Zdolność kredytowa w ocenie banku na przykładzie małych i średnich przedsiębiorstw

• Autorzy: Sławomir Juszczyk

Warianty tytułu

Credit Ability in Bank Assesment on Small and Midle Entrerprises Example

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

W życiu gospodarczym o sukcesie decyduje bardzo dobry pomysł i determinacja w jego realizacji. A zatem chodzi o zauważenie możliwości zarobienia pieniędzy tam, gdzie inni tych możliwości nie widzą i maksymalne zaangażowanie się w pracy na rzecz wykorzystania tej szansy. Jeśli osoba lub przedsiębiorstwo ma wystarczającą ilość własnych środków, to nie musi dzielić się zyskiem. Jeśli zaś nie ma ich w wystarczającej kwocie, to musi je pożyczyć, a zatem przekonać wspólnika lub bank o celowości i powodzeniu przedsięwzięcia. Kluczowe znaczenie ma to, aby rentowność planowanej inwestycji była większa niż oprocentowanie kredytu, by zapewnić możliwość zadziałania dźwigni finansowej. Rzecz jednak w tym, że małe i średnie przedsiębiorstwa - jeśli już istnieją na rynku rok lub dłużej - mają ułatwione zadanie, bo ich wiarygodność w ocenie banku jest wyraźnie większa niż w przypadku nowo powstałych podmiotów. Ponieważ ponad 90% spośród nich upada w ciągu pierwszego roku funkcjonowania, w praktyce gospodarczej najczęściej jest tak, że banki zaczynają finansować nowe podmioty po co najmniej rocznym okresie działalności na rynku. Czasami jednak niektóre banki podejmują ryzyko związania ze sobą podmiotu już po 6-miesięcznym okresie funkcjonowania, ale zależy to od wyniku wnikliwej oceny ich zdolności kredytowej. Celem artykułu jest przybliżenie ważniejszych wątków związanych ze zdolnością kredytową przedsiębiorstw w ocenie banków komercyjnych. (fragment tekstu)

EN

The paper presents economical and organizational issues connected with different methods of credit ability assessment applied by banks It also reviews these methods in the background of applying for credit by small and middle enterprises. The study shows different ways of investment venture assessment before taking decision on granting them the credit. Banks recognize the small and middle enterprises as a risky sector. Since 1999 banks have started to this play more and more interest in this sector, introducing simplified procedures of credit ability assessment. Despite this convince there is an opinion of difficulties connected with access to bank credits. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Małe i średnie przedsiębiorstwa; Zdolność kredytowa; Ocena zdolności kredytowej; Banki komercyjne

EN

Small business; Credit capacity; Credit rating; Commercial banks

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe SGGW w Warszawie. Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej
• Rocznik: 2008
• Numer: nr 66
• Strony: 17--35

Twórcy

autor

Sławomir Juszczyk

• Szkoła Główna Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie

Bibliografia

• ALTMAN E.I., 1983: A Complete Guide to Predicting, Avoiding and Dealing with Bankruptcy. Corporate Financial Distress, New York.
• IWANICZ-DROZDOWSKA M., ZAWADZKA Z., 2006: Bankowość. Zagadnienia podstawowe, nowe wydanie zaktualizowane. Poltext, Warszawa.
• JAWORSKI W.L., 2000: Współczesny bank. Poltext, Warszawa.
• JAGIEŁŁO R., 2000: Zarządzanie portfelem kredytowym banku. Fundacja Rozwoju Edukacji i Badań Bankowych, Warszawa.
• KOPCZYK A., 2004: Wiarygodność ekonomiczna przedsiębiorstwa - ocena i kształtowanie. [w:] Niedźwiedzka E.: Zdolność kredytowa jako podstawa oceny wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy. WSFiZ w Białymstoku, Białystok.
• KURKOWSKA M., 2005: Ocena zdolności kredytowej małych i średnich przedsiębiorstw, Uniwersytet Łódzki, Łódź.
• ŁUCZKA T., 2001: Kapitał obcy w małym i średnim przedsiębiorstwie. Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa-Poznań.
• MIKOŁAJCZYK B., 2005: Banki a rozwój gospodarki. [w:] Kurkowska M., Wyd. Uniwersytetu Łódzkiego, Łódź.
• RYTLEWSKA G., 2005: Bankowość detaliczna. Potrzeby, szanse i zagrożenia. PWE, Warszawa.
• Ustawa z dnia 26 lutego 1982 r. Prawo bankowe. (DzU Nr 7, poz. 56).