PL EN


Preferencje help
Widoczny [Schowaj] Abstrakt
Liczba wyników
2015 | 3 | nr 12 | 102--121
Tytuł artykułu

Nietrafiona sprzedaż a otoczenie regulacyjne pośrednictwa ubezpieczeniowego w Polsce - wybrane rozwiązania

Warianty tytułu
Mis-Selling and Regulations of Insurance Distribution - Selected Solutions
Języki publikacji
PL
Abstrakty
Nietrafiona sprzedaż (mis-selling) to termin, którym określa się nie- koniecznie intencjonalne praktyki, które sprawiają, że klientowi został sprzedany produkt nieodpowiadający jego potrzebom. Można zakładać, że zjawisko nietrafionej sprzedaży występuje zawsze. Należy jednak zauważyć, że w pewnych okresach zjawisko to narasta. Pierwszym symptomem nietrafionej sprzedaży może być ponadprzeciętna zyskowność określonych linii biznesowych. Również gwałtowne zwiększenie liczby akwizytorów oraz wzmożone migracje sie ci agencyjnych między zakładami ubezpieczeń mogą wskazywać na nasilanie się zjawiska nietrafionej sprzedaży. Kolejnym etapem, który nie zawsze występuje, jest zwiększająca się liczba skarg konsumentów, szczególnie na agresywną akwizycję lub nie korzystne zapisy w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Następnie, przeważnie na skutek zewnętrznego czynnika (np. spadki na rynku kapitałowym, rosnące bezrobocie) rośnie zainteresowanie konsumentów posiadanymi produktami finansowymi albo nastaje konieczność skorzystania z nich. Wówczas zauważone zostają skutki wcześniejszych praktyk. Do mechanizmów przeciwdziałania nietrafionej sprzedaży można zaliczyć: certyfikację pośredników ubezpieczeniowych; szkolenia zawodowe; odpowiednią co do treści, zakresu i formy informację dla klienta; regulację czynności sprzedażowych; politykę wynagradzania pośredników ubezpieczeniowych. (abstrakt oryginalny)
EN
Mis-selling is a term used to describe (un)intentional practices that result in selling a customer a product that does not meet their needs. It can be assumed that the phenomenon is omnipresent, however in certain periods it increases. The first symptom of mis-selling may be the above average profitability of certain business lines. Also the rapid increase in the number of salesmen and increased migration between agency networks may indicate a worsening of mis-selling. The next step, which is not always present, is the increasing number of consumer complaints, especially on aggressive acquisition or unfavourable provisions in the general terms of insurance. Then, mostly due to an external factor (eg. financial crisis, rising un- employment), consumer interest in financial products held either grows or there is a need to use them. Then the effects of previous practices are noticed. Mechanisms which counteract mis-selling include: certification of insurance intermediaries; professional training; information to the customer, appropriate to the content, scope and form; control of sales activities; the remuneration policy of insurance intermediaries (original abstract)
Rocznik
Tom
3
Numer
Strony
102--121
Opis fizyczny
Twórcy
  • Szkoła Główna Handlowa w Warszawie
Bibliografia
  • Bernardino, G., 2014a, Back to Basics in Consumer Protection: a Fair Treatment, wystąpienie na konferencji Better Finance for All, Reykjavik, 27 June, https://eiopa. europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/Press-Room/speeches/2014-06-27_Better_Fi- nance_for_All.pdf [dostęp: 23 .09.2014].
  • Bernardino, G., 2014b, Consumer Protection: Conflicts of Interest in Sales of Insurance-based Investment Products, wystąpienie na konferencji EIOPA poświęconej konfliktowi interesów, Frankfurt, 11 July, https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/ files/Press-Room/speeches/2014-07-11_Public_event_IMD_1.5.pdf [dostęp: 23.09.2014].
  • BIS, 2008, Basel Committee on Banking Supervision, Customer Suitability in the Retail Sale of Financial Products and Services, Bank for International Settlements, April.
  • Council of the European Union, 2014, Proposal for Directive of the European Parliament and of the Council on Insurance Distribution (Recast), Council of the European Union, Brussels, 8 September.
  • DIA, 2012, Ban on Commission in Werner Langen Report, Danish Insurance Association, 6 December.
  • FCA, 2014a, General Insurance Add-ons: Final Report - Confirmed Findings of the Market Study, Market Study, no. 1, Financial Conduct Authority, July.
  • FCA, 2014b, General Insurance Add-ons: Provisional Findings of Market Study and Proposed Remedies, Market Study, no. 1, Financial Conduct Authority, March.
  • FCA, 2014c, How Does Selling Insurance as an Add-on Affect Consumer Decisions? A Practical Application of Behavioural Experiments in Financial Regulation, Financial Conduct Authority, Occasional Paper, no. 3, March http://www.fca.org.uk/static/documents/occasional-papers/occasional-paper-3.pdf.
  • FCA, 2014d, Payment Protection Insurance Complaints: Report on the Fairness of Medium-sized Firms' Decisions and Redress, Financial Conduct Authority, no. 14, August.
  • FCA, 2014e, Redress for Payment Protection Insurance (PPI) Mis-sales. Update on Progress and Looking Ahead, Financial Conduct Authority, no. 14, August.
  • Fribeg, A., Listemar, M., The Future of Life Insurance Intermediaries , Ernst & Young, http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/The_future_of_life_insurance_intermediaries_EY/$FILE/The future of life insurance interme- diaries E&Y - Friberg & Listermar.pdf.
  • FSA, 2013, Risk to Customers from Financial Incentives, Financial Services Authority, January.
  • Inderst, R., Ottaviani, M., 2009, Misselling through Agents, American Economic Re- view, vol. 99, no. 3, June.
  • IRSG, 2013, IRSG Opinion on Consumer Trends (Informal Consultation of EIOPA CCPFI 13/023 Questionnaire to Gather Input for the EIOPA Consumer Trends Report) , EIOPA IRSG 13 03 29 April.
  • JCESA, 2014, Joint Committee Report on Risks and Vulnerabilities in the EU Financial System, Joint Committee of European Supervisory Authorities, August.
  • Kwaśniak, W., 2013, Założenia merytoryczne dla spodziewanej rekomendacji bancassurance KNF, prezentacja z V Kongresu Bancassurance, 24-25 października.
  • Pisarewicz, P., 2013, Architektura krajowego rynku bancassurance na tle przychodów sektora bankowego i ubezpieczeniowego , Wiadomości Ubezpieczeniowe, nr 2.
  • Pisarewicz, P., 2014, Analiza zmian struktury przychodów banków notowanych na GPW w Warszawie w kontekście wdrażania przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacji U, Wiadomości Ubezpieczeniowe, nr 1.
  • Rogowski, S., Kawiński, M., 2004, Niektóre uwarunkowania zjawiska rezygnacji z ubezpieczeń życiowych w świetle obserwacji Rzecznika Ubezpieczonych , Forum dyskusyjne ubezpieczeń i funduszy emerytalnych. Zjawisko rezygnacji z ubezpieczeń życiowych, z. 1, Urząd Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych.
  • Rzecznik Ubezpieczonych, 2007, Podstawowe problemy bancassurance w Polsce , Rzecznik Ubezpieczonych, Warszawa.
  • UKNUiFE, 2004, Analiza problemu rezygnacji z ubezpieczeń życiowych w latach 1998-2002, Forum dyskusyjne ubezpieczeń i funduszy emerytalnych. Zjawisko rezygnacji z ubezpieczeń życiowych, z. 1, Urząd Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych.
Typ dokumentu
Bibliografia
Identyfikatory
Identyfikator YADDA
bwmeta1.element.ekon-element-000171422304

Zgłoszenie zostało wysłane

Zgłoszenie zostało wysłane

Musisz być zalogowany aby pisać komentarze.
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.