Wpływ wybranych czynników otoczenia bankowego na włączenie cyfrowe społeczeństwa

• Autorzy: Mateusz Folwarski

Warianty tytułu

Addressing Financial Exclusion with Digital Banking Services

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Cyfryzacja usług bankowych w ostatnich latach istotnie wpływa na bankowe kanały dystrybucji. Otoczenie makroekonomiczne i technologiczne wymuszają na instytucjach finansowych ukierunkowanie swoich działań na zachęcenie konsumentów do korzystania z elektronicznych kanałów dystrybucji usług bankowych. Celem artykułu jest analiza oddziaływania czynników otoczenia bankowego na włączenie cyfrowe społeczeństwa. Zmienne objaśniające zostały podzielone na cztery grupy, które obejmują otoczenie makroekonomiczne i technologiczne sektora, infrastrukturę systemu bankowego oraz wybrane miary jego rozwoju. Ponadto przeanalizowano włączenie cyfrowe, w zależności od poziomu wykształcenia społeczeństwa w danym kraju. W badaniach panelowych wykorzystano ustalone efekty losowe pochodzące z licznych baz danych, m.in.: IMF (Financial Access Survey], EBC (Statistical Data Warehouse], Eurostat, BIS, ESMA dla 27 krajów UE w latach 2012-2019. Wyniki wskazują na istotne zależności pomiędzy zmiennymi objaśniającymi a włączeniem cyfrowym społeczeństwa, potwierdzając dotychczasowe ustalenia, a także wskazując nowe zmienne wpływające na włączenie cyfrowe, w tym rolę wysokiego i średniego poziomu wykształcenia społeczeństwa. (abstrakt oryginalny)

EN

The digitization of banking services in recent years has had a substantial impact on banking distribution channels. The increasing use of mobile devices presents a significant challenge for the banking sector and forces financial institutions to focus their actions on encouraging consumers to use electronic distribution channels for banking services, which influences the manner and frequency of use of banking services. The purpose of the article is to analyze the impact of the digitalization of banking services and digital inclusion of the society on financial inclusion. Explanatory variables were divided into four groups, which include the macro-economic and technological factors, the infrastructure of the banking system and selected measures of the banking sector effectiveness. The article provides also an in-depth analysis of the impact of the level of education of the society on digitally-based financial inclusion. An analysis offactors influencing digital and financial inclusion was carried out in European Union countries for the years 2012-2019. The data for the research was obtained from the IMF (Financial Access Survey], ECB (Statistical Data Warehouse], Eurostat, BIS, ESMA databases. The article specifies the essential factors related to digitally-based financial inclusion of a society, confirming the previous findings and indicating new variables affecting financial inclusion, includingthe role ofthe society's educational level. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Cyfryzacja; Usługi bankowe; Digitalizacja; Wykluczenie finansowe; Bankowość

EN

Digitization; Banking services; Digitizing; Financial exclusion; Banking

• Czasopismo: Bezpieczny Bank
• Rocznik: 2021
• Numer: nr 3 (84)
• Strony: 81--98

Twórcy

autor

Mateusz Folwarski

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Bibliografia

• Anderloni L., Access to bank account and payment services, [w:] New frontiers in banking services. Emerging needs and tailored products for untapped markets, L. Anderloni, M.D. Braga, E.M. Carluccio (red.]. Springer - Verlag Berlin - Heidelberg 2007.
• Athur W.B., The structure of invention, "Reaserch Policy" 2007, vol. 36.
• Atkinson A., Messy F.A., Promoting financial inclusion through financial education, OECD Working Papers on Finance. Insurance and Private Pensions, 2013, nr 34.
• Bailetti T., Technology entrepreneurship: overview, definition, and distinctive aspects, "Technology Innovation Management Review" 2012,2(2].
• Beck T., Demirguc-Kunt A., Peria M., Banking services for everyone? Barriers to bank access and use around the world, "The World Bank Economic Review" 2008, Vol. 22, nr 3.
• Beck T., Demirguc-Kunt A., Honohan P.,Access to financial services: Measurement, impact, and policies, "The World Bank Research Observer" 2009, Vol. 224, nr 1.
• Bhasin B., Evolution of technology in financial markets, 2018, nr 5(8].
• BIS. Big tech in finance and new challenges for public policy, Londyn 2018.
• BIS. Big tech in finance: opportunities and risks, BIS Annual Economic Report, 2019.
• Blundell R.W., Bond S.R., Initial conditions and moment restrictions in dynamic panel model data models, "Journal ofEconometrics" 1998, nr 87.
• Chen W., Wellman B., Charting digital divides: comparing socioeconomic,gender, life stage, and rural - urban internet access and use in eight countries, Centre for Urban and Community Studies, University ofToronto, 2003.
• Chesbrough H.W., Business model innovation: opportunities and barriers, Long Range Plan-ning2010,43(2-3].
• Cornelli G., Frost J., Gambacorta L., Rau R., Wardrop R, Ziegler T., Fintech and big tech credit: a new database, BIS working paper, 2020, No. 887.
• van Dijk J.A.G.M., The deepening divide, inequality in the information society, Sage, London 2005.
• van DijkJ.A.G.M., The network society, 2nd edition. Sage Publications, London 2006.
• Dorfleitner G., Hornuf L., Schmitt M., Weber M., FinTech in Germany, Springer International Publishing, 2017.
• EBA. The EBA's fintech roadmap conclusions from the consultation on the EBA's approach to financial technology, 2018.
• EBA. Consumer trends report 2018/2019, Londyn 2019. EFMA. Innovative trends in retail banking, Accenture, 2019.
• Ehrentraud J., Ocampo D.G., Garzoni L., Piccolo M., Policy responses to fintech: a cross-country overview, BIS 2020.
• European Commission. Financial services provision and prevention of financial exclusion, 2008.
• European Commission. FinTech action plan: for a more competitive and innovative european financial sector, 2018, No. 109.
• Faliszek K., Przemiany demograficzne a problem wykluczenia społecznego w lokalnej polityce społecznej, Studia Ekonomiczne. Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach 2016,290.
• Ferrari R, FinTech impact on retail banking - from a universal banking model to banking verti-calization', [w:] S. Chishti, J.N. Barberis (red.]. The fintech book: the financial technology handbook for investors, entrepreneurs and visionaries, Wiley 2016.
• Fila J., Europejskie instytucje mikrofinansowe. Wymiar ekonomiczny i społeczny, Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego, Łódź 2018.
• Folwarski M., Innowacje cyfrowe w bankowości a włączenie cyfrowe i finansowe społeczeństwa, Wydawnictwo Uniwersytetu Jagiellońskiego, Kraków 2021a.
• Folwarski M., The FinTech Sector and Aspects on the Financial Inclusion of the Society in EU Countries, "European Research Studies Journal" 2021b, Vol. XXIV, Special Issue 1.
• FSB. Financial stability implications from fintech, supervisory and regulatory issues that merit authorities' attention, 2017.
• FSB. BigTech in finance, market developments and potential financial stability implications, 2019.
• de Haan J., Oosterloo S., Schoenmaker D., Financial markets and institutions, a european perspective, Cambridge University Press, Cambridge 2015.
• Institute of International Finance. The business of financial inclusion: Insights from banks in emerging markets, 2016.
• International Telecommunication Unit. Measuring digital development ICT Price Trends 2019.
• Kacprzak J., Innowacje a rozwój społeczno-gospodarczy, [w:] Innowacje w działalności gospodarczej. Ujęcie mezo i mikro, W. Wiszniewski, E. Głodziński, S. Marciniak (red.]. Oficyna Wydawnicza Politechniki Warszawskiej, Warszawa 2017.
• Kaplan D., e-Inclusion: New challenges and policy recommendations, 2005.
• King B., Bank 4.0 banking everywhere, never at a bank, John Wiley & Sons, Chichester 2019.
• Lee I., Shin Y., Fintech: ecosystem, business models, investment decisions, and challenges, Business Horizons, 2018.
• Leyshon A., Thrift N., The Restructuring of the UK financial services in the 1990s, "Journal of Rural Studies" 1993,9.
• Liu T., Chu Y., Hung S., Wu S., Technology entrepreneurial styles: a comparison of UMC and TSMC, "International Journal ofTechnology Management" 2005, vol. 29(1-2],
• Low Income Households in the Developing World Face a Triple-Threat When Managing Their Financial. Weil-Being, 2015, Optix Focus Note 1.
• Lumpkin S., Schich S., Banks, digital banking initiatives and the financial safety net: theory and analytical framework, "Journal of Economic Science Research" 2020, Vol. 03, Issue 1.
• de la Mano M., Padilla J., BigTech banking, 2018.
• Marchewka-Bartkowiak K., Regulacyjne środowisko testowe (regulatory sandbox) - doświadczenia i perspektywy, Studia BAS, 2019, nr 1(57].
• Marchewka-Bartkowiak K., Wyzwania regulacyjne związane z innowacjami technologicznymi i produktowymi, [w:] Banki w nowym otoczeniu społecznym, gospodarczym i technologicznym, E. Miklaszewska (red.]. Wydawnictwo Poltext, Warszawa 2019b.
• Narodowa Strategia Integracji Społecznej dla Polski, 2004.
• NBP. Stan wiedzy i świadomości finansowej Polaków 2015, Pracownia Badań i Innowacji Społecznych "Stocznia" i Grupa IQS dla Departamentu Edukacji i Wydawnictw NBP, 2015.
• NBP. Innowacje w sektorze banków komercyjnych w Polsce, Raport z badania 2019 r., 2020.
• Nowicka K., Biznes cyfrowy w optyce innowacji, [w:] Biznes cyfrowy, perspektywa innowacji cyfrowych, K. Nowicka (red.]. Oficyna Wydawnicza SGH, Szkoła Główna Handlowa, Warszawa 2019.
• OECD. Understandingthe Digital Divide, Paris 2001.
• OECD. Digital economy outlook 2015, Paris 2015, https://www.oecd-ilibrary.org/science -and-technology/oecd-digital-economy-outlook-2015_9789264232440-en
• OECD. Data - driven innovation: big data for growth and well-being, Paris 2017, https://www. oecd-ilibrary.org/science-and-technology/data-driven-innovation_9789264229358-en
• OECD. Ensuring financial education and consumer protection for all in the digital age, G20/ OECD Infe Report, Germany 2017.
• OECD. Bridgingthe rural digital divide. OECD Digital Economy Papers, 2018, nr 265.
• OECD. Digital innovation, seizing policy opportunities, 2019.
• OECD. Are students smart about money? PISA 2018 Results, 2020, Vol. IV.
• Onetti A., Zucchella A., Jones M.V., MCDougall-Covin P., Internationalization, innovation and entrepreneurship: business models for new technology - based firms, "Journal of Management & Governance" 2012, vol. 16, issue 3.
• Phaal R., Farrukh C.J.P., Probert D.R., Technology roadmapping - a planning frameworkfor evolution and revolution, "Technological Forecasting and Social Change" 2004, vol. 71, Issues 1-2.
• Porębski L., Wykluczenie cyfrowe i co dalej? Nowe technologie jako katalizator podziałów społecznych i bodziec dla cywilizacyjnego rozwoju, "Acta Universitatis Lodziensis, Folia Sociolo-gica" 2014, nr 50.
• Silver H., Social exclusion and social solidarity: Three paradigms, "International Labour Review" 1994, 5-6.
• Skan J., Dickerson J., Masood S., The future of fintech and banking: digitally disrupted or reima-gined?, Tech. rept. Accenture, 2015.
• Warchlewska A., Wokół istoty wykluczenia finansowego. Ujęcie przeglądowe, "Journal of Finance and Financial Law" 2020, Vol. 1,125.
• Vives X., The impact of fintech on banking, "European Economy" 2017.
• Zaleska M., Kondraciuk P., Theory and practice of innovation development in the banking sector, "Nauki o Finansach" 2019, vol. 24, nr 2.

Identyfikatory

DOI

10.26354/bb.4.3.84.2021