7] www.pkobp.pl/media_files/03797394-1f15-4f4b-8a4c-08dbee4068ac.pdf [dostęp: 17.02.2020].
• [www8] www.ing.pl/_fileserver/item/1119939 [dostęp: 17.02.2020].

Identyfikatory

DOI

10.18778/2391-6478.2.30.09