Kondycja ekonomiczno-finansowa banków spółdzielczych w Polsce w świetle wyzwań rynkowych i regulacyjnych

• Autorzy: Ryszard Kata

Warianty tytułu

Economic and Financial Condition of Cooperative Banks in Poland in the Light of Market and Regulatory Challenge

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem artykułu jest ocena kondycji ekonomiczno-finansowej banków spółdzielczych w Polsce w latach 2020-2022, tj. w okresie pogorszenia warunków działalności bankowej i wynikających z tego szczególnych wyzwań rynkowych i regulacyjnych. Wykazano, że wiele wskaźników działalności banków spółdzielczych uległo poprawie w stosunku do lat poprzednich, zwłaszcza do okresu 2017-2019, lub uzyskało poziomy porównywalne do tych, które były notowane w latach dobrej koniunktury gospodarczej. Dotyczy to m.in. wskaźników rentowności aktywów i kapitałów własnych oraz wskaźnika jakości portfela kredytowego. Porównanie wyników finansowych uzyskanych przez banki spółdzielcze w latach 2020-2022 do wyników banków komercyjnych wskazuje, że w trudnych uwarunkowaniach dla działalności bankowej, lokalne banki wykazują dobrą kondycję ekonomiczną i efektywność finansową. Nie zmienia to jednak faktu, że banki spółdzielcze muszą nadal dostosowywać swój model działania do współczesnych wyzwań rynkowych i regulacyjnych, a w szczególności do wyzwań technologicznych i rosnących oczekiwań klientów w zakresie jakości usług bankowych.(abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the article is to assess the economic and financial condition of cooperative banks in Poland in 2020-2022, i.e. in the period of deterioration of the conditions of banking activity and the resulting specific market and regulatory challenges. It has been shown that many indicators of the activity of cooperative banks have improved compared to previous years, especially 2017-2019, or reached levels comparable to those recorded in the years of economic prosperity. This applies to e.g. return on assets and return on equity ratios and the loan portfolio quality ratio. Comparison of the financial results achieved by cooperative banks in 2020-2022 with the results of commercial banks shows that in difficult conditions for banking activity, local banks showed good economic condition and financial efficiency. However, this does not change the fact that cooperative banks must continue to adapt their operating model to modern market and regulatory challenges, in particular to technological challenges and growing customer expectations in terms of the quality of banking services.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Banki spółdzielcze; Efektywność finansowa; Sektor bankowy; Wyniki badań; Regulacje prawne; Bankowość

EN

Cooperative banks; Financial efficiency; Banking sector; Research results; Legal regulations; Banking

• Czasopismo: Roczniki Naukowe Stowarzyszenia Ekonomistów Rolnictwa i Agrobiznesu
• Rocznik: 2023
• Tom: 25
• Numer: z. 4
• Strony: 133--150

Twórcy

autor

Ryszard Kata

• Uniwersytet Rzeszowski

Bibliografia

• 1. Commission Delegated Regulation (EU) 2015/61 of 10 October 2014 to supplement Regulation (EU) No 575/2013 of the European Parliament and the Council with regard to liquidity coverage requirement for Credit Institutions Text with EEA relevance. Official Journal, L 11, 17.1.2015.
• 2. Directive 2013/36/EU of the European Parliament and of the Council of 26 June 2013 on access to the activity of credit institutions and the prudential supervision of credit institutions and investment firms, amending Directive 2002/87/EC and repealing Directives 2006/48/EC and 2006/49/EC. Capital Requirements Directive IV (CRD IV). Journal of Laws, L 176, 27.6.2013.
• 3. Directive 2014/59/EU of the European Parliament and of the Council of 15 May 2014 establishing a framework for the recovery and resolution of credit institutions and investment firms and amending Council Directive 82/891/EEC, and Directives 2001/24/EC, 2002/47/EC, 2004/25/EC, 2005/56/EC, 2007/36/EC, 2011/35/EU, 2012/30/EU and 2013/36/EU, and Regulations (EU) No 1093/2010 and (EU) No 648/2012, of the European Parliament and of the Council. Journal of Laws, L 173, 12.6.2014.
• 4. Janusz Alicja. 2015. Resolution jako nowy obszar działania Bankowego Fundusz Gwarancyjnego (Resolution as the new area of Bank Guarantee Fund). Annales Universitatis Mariae Curie-Sklodowska H. Oeconomia 47 (3): 229-237.
• 5. Juszczyk Sławomir. 2019. Prospects for development of mobile banking in rural areas. Annals PAAAE XXI (2): 125-132. DOI: 10.5604/01.3001.0013.212.
• 6. Kata Ryszard. 2019. Economic and financial efficiency as a development challenge for coope-rative banks in Poland. Annals PAAAE XXI (3): 173-182. DOI: 10.5604/01.3001.0013.3536.
• 7. Kata Ryszard. 2021. Rationale behind and dilemmas over consolidation and cooperation of cooperative banks in Poland. Annals PAAAE XXIII (3): 43-59. DOI: 10.5604/01.3001.0015.2896.
• 8. Kil Krzysztof, Mateusz Folwarski, Andrzej Wailtza. 2020. Optymalne ścieżki dojścia do zbudowania efektywności banków spółdzielczych. [W] Raport Programu Analityczno-Badawczego (Optimal paths to building the efficiency of cooperative banks. [In] Report of the Analytical and Research Program). Warszawa: Warszawski Instytut Bankowości.
• 9. Kurkliński Lech, Stanisław Kasiewicz, Eugeniusz Gostomski, Błażej Lepczyński, Marcin Idzik. 2021. Szanse i zagrożenia sektora bankowości spółdzielczej w Polsce. Ocena sektorowa, wybrane najnowsze doświadczenia zagraniczne. [W] Raport Programu Analityczno-Badawczego (Opportunities and threats of the cooperative banking sector in Poland. Sectoral assessment, selected recent foreign experiences. [In] Report of the Analytical and Research Program). Warszawa: Warszawski Instytut Bankowości.
• 10. Lepczyński Błażej, Eugeniusz Gostomski. 2018. Rola systemów ochrony instytucjonalnej we wzmacnianiu bezpieczeństwa finansowego bankowości spółdzielczej w Polsce (The role of institutional protection schemes in the enhancement financial security of Polish cooperative banks). Research Papers of Wrocław University of Economics 531: 299-312.
• 11. NIK (Najwyższa Izba Kontroli, Supreme Audit Office). 2018. Informacja o wynikach kontroli: Zapewnienie stabilności sektora bankowego (Information on the results of the inspection: Ensuring the stability of the banking sector). Warszawa, https://www.nik.gov.pl/plik/id,18631,vp,21230.pdf, access: 28.04.2020.
• 12. Regulation (EU) No 575/2013 of the European Parliament and of the Council of 26 June 2013 on prudential requirements for credit institutions and investment firms and amending Regulation (EU) No 648/2012. Capital Requirements Regulation (CRR). Journal of Laws, L 176, 27.6.2013.
• 13. Regulations of the European Parliament and of the Council (EU) 2019/2088 of 27 November 2019 on disclosure of information related to sustainable development in the financial services sector - SFDR. Journal of Laws, L 317, 9.12.2019.
• 14. Regulation (EU) 2020/852 of the EP and of the Council of 18 June 2020 on establishing a framework to facilitate sustainable investments and amending Regulation (EU) 2019/2088. Journal of Laws, L 198, 22.6.2020.
• 15. Ustawa z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Act of 10 June 2016 on the Bank Guarantee Fund, Deposit Guarantee Scheme and Resolution). Journal of Laws, 2016.996.
• 16. Ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw (Act of 10 May 2018 amending the Act on payment services and certain other acts). Journal of Laws, 2018.1075.
• 17. Siudek Tomasz, Katarzyna Drabarczyk. 2015. Efektywność działania wybranych banków spółdzielczych (na przykładzie województwa mazowieckiego) (The efficiency of selected cooperative banks (for example of Masovian Voivodeship)). Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej 110: 53-65. DOI: 10.22630/EIOGZ.2015.110.20.
• 18. UKNF (Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, The Polish Financial Supervision Authority). 2023. Dane miesięczne sektora bankowego według stanu na 31 maja 2023 roku (Monthly data of the banking sector as of May 31, 2023), https://www.knf.gov.pl/?articleId=56224&p_id=18, access: 10.08.2023.
• 19. ZBP (Związek Banków Polskich, Polish Bank Association). 2023. Banki. 2022. Raport o sytuacji ekonomicznej banków (Report on the economic situation of banks). Banki nr 13, eds. Mariusz Zygierewicz, Joanna Tylińska, Kata-rzyna Pawlik. Warszawa: Warszawski Instytut Bankowości.

Identyfikatory

DOI

10.5604/01.3001.0053.8659