Zarządzanie usługami otwartej bankowości (Open Banking) przez polskie banki akcyjne

• Autorzy: Ewa Bąk

Warianty tytułu

Open Banking Services Management by Polish Joint Stock Banks

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Rozwój innowacji finansowych zmienił sposób korzystania z usług bankowych. Zachodzące procesy na rynku usług płatniczych zostały uregulowane przez dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady UE, dyrektywę PSD2. Pojawiły się tzw. podmioty trzecie, czyli TPP (Third Party Providers), które dzięki dostępowi do danych klientów banków, mogą świadczyć na ich rzecz dwa typy usług: inicjowania transakcji płatniczej (ang. Payment Initiation Service, PIS) oraz usługę dostępu do informacji o rachunku (ang. Account Information Service, AIS). Powyższe zmiany spowodowały, że popularny stał się termin otwartej bankowości. Celem niniejszego artykułu oprócz zdefiniowania pojęcia "otwartej bankowości" (ang. open banking) jest zidentyfikowanie podejścia polskich banków akcyjnych do zarządzania usługami opartymi na otwartej bankowości oraz zasygnalizowania korzyści i zagrożeń z nią związanych. Omawiane zagadnienia są istotne, gdyż dotyczą najnowszych zjawisk, które zmieniają zarówno usługi płatnicze, jak i cały rynek bankowy. W artykule przeprowadzono badania w postaci krytycznej analizy literatury. Na potrzeby niniejszej pracy dokonano także przeglądu oraz zestawienia informacji zawartych na stronach internetowych banków akcyjnych działających w Polsce, dotyczących usług wprowadzonych dzięki open banking. Badania dowiodły, że usługi otwartej bankowości nie są w pełni wykorzystywane przez polskie banki akcyjne. (abstrakt oryginalny)

EN

The rise of financial innovation has changed the way banking services are used. Ongoing processes in the payment services market have been regulated by a directive of the European Parliament and the EU Council, the PSD2 Directive. Third Party Providers (TPPs) have emerged, which through access to banks' customer data, can provide two types of services: Payment Initiation Service (PIS) and Account Information Service (AIS). These changes have caused the term open banking to become popular. The aim of this article, apart from defining the term of open banking, is to identify the approach of Polish joint-stock banks to the management of services based on open banking and to indicate the benefits and risks associated with it. The discussed issues are important because they concern the latest phenomena that are changing both payment services and the whole banking market. The paper conducts research in the form of a critical analysis of the literature. For the purpose of this paper, the information contained on the websites of joint-stock banks operating in Poland, concerning the services introduced thanks to open banking, was also reviewed and analyzed. The research has proved that open banking services are not fully used by Polish joint- stock banks. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Bankowość; Banki akcyjne; Zarządzanie usługami; Usługi bankowe; Rozwój bankowości; Dyrektywa PSD

EN

Banking; Joint-stock banks; Services management; Banking services; Banking development; PSD directives

• Czasopismo: Management and Quality
• Rocznik: 2022
• Tom: 4
• Numer: nr 2
• Strony: 7--24

Twórcy

autor

Ewa Bąk

• Akademia WSB w Dąbrowie Górniczej

Bibliografia

• Aytas B., Öztaner S., M., Şener†, E., (2021), Open banking: Opening up the "walled gardens", Journal of Payments Strategy & Systems.
• BNP Paribas Bank Polska S.A. (27.08.2020), Bank BNP Paribas wykorzystuje otwartą bankowość do potwierdzania tożsamości klienta w nowy sposób, [online:] Bank BNP Paribas wykorzystuje otwartą bankowość do potwierdzania tożsamości klienta w nowy sposób | BNP Paribas Bank Polska S.A., [dostęp: 17.05.2022].
• BNP Paribas Bank Polska S.A., Dyrektywa PSD2, [online:] https://www.bnpparibas.pl/repozytorium/dyrektywa-psd, [dostęp: 17.05.2022].
• BNP Paribas, (30.04.2021) Od teraz zakupy na kredyt z BNP Paribas zrobisz jeszcze sprawniej, [online:] https://www.bnpparibas.pl/blog/otwarta-bankowosc-usprawni-finansowanie-internetowych-zakupow-kredytem-bank-bnp-paribas-jako-pierwszy-wychodzi-z-propozycja-nowych-rozwiazan [dostęp: 17.05.2022].
• Boczoń, W., (03.12.2021) Raport PRNews.pl: Aktywa banków - III kw. 2021 r. [online] https://prnews.pl/raport-prnews-pl-aktywa-bankow-iii-kw-2021-r-462312 [dostęp 20.04.2022].
• Boczoń, W., (13.10.2021) Otwarta bankowość ma już dwa lata. Sprawdzamy, co oferują banki, [online] https://www.bankier.pl/, [dostęp 10.05.2022].
• Cortet, M., Rijks, T., and Shikko Nijland, S., (2016), PSD2: The digital transformation accelerator for banks, Journal of Payments Strategy & Systems Volume 10 Number 1 Papers
• Dąbrowska, A., Janoś-Kredło, M., Wódkowski, A. (2009). E-usługi a społeczeństwo informacyjne. Warszawa: Difin sp. z o.o,
• Delloite (2021). Open banking | Unleashing the power of data and seizing new opportunities, [online] in-fs-open-banking-report-noexp.pdf (deloitte.com), [dostęp 20.04.2022].
• Dyrektywa 2015/2366 w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, zmieniająca dyrektywy 2002/65/WE, 2009/110/WE, 2013/36/UE i rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 oraz uchylająca dyrektywę 2007/64/WE [2022,04.17) Available online http://data.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj
• Euro Banking Association, (2016). Understanding the business relevance of Open APIs and Open Banking for banks, [online:] https://www.abeeba.eu/media/azure/production/1380/understanding-the-business-relevance-of-open-apis-and-open-banking-for-banks.pdf, [dostęp: 15.04.2022].
• Glory, (2019) The Future of Banking - Why Traditional Banks are Embracing Open Banking, [online] https://www.glory-global.com/-/media/GloryGlobal/Downloads/EN_GB/Thought-leadership_EN_GB/G, [dostęp 20.04.2022].
• Głowacki, J. (2021) Znaczenie Dyrektywy PSD2 dla bankowych usług cyfrowych, PRACE NAUKOWE WSZIP T. 50 (1)
• Gozman D., Hedman J., Sylvest K., (2018), Open banking: emergent roles, risk and opportunities, Research Paper, Twenty-Sixth European Conference on Information Systems.
• Hałasik-Kozajda, M., Olbryś M.,(2021) Skutki implementacji dyrektywy o usługach płatniczych (PSD2), Bank i Kredyt 52(3).
• Hedman, S., Henningsson, J., (2015), Transformation of Digital Ecosystems: The Case of Digital Payments.
• https://nestbank.prowly.com/135809-otwarta-bankowosc-wkracza-do-kredytow-firmowych-nest-banku [dostęp 15.05.2022].
• ING (2022, 05.07). Available online https://www.ing.pl/indywidualni/aplikacja-mobilna/widzisz-wiecej/dodaj-konto- z-innego-banku-do-mojego-ing
• Krzemińska-Albrycht, I., (15.04.2022) Agregacja kont, zlecanie przelewów, potwierdzenie dochodów. Które banki oferują usługi wykorzystujące otwartą bankowość, [online] https://www.cashless.pl/11682-open-banking, [dostęp 10.05.2022].
• Leżon, K., (2019) OTWARTA BANKOWOŚĆ W ŚWIETLE WYMOGÓW DYREKTYWY PSD2 - wyzwania i perspektywy rozwoju dla polskiego sektora FinTech. Warszawa: KNF.
• Limb, E., (2021) Helping Consumers Understand Open Banking Is Smart Banking, [w:] Ifrim, A. (red.) The Paypers, Open Banking Report 2021 Open Finance and the Race for Relevance and New Business Models in Banking[online] https://www.innopay.com/en/news/paypers-publishes-open-banking-report, [dostęp 17.05.2022].
• Markos, Z. and Pinar, O., (2017), The Api Economy and Digital Transformation in Financial Services: The Case of Open Banking, SWIFT INSTITUTE WORKING PAPER NO. 2016-001.
• Mastercard, (2021), Open Banking Readiness: The Future of Open Banking in Europe, [online:] Open banking readiness index | Mastercard Open Banking Solutions, [dostęp: 20.04.2022].
• mBank (14.09.2020), [online] Twoja wypłata wpływa na konto w innym banku? Ty też możesz dostać kredyt mBanku bez wychodzenia z domu, [dostęp 15.04.2022].
• Microsoft, 2019. Open banking: A shared opportunity, [online:] https://www.microsoft.com/cms/api/am/binary/RE489V8 [dostęp: 15.04.2022].
• Millenium bank (2022,05.17) Available online https://www.bankmillennium.pl/wniosek-o-konto-osobiste.
• Ministerstwo Finansów, Płatności i otwarta bankowość - implementacja dyrektywy PSD2, [online:] https://www.gov.pl/web/finanse/ramy-prawne-dot-platnosci-i-otwartej-bankowosci-implementacja-dyrektywy-psd2, [dostęp: 07.04.2022].
• Moriggi, A. (2018). Open banking and competition. How APIs are shaping the future of financial institution, [online:] https://www.cyberlaws.it/2018/open-banking-api-competition/, [dostęp: 09.05.2022].
• Nowakowski, M. (2020). FINTECH technologia, finanse, regulacje. Praktyczny przewodnik dla sektora innowacji finansowych. Warszawa: Wolter Kluwer Polska.
• Omarini, A., E., (2018) Banks and Fintechs: How to Develop a Digital Open Banking Approach for the Bank's Future, International Business Research; Vol. 11, No. 9; ISSN 1913-9004 E-ISSN 1913-9012, Published by Canadian Center of Science and Education.
• Otwarta bankowość (2022, 05.07). Available online https://www.mbank.pl/indywidualny/uslugi/otwarta-bankowosc/
• Otwarta bankowość w PKO Banku Polskim (2022,05.17) Available online https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/bankowosc-elektroniczna/open-banking.
• Otwarta bankowość wkracza do kredytów firmowych Nest Banku (13.04.2021) [online]
• Otwarta bankowość. Konta i przelewy z innych banków w jednym miejscu (2022, 05.17) Available online https://www.aliorbank.pl/dodatkowe-informacje/bankowosc-elektroniczna/otwarta-bankowosc.html.
• Passi, L. F., (2018) An open banking ecosystem to survive the revised payment services directive: Connecting international banks and fintechs with the CBI globe platform, Journal of Payments Strategy and Systems, 12(4):335-345)
• Petrović., M., (2020) PSD2 Influence On Digital Banking Transformation - Banks' Perspective, Journal of Process Management - New Technologies, International Vol. 8, No4.
• PKO Bank Polski, (2022, 05.07). Available online https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/bankowosc-elektroniczna/open-banking.
• Plaitakis, A., and Staschen, S., (2020), OPEN BANKING: HOW TO DESIGN FOR FINANCIAL INCLUSION, [online] https://www.cgap.org/sites/default/files/publications/2020, [dostęp 20.04.2022].
• PolishApi (2022,05.17) Available online https://polishapi.org/
• Rosati, P., Fox, G. Cummins, M., Lynn, T. (2022) Perceived Risk as a Determinant of Propensity to Adopt Account Information Services under the EU Payment Services Directive 2, Journal of Theoretical and Applied Electronic Commerce Research
• Santander open (2022,05.17) Available online ttps://www.santander.pl/klient-indywidualny/bankowosc-internetowa/Santander.
• Wilson, C., M., (2022) DATA SHARING IS CARING: CONSUMER PRIVACY AND INTERNATIONAL APPROACHES TO OPEN BANKING, George Washington International Law Review.
• Związek Banków Polskich and Centrum Prawa Bankowego i Informacji, (2020) Open banking, Otwarta bankowość, [online] https://alebank.pl/open-banking-w-pigulce-raport-o-otwartej-bankowosci-od-czasu-pelnego-wdrozenia-psd2/?, [dostęp 20.04.2022].
• Związek Banków Polskich and KPMG, (2019), PSD2 i Open Banking. Rewolucja czy ewolucja?, [online] https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/pl/pdf/2019/03/pl-raport-kpmg0-zbp-psd2-i-open-banking-rewolucja-czy-ewolucja.pdf, [dostęp 15.04.2022].