Warianty tytułu
Robo-Advice as Example of Fin-tTech - Problems of Regulating and Operating
Języki publikacji
Abstrakty
Usługa automatycznego doradztwa finansowego (robo- -doradztwa) należy do innowacji finansowych w obszarze obsługi klienta detalicznego i jest świadczona przez podmioty z segmentu technologii finansowych. Usługa ta dotyczy najczęściej doradztwa w zakresie inwestycji i polega na wykorzystaniu algorytmów i sztucznej inteligencji do zebrania informacji od klienta i zaproponowaniu rozwiązania odpowiadającego profilowi ryzyka klienta. Taki sposób obsługi zmniejsza koszty usług doradczych oraz minimalizuje lub całkowicie znosi minimalną kwotę inwestycji wymaganą przez doradcę. Ojczyzną robo-doradztwa są Stany Zjednoczone, gdzie jest największy rynek, ale robo-doradcy są obecni również w Europie. W artykule przedstawiono najważniejsze aspekty związane z definicją, regulacjami, funkcjonowaniem, wielkością rynku na świecie i w Polsce wraz z ich prognozą do 2023 r. Z przedstawionej analizy wynika, że najbardziej prawdopodobnym rozwiązaniem w przyszłości jest model hybrydowy, w którym tradycyjny doradca finansowy odpowiadający za kształtowanie relacji z klientem wykorzystuje narzędzia robo-doradztwa do obsługi klienta. Wyzwaniem dla regulatora i nadzoru finansowego będzie wprowadzenie takich norm, które zapewnią bezpieczeństwo uczestników obrotu gospodarczego, a z drugiej strony nie będą zbyt restrykcyjne i hamujące rozwój tego innowacyjnego segmentu rynku usług finansowych.(abstrakt oryginalny)
The service of automated financial advice (roboadvice) belongs to financial innovations in the area of retail customer service and is provided by entities from the financial technologies segment. This service usually concerns investment consultancy and involves the use of algorithms and artificial intelligence to collect information from the client and propose a solution corresponding to the client's risk profile. This method of service reduces the costs of consultancy services and minimizes or completely abolishes the minimum investment amount required by the adviser. The homeland of robo-advice is the United States, where the largest market is, but roboadvisers are also present in Europe. The article presents the most important aspects related to the definition, regulations, operating, size of the world and Poland's market and it forecast until 2023. The presented analysis shows that the most likely solution in the future is the hybrid model, in which a traditional financial advisor responsible for shaping customer relations uses robo-advice tools for customer service. The challenge for the regulator and financial supervision will be the introduction of such standards that will ensure the security of economic trading participants, and on the other hand will not be too restrictive and inhibit the development of this innovative segment of the financial services market.(original abstract)
Twórcy
autor
- Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu
Bibliografia
- Abraham, F., Schmukler, S. L., Tessada, J. (2019). Robo-Advisors: Investing through Machines. Research & Policy Briefs From the World Bank Chile Center and Malaysia Hub, 21, February.
- Baker, T., Dellaert, B. G. C. (2018). Regulating Robo Advice Across the Financial Services Industry. Faculty Scholarship at Penn Law. 1740. https://scholarship.law.upenn.edu/faculty_scholarship/1740 (13.07.2019).
- Ciukaj, R. (2019). Wpływ sektora FinTech na rozwój rynku bankowego - doświadczenia niemieckie. W: E. Miklaszewska (red.), Banki w nowym otoczeniu społecznym, gospodarczym i technologicznym. Warszawa: Poltext.
- Deloitte (2016). The expansion of Robo-Advisory in Wealth Management. Deloitte, 8.
- Dziawgo, T. (2018). "Robo-advisory" redefiniuje doradztwo finansowe. W: Co zmienilibyśmy w Polsce i Europie, Eseje członków Akademii EFC. Gdańsk: Akademia EFC.
- European Banking Authority (2017). Discussion Paper on the EBA's approach to financial technology (FinTech), EBA/DP/2017/024 August. https://eba.europa.eu (1.03.2020).
- European Securities and Markets Authority (2016), Wytyczne dotyczące oceny wiedzy i kompetencji. 22.03.2016, ESMA/2015/1886. https://www.esma.europa.eu (1.05.2020).
- Fein, M. L. (2015). Robo-Advisors: A Closer Look. https://ssrn.com (5.03.2020). https://doi.org/10.2139/ssrn.2658701
- Jajuga, K. (019). Czy fintechy zmienią oblicze rynku finansowego: szanse, możliwości, barier. Wrocław: Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu.
- Milic-Czerniak, R. (2019). Rola fintechów w rozwoju innowacji finansowych. W: K. Marchewka-Bartkowiak (red.), Innowacje i nowe technologie w finansach. Studia BAS, 57(1). https://doi.org/10.31268/studiabas.2019.03
- Rogowski, W. (2017). Świt wirtualnego doradztwa finansowego (robo-advisor). e-Mentor, (4). https://doi.org/10.15219/em71.1315
Typ dokumentu
Bibliografia
Identyfikatory
Identyfikator YADDA
bwmeta1.element.ekon-element-000171633328
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.