Modele wynagradzania osobistych doradców finansowych - doświadczenia polskie a rozwiązania międzynarodowe

• Autorzy: Krzysztof Waliszewski

Warianty tytułu

Personal Financial Advisor Charging - Polish Experiences vs. International Solutions

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Kwestia wynagradzania doradców finansowych za świadczone przez nich usługi należy do najbardziej kontrowersyjnych i wywołujących burzliwe dyskusje aspektów działalności tych relatywnie nowych instytucji finansowych w Polsce. Obowiązujący od początku 2013 r. zakaz pobierania opłat i prowizji od instytucji finansowych przez doradców finansowych, wprowadzony w Wielkiej Brytanii w ramach RDR (Retail Distribution Review), skłania do podjęcia refleksji nad modelami wynagradzania doradców w zakresie finansów osobistych w Polsce na tle rozwiązań międzynarodowych. Kwestię wynagradzania planerów finansowych (personal finance planners) należy rozpatrywać z punktu widzenia interesu klienta, którego finansami doradca pomaga zarządzać, i optymalizacji celów tego zarządzania. Ponadto model wynagradzania doradców finansowych jest korelatem poziomu wiedzy ekonomicznej, inteligencji finansowej i świadomości społeczeństwa związanej z koniecznością zarządzania finansami przez gospodarstwa domowe - nieodpowiedni do krajowych warunków model wynagradzania może doprowadzić do zaniku doradztwa finansowego.(abstrakt oryginalny)

EN

In Poland, the question of charges for financial advisory services is among the most debated and controversial aspects of this relatively new financial institution. The clause banning fees and commissions charged by advisors from financial institutions that has been in effect in the United Kingdom since 2013, introduced as part of the Retail Distribution Review, encourages a reflection on the personal financial advisor charging models in Poland. It seems unquestionable that personal finance planner's remuneration should be approached from the perspective of the customer's interest, and that it should be geared to optimize the goals of the management service being provided. On the other hand, the financial advisor charging model is a product of the society's knowledge on finance, its financial intelligence, and its awareness of the need to manage household finance - a charging model that would disregard specific national factors might lead to the decline of financial advisory services in the country.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Doradztwo finansowe; Zarządzanie finansami; Pośrednictwo finansowe

EN

Financial consulting; Financial management; Financial intermediation

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu
• Rocznik: 2014
• Tom: 55 nr 4 Praktyczne przejawy ekspansji kapitału finansowego
• Strony: 159--175

Twórcy

autor

Krzysztof Waliszewski

• Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu

Bibliografia

• Czechowska I. D., Pośrednictwo usług finansowych wobec kryzysu na rynkach finansowych, "Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska" 2011, Sectio H, t. XLV, nr 2.
• Derudder V. J., New IFA Regulation in Europe, FECIF, HSBC Workshop, Prague, June 2011.
• Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2012 roku, GUS, Warszawa, 11.07.2013 r.
• Dziawgo L., Open-product architecture. Inspirująca koncepcja oferowania produktów i usług finansowych, eFinanse. Finansowy kwartalnik internetowy, www.e-finanse.com/artykuly/4.pdf [5.12.2013].
• European mortgage distribution. Changing channel choices, Oliver Wyman, 16.03.2007 r.
• FECIF White Book 2009.
• Fee vs commission. Quality of advice is not only determined by remuneration, DB Research, 27.03. 2012 r.
• Malinowski A., Ewolucja doradztwa finansowego w Europie, "Nowe Życie Gospodarcze" z 13.01. 2008 r.
• Ramotowski J., Pośredników finansowych czeka walka o przetrwanie, www.obserwatorfinansowy.pl [2.12.2013].
• Szymańska-Koszczyc M., Nazywam się doradca finansowy, certyfikowany doradca finansowy, "Gazeta Finansowa" z 13.12.2012 r.
• Szymańska-Koszczyc M., Nowe standardy dla doradców finansowych w Wielkiej Brytanii, Newsletter Doradców EFA, wrzesień 2010.
• Szypuła K., Licencja na doradzanie, www.moneymakers.pl [1.12.2013].
• Waliszewski K., Doradztwo finansowe w Polsce, CeDeWu, Warszawa 2010.
• Waliszewski K., Licencjonowanie doradców finansowych jest potrzebne?, "Gazeta Finansowa" z 13.12.2012 r.
• Waliszewski K., Pośrednictwo kredytowe w Polsce, CeDeWu, Warszawa 2010.
• Wilkowicz Ł., Czyją stronę trzyma pośrednik finansowy: klienta czy swoją?, "Dziennik Gazeta Prawna" z 1.03.2013 r.
• www.effp.pl [1.12.2013].
• www.fecif.org [5.12.2013].
• www.moneymakers.pl [1.12.2013].
• www.zwiazek-doradcow.org [1.12.2013].
• Zięba F., Ewolucja pośrednictwa finansowego w Polsce i Europie, www.piu.org [20.10.2013].