Obowiązki informacyjne konsumentów wobec kredytodawców jako przejaw odpowiedzialnego udzielania kredytów

• Autorzy: Magdalena Paleczna

Warianty tytułu

Information Obligations Provided by Consumers to Creditors as a Manifestation of Responsible Lending

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

W artykule przedstawione zostały istota i zakres obowiązków informacyjnych przekazywanych przez konsumentów wobec kredytodawców. W opracowaniu przyjęto definicje˛ kredytodawcy w ujęciu trzech ustaw: ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym oraz ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Obowiązek informacyjny jest jednym z mechanizmów ochrony konsumenta na rynku usług finansowych, w tym także kredytowych. Dyrektywa 2008/48/WE, dyrektywa 2014/17/UE oraz ustawa o kredycie konsumenckim zobowiązały konsumentów do przekazania informacji kredytodawcy w celu przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej, nie wskazując jednak katalogu tych informacji. Ze względu na specyfikę umowy kredytowej konsument powinien przekazywać wszystkie informacje dotyczące jego bieżącej i przyszłej sytuacji finansowej. Poprzez prawidłowe, rzetelne i kompleksowe przekazanie informacji konsument może uchronić się przed nadmiernym zadłużeniem i popadnięciem w tzw. ,,spirale˛ zadłużenia''. W artykule poruszono również kwestie˛ niewypełnienia obowiązku informacyjnego przez konsumenta. Wypełnienie obowiązku informacyjnego przez kredytodawcę i konsumenta jestem jednym z przejawów realizacji idei odpowiedzialnego kredytowania.(abstrakt oryginalny)

EN

The paper presents the essence and the scope of the consumer's obligations to provide the creditor with information. The information obligations is one of the consumer protection mechanisms existing on the financial services market, what includes credit services. Directive 2008/48/WE and the Consumer Credit Act of 12 May 2011 oblige consumers to provide the creditor with information in order for the creditor to be able to conduct a thorough assessment of the consumer's creditworthiness, however this information is not specified. Owing to the nature of the credit agreement, consumer shall communicate all information concerning his or her current and future financial situation. The true, fair and comprehensive transfer of information may prevent the consumer from over-indebtedness and from falling into so-called ''debt spiral''. The paper also addresses the issue of the failure to fulfill the information obligation by the consumer. Fulfilling the information obligation by the consumer is one of the manifestations of implementation of the responsible lending.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Konsument; Kredyt; Informacja; Obowiązek informacyjny

EN

Consumer; Credit; Information; Information duty

• Czasopismo: Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
• Rocznik: 2019
• Numer: nr 1
• Strony: 8--12

Twórcy

autor

Magdalena Paleczna

• Uniwersytet Wrocławski

Bibliografia

• Capiga, M. (2009). Działalność kredytowa monetarnych instytucji finansowych. Warszawa:Wydawnictwo Difin.
• Czech, T. (2017). Kredyt konsumencki. Komentarz. Warszawa: Wydawnictwo Wolters Kluwer.
• Ganczar, M. (2016). Misselling-nowa praktyka naruszająca zbiorowe interesy konsumentów w świetle nowelizacji ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów z 2015 r. W: M. Czarnecka, (red.), T. Skoczny, Prawo konsumenckie w praktyce. Warszawa: Legalis.
• Krasnodębska-Tomkiel, M. (2016). Misselling, czyli sprzedaż nieetyczna. Gazeta Bankowa, (6), 30-32.
• Matuszyk, A. (2004). Creditscoring. Warszawa: Wydawnictwo CeDeWu.
• Niborak, T. (2016). Tworzenie i stosowanie prawa rynku finansowego proces ekonomizacji prawa. Warszawa: Wydawnictwo Naukowe UAM.
• Orlicka, J. (2015). Zakaz stosowania klauzul abuzywnych i zakaz missellingu w znowelizowanej ustawie o ochronie konkurencji i konsumentów. Prawo Asekuracyjne, (4), 36-48.
• Osajda, K. (2018). Ustawa o kredycie konsumenckim. Komenatrz. Legalis.
• Paxford, B., Kredyty i pożyczki pieniężne oraz zasady koncentracji zaangażowań. [w:] H. Gronkiewicz-Waltz, H. (red.). (2013). Prawo bankowe. Komentarz. Warszawa: Wydawnictwo C.H. Beck.
• Paxford, B. (2018). Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Komentarz. Legalis.
• Rutkowska-Tomaszewska, E. (2014). Ochrona prawna kredytobiorcy- konsumenta w świetle najnowszych projektowanych regulacji prawnych. W: M. Ganczar (red.), E. Sługocka- Krupa (red.), Ochrona konsumenta i jej współczesne wyzwania (278 in.). Lublin: Wydawnictwo KUL.
• Rutkowska-Tomaszewska, E. (2016). Usługi finansowe- dobrodziejstwo i (czy) zagrożenie dla konsumentów? Czy ochrona konsumenta usług finansowych jest obecnie efektywna i wystarczająca? W: M. Jagielska, E. Sługocka-Krupa, K. Podgórski (red.), Ochrona konsumenta na rynku usług (36 in.). Warszawa: Wydawnictwo CH Beck.
• Sieradzka, M. (2016). Ochrona konkurencji i konsumentów. Komentarz do zmian wprowadzonych ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów oraz niektórych innych ustaw. LEX/el.
• Sroczyński, J. (2016). Misselling: nowy rodzaj zakazanej praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów. Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego, (4), 26-31.
• Staniszewska, A. (2012). Creditscoring jako metoda oceny zdolności kredytowej dla osób fizycznych. W: A. Krysiak, A. Staniszewska, M.S. Wiatr, Zarządzanie portfelem kredytowym banku. Warszawa: Oficyna Wydawnicza SGH.
• Tereszkiewicz, P. (2015). Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe. Studium instrumentów ochronnych w prawie prywatnym i prawie unijnym. Warszawa: Wydawnictwo Wolters Kluwer.
• Uzasadnienie do projektu ustawy o zmianie ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów oraz ustawy - Kodeks postępowania cywilnego https://legislacja.rcl.gov.pl/docs//2/12271401/12284097/12284098/dokument 158625.PDF (dostęp: 12.10.2018 r.).
• Uzasadnienie do Rządowego projekt ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Dostępne pod adresem: http://www.sejm.gov.pl/Sejm8.nsf/druk.xsp?nr=1210 (dostęp: 12.10.2018 r.)
• Wierzbicka, E. (2016). Misselling barierą rozwoju ubezpieczeń w Polsce. Zeszyty Naukowe WSH Zarządzanie, (2), 316- 327. https://doi.org/10.5604/18998658.1210134
• Zoll, F. (2016). Prawo bankowe. Komentarz (Tom I). LEX/el.

Identyfikatory

DOI

DOI 10.33226/0137-5490.2019.1.2