Warianty tytułu
Employee Capital Plans - Incentive for Savings and Support for Future Retirement Pension Benefits Ences
Języki publikacji
Abstrakty
W Polsce tylko około 20% obywateli przyznaje się do posiadania jakichkolwiek oszczędności. Reszta osób przeznacza zarobione pieniądze na konsumpcję, nie myśląc o przyszłości. W ten sposób osoby te po osiągnięciu wieku emerytalnego będą mogły liczyć wyłącznie na świadczenie z pierwszego filara emerytalnego. Jednak tych środków może być za mało, aby godnie żyć. Już dzisiaj mówi się o stopie zastąpienia na poziomie około 40% ostatniego wynagrodzenia, a dla kobiet jeszcze mniejszym. Rząd chciałby zmienić tą sytuację i nauczyć Polaków oszczędzania przez wprowadzenie pracowniczych planów kapitałowych. Dzięki temu programowi każda osoba zatrudniona będzie mieć szansę na systematyczne oszczędzanie dodatkowych środków na emeryturę. Program ma być z założenia dobrowolny, jednak ograniczenie czasu dla pracownika do podjęcia decyzji o rezygnacji do 3 miesięcy sprawia, że dla wielu osób stanie on się programem obowiązkowym. Dzięki temu nawet osoba otrzymująca płacę minimalną i odprowadzająca do programu minimalną składkę w wysokości 3,5% wynagrodzenia będzie mogła podwyższyć swoje przyszłe świadczenie emerytalne o około 15%. Czy to zadziała, zależeć będzie od tego, jak będą ostatecznie wyglądać pracownicze plany kapitałowe. Ich wstępny zarys, plusy i minusy można już dzisiaj przeanalizować na podstawie zaprezentowanych w 2016 r. przez wicepremiera Mateusza Morawieckiego założeń Programu Budowy Kapitału oraz stworzonych pod koniec maja 2017 r. wstępnych założeń ustawy o pracowniczych planach kapitałowych. (abstrakt oryginalny)
In Poland only about 20% of citizens admit to having any savings. The others spend their money on consumption without thinking about the future. In this way, those who will reach retirement age will be able to count only on the first pillar of the pension system. Money may not be enough to guarantee decent living conditions in the future. Already today we are talking about the replacement rate of about 40% of the last salary, even less for women. The government would like to change this situation and start to teach Poles how to save the money by introducing Employee Capital Plans. With this program, every employed person will have the chance to systematically save additional own money for retirement pension. It is designed to be a voluntary program, but limiting the time for an employee to take decision about resignation to only 3 months will render this program obligatory, in practice. As a result, even a person receiving a minimum salary and paying a minimum contribution of 3.5% of their salary into this program will be able to increase their future retirement pension by approximately 15%. Will this work correctly depends on how the Employee Capital Plans will eventually be implemented. Their preliminary outline, pros and cons, can be analyzed today based on the assumptions of the Capital Building Programme presented by the Deputy Prime Minister Mateusz Morawiecki in 2016 and the initial assumptions of the Act on Employee Capital Plans at the end of May 2017. (original abstract)
Rocznik
Numer
Strony
16--28
Opis fizyczny
Twórcy
autor
- Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Bibliografia
- 1. Ustawa z dnia 26 czerwca 1974 r. - Kodeks pracy (DzU 2016, poz. 1666)
- 2. Ustawa z dnia 16 września 1982 r. - Prawo spółdzielcze (DzU 2016, poz. 21)
- 3. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (DzU 2017, poz. 459)
- 4. Ustawa z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (DzU 2016, poz. 887 z późn. zm.)
Typ dokumentu
Bibliografia
Identyfikatory
Identyfikator YADDA
bwmeta1.element.ekon-element-000171625698
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.