Prawo konsumenta do obniżenia całkowitego kosztu kredytu konsumenckiego - zarys problemu

• Autorzy: Wiktor Gnych-Pietrzak
• Języki publikacji: PL

Abstrakty

EN

The purpose of the article is to present the issues related to qualifying the costs of a consumer credit, such as commission and fees, to costs associated with the loan period, and thus subject to reduction in the event of early loan repayment. Based on the research, a thesis was formulated that for the correct transposition and implementation of EU law, it is required to ensure the possibility of reducing all costs of a consumer loan, therefore the above costs should be considered related to the loan period and should be proportionally reduced. Methodology: For the purposes of the research, the legal-dogmatic and analytical methods were used. The jurisprudence of Polish courts and the Court of Justice of the European Union was analyzed. The adopted time horizon of the study covered the period from 12/05/2010 to 31/12/2020. The judgments published in the resources of Lex and Legalis Legal Information Systems and the Portal of Judgments of Common Courts as at 31/12/2020 were taken into account. Results of the research: It was found that the judicature largely adopted a broad approach to the problem presented, even before the judgment of the CJEU in case C-383/18, which confirms the thesis adopted for the purposes of the article. Consequently, consumers who have concluded a consumer credit agreement are entitled to a proportional reduction to all costs they had to incur in connection with the concluded agreement. In particular, these are incidental, one-off costs such as commission and preparation fee, which are subjected to reduction.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Konsument; Prawa konsumenta; Kredyt; Kredyt konsumencki

EN

Consumer; Consumer law; Credit; Consumer loan

• Czasopismo: Finanse i Prawo Finansowe
• Rocznik: 2021
• Tom: 3 (31)
• Strony: 41--56

Twórcy

autor

Wiktor Gnych-Pietrzak

• Uniwersytet Szczeciński

Bibliografia

• Benöhr, I. (2018). Private autonomy and protection of the weaker party in financial consumer contracts: An EU and international law perspective. European Law Review, 43(5).
• Bogucki, O. (2011). Wykładnia funkcjonalna w działalności najwyższych organów władzy sądowniczej. Szczecin: Wydział Prawa i Administracji Uniwersytetu Szczecińskiego.
• Bouyon, S. and Ayoub, J. (2018). Consumer Credit, Digitalisation and Behavioural Economics: Are new protection rules needed? ECRI Papers 13831, Centre for European Policy Studies.
• Craig, P. (2009). The Legal Effect of Directives: Policy, Rules and Exceptions. European Law Review, 34(3).
• Czech, T. (2018). Kredyt konsumencki. Komentarz. wyd. II. Warszawa: Wolters Kluwer Polska.
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylająca dyrektywę Rady 87/102/EWG, Dz.U. L 133 z 22.5.2008.
• Evaluation of Directive 2008/48/EC on credit agreements for consumers Final report (2021). Brussels: Publications Office of the European Union.
• Grochowski, M. (2019). Komentarz do art. 49. W: K. Osajda, red., Tom VII. Prawo konsumenckie. Komentarz. Warszawa.
• Jurkowska-Zeidler, A. (2018). Aktualne problemy ochrony klienta na rynku bankowym z perspektywy działalności rzecznika finansowego. Gdańskie Studia Prawnicze, 39.
• Karayiğit, M.T. (2016). Are Directives Directly Applicable? Ankara Avrupa Çalışmaları Dergisi, 15(2).
• Kłoda, M. (2009). Niektóre uprawnienia konsumenta w nowej dyrektywie o kredycie konsumenckim. Europejski Przegląd Sądowy, 11.
• Kopeć, A. (2012). Komentarz do art. 49. W: M.Chruściak, red., Ustawa o kredycie konsumenckim. Rekomendacje interpretacyjne podstawowych regulacji. Warszawa: Wydawnictwo C.H. Beck, Legalis.pl [dostęp 01.12.2020].
• Lawrynowicz, M., Macierzyńska-Franaszczyk, E., Barmscheid, M. and Charlton, S. (2012). Implementation of the Consumer Credit Directive. Brussels: Policy Department A: Scientific and Economic Policy.
• Ofiarski, Z. (2014). Ustawa o kredycie konsumenckim. Komentarz. Warszawa: Wolters Kluwer Polska.
• Ofiarski, Z. (2017). Prawo bankowe. Warszawa: Wolters Kluwer Polska.
• Radziukiewicz, R. i R. (1997). Słownik terminów używanych w bankowości. Warszawa: Wydawnictwo "Bart".
• Rutkowska-Tomaszewska, E. (2016). Redukcja kosztów kredytu konsumenckiego a przedterminowa jego spłata w świetle art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Studia Prawno-Ekonomiczne, 100.
• Stanisławska, M. (2018). Ustawa o kredycie konsumenckim. Komentarz. Warszawa: Wolters Kluwer Polska.
• Urbanek, A. (2020). Przegląd decyzji Prezesa UOKiK dotyczących naruszeń zbiorowych interesów konsumentów w 2019 r. i I połowie 2020 r. Internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny, 7(9).
• Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, Dz.U. 2019, poz. 1083.
• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz.U. 2020, poz. 1740.
• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, Dz.U. 2020, poz. 1896.
• Wachnicka, A. (2019). Redukcja kosztów w razie przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego w świetle orzeczenia TSUE C-383/18. Internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny, 8(8).
• Wojciechowski, M. (2014). Pewność prawa. Sopot: Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego.
• Zieliński, M. (2017). Wykładnia Prawa. Warszawa: Wolters Kluwer Polska.
• [www1] www.sjp.pwn.pl [dostęp 24.11.2020].
• [www2] www.uokik.gov.pl/aktualnosci.php?news_id=12368&print=1 [dostęp 20.12.2020].
• [www3] https://www.uokik.gov.pl/aktualnosci.php?news_id=16608 [dostęp 22.12.2020].
• [www4] www.rpo.gov.pl/pl/content/styk-prawa-unii-europejskiej-i-prawa-krajowego-sprawa-C-383/18-Lexitor [dostęp 22.12.2020].
• [www5] orka.sejm.gov.pl/Druki6ka.nsf/wgdruku/3596 [dostęp 30.12.2020].
• [www6] www.uokik.gov.pl/aktualnosci.php?news_id=15765 [dostęp 28.12.2020].
• [www7] https://finanse.uokik.gov.pl/kredyty-konsumenckie/stanowisko-prezesa-uokik-ws-interpretacji-art-49-ustawy-o-kredycie-konsumenckim-w-kontekscie-wyroku-tsue [dostęp 10.06.2021].
• [www8] https://rf.gov.pl/2020/07/31/przedterminowe-splaty-kredytu-konsumenckiego-stanowisko-rzecznika-finansowego [dostęp 10.06.2021].

Identyfikatory

DOI

10.18778/2391-6478.3.31.03