Założenia i implikacje wynikające z CCD2 dla rynku kredytów konsumenckich w Polsce

• Autorzy: Marta Penczar

Warianty tytułu

Implications of the CCD2 for the Consumer Credit Market in Poland

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Prawidłowo funkcjonujący rynek kredytów konsumenckich jest istotny z punktu widzenia gospodarstw domowych, gospodarek i integracji rynku finansowego. Dynamiczny charakter takich zmian na runku finansowym, jak rewolucja cyfrowa, zmiana postaw konsumenckich czy pojawianie się nowych produktów, wymusza dostosowania regulacji do nowych warunków panujących na rynku. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225 w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylająca dyrektywę 2008/48/EC (dalej: CCD2), z dnia 18 października 2023 roku, ma właśnie na celu uwzględnienie nowych aspektów i zasad funkcjonowania rynku kredytów konsumenckich, zapewniających wysoki stopień ochrony konsumentów. Celem artykułu jest charakterystyka podstawowych zmian i nowych zasad związanych z oferowaniem i udzielaniem kredytów konsumenckich w Unii Europejskiej wraz z rekomendacjami związanymi z implementacją CCD2 do krajowego porządku prawnego. (abstrakt oryginalny)

EN

A properly functioning consumer credit market is important for households, economies and financial market integration. The dynamie naturę of changes in the financial market, such as the digital revolution, changing consumer attitudes or the emergence of new products, ne-cessitates the adaptation of regulations to new market conditions. Directive (EU) 2023/2225 of the European Parliament and of the Council on credit agreements for consumers and re-pealing Directive 2008/48/EC (hereinafter: CCD2), dated 18 October 2023, aims precisely to take into account new aspects and rules of the consumer credit market, ensuring a high degree of consumer protection. The purpose ofthis article is to characterise the main chan-ges and new rules related to the offering and granting of consumer credit in the European Union, together with the recommendations related to the implementation of the CCD2 into the national legał order. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Kredyt konsumencki; Ochrona konsumenta; Zdolność kredytowa

EN

Consumer loan; Consumer protection; Credit capacity

• Czasopismo: Bezpieczny Bank
• Rocznik: 2023
• Numer: nr 4 (93)
• Strony: 102--115

Twórcy

autor

Marta Penczar

• Uniwersytet Gdański

Bibliografia

• Adrianowski D. (2019], Ochrona konsumenta w świetle nowej ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, "Bezpieczny Bank", Nr 3(76].
• Antoszkiewicz J. (1990], Metody heurystyczne, Państwowe Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa.
• BEUC (2019], Review of the Consumer Credit Directive BEUCposition, The European Consumer Organisation, https://www.beuc.eu/sites/default/files/publications/beuc-x-2019-019_re-view_of_the_consumer_credit_directive.pdf(dostęp 20.12.2023].
• Directive (EU) 2023/2225 of the European Parliament and of the Council of 18 October 2023 on credit agreements for consumers and repealing Directive 2008/48/EC, OJ L, 2023/2225, 30.10.2023, http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj.
• Directive 2008/48/EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008 on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/EEC, OJ L 133,22.5.2008.
• EBA (2023], EBA Consumer Trens Report 2022/23, EBA/REP/2023/12, European Banking Authority.
• Gałązka P. (2021], Obowiązki informacyjne przedkontraktowe w projekcie nowej dyrektywy o kredycie konsumenckim w świetle dotychczasowych regulacji unijnych, "internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny", nr 7(10], 68-69, Uniwersytet Wrocławski, Wydział Prawa, Administracji i Ekonomii.
• Grochowska A. (2015], Rynek kredytów konsumenckich i perspektywy jego rozwoju, [w:] Sektor bankowych wobec wyzwań współczesności, red. T. Galbarczyk, J. Świderska, Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej, Lublin.
• Lannoo K., Andersson F. (2023], New EU rulesfor consumer credit markets, European Credit Research Institute, Centre for European Policy Studies.
• Marcinkowska M. (2011], Ochrona klientów banków poprzez informację, "Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica" tom 247, Instytucje finansowe i pozafinansowe w warunkach zmian koniunktury. Łódź.
• Ofiarski Z. (2019], Rejestr pośredników kredytu konsumenckiego formą ochrony prawnej konsumentów, "Bezpieczny Bank", Nr 3(76].
• Orzeł J. (2005], Rola metod heurystycznych, w tym grupowej oceny ekspertów, oraz prawdopodobieństwa subiektywnego w zarządzaniu ryzykiem operacyjnym, "Bank i Kredyt".
• Pawłowska-Szawara E. (2020], Asymetria informacji na rynku bankowych kredytów konsumenckich w Polsce, Wyd. Difin.
• Penczar M. (2014], Ocena poziomu edukacji finansowej w Polsce na tle krajów UE, [w:] Rola edukacji finansowej w ograniczaniu wykluczenia finansowego, IBnGR, Gdańsk.
• Propozycja Rekomendacji Kongresu Consumer Finance dotycząca implementacji dyrektywy CCD2, EKF Research, (2023], https://www.efcongress.com/wp-content/uplo-ads/2023/12/12.30_Prezentacja-propozycji-dotycz cej-racjonalnego-wdro- enia-Dyrektywy-CCD2-do-polskiego-porz dku-prawnego.pdf.
• Reportfrom the Commission to the European Parliament and the Council on the implementa-tion of Directive 2008/48/EC on credit agreementsfor consumer, COM(2014] 259 finał, Brus-sels, 14.5.2014.
• Report from the Commission to the European Parliament and the Council on the implementa-tion of Directive 2008/48/EC on credit agreements for consumer, COM(2020] 963 finał, Brus-sels, 5.11.2020.
• Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715.
• Waliszewski K. (2016], Rola doradcy finansowego w zapewnieniu skutecznej ochrony konsumenta na rynku usług finansowych, "Journal of Finance and Financial Law", vol. III, no. 1.

Identyfikatory

DOI

10.26354/bb.6.4.93.2023