Wpływ zmian w regulacjach ostrożnościowych na dostępność kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw : Wyniki badań ankietowych

• Autorzy: Małgorzata Iwanicz-Drozdowska

Warianty tytułu

The impact of changes in prudential regulations on the accessibility of credits for small and medium-sized enterprises. Survey results.

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem opracowania jest przedstawienie oceny wpływu zmian regulacji ostrożnościowych na dostępność kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw (MSP). Postawiono hipotezę, że dostępność kredytów dla MSP nie zwiększa się w krótkim czasie po liberalizacji regulacji ostrożnościowych, bowiem banki przede wszystkim dążą do poprawy wyników finansowych i tym samym do zwiększenia wartości dla akcjonariusza. Jest to możliwe ze względu na stabilny poziom konkurencji i niską elastyczność popytu na kredyt w krótkiej perspektywie czasowej. W opracowaniu wykorzystano własne badania ankietowe e-mailowe i pocztowe, badania wtórne oraz analizę ekspercką.

EN

The article presents results of a survey conducted in the third quarter of 2005. Survey forms were filled in by 15 commercial banks representing 42.94% of the balance-sheet sum of the commercial banking sector and by 142 cooperative banks. The study aimed at determining the actual impact of the amendments already introduced into prudential regulations (i.e. the liberalisation of the rules on the establishment of specific provisions and implementing the IAS and ISFA) as well as the potential impact of the New Capital Accord on the accessibility of credits for small and medium-sized enterprises. As study results show, the liberalisation of the principles for the establishment of specific provisions failed to contribute to improving the accessibility of credits for SMEs, since banks strove first of all to improve the financial results in order to increase the added value for the shareholders (commercial banks). In the case of cooperative banks, the necessity to achieve the next capital threshold was an important incentive. The introduction of IAS and ISFA has contributed, on the other hand, in the majority of banks that apply it, to the increase in allowances for credit exposure to SMEs, which could reduce their interest in increasing their exposure to this segment of the market. The potential impact of the introduction of the New Capital Accord will be a product of several factors, among which the most important are: the reduction of capital requirement for credit risk, the introduction of capital requirement for operational risk and costs incurred by the banks in connection with the introduction of Basel II. In the short period after the introduction of new capital regulations one should not expect any increase in the accessibility of credits due to the regulatory factor. Banks will strive to cover in the shortest possible term the implementation costs and capital costs for operational risk. In the long term both the change of principles for the determination of specific provisions (including the introduction of IAS and ISFA), and the introduction of the New Capital Accord can have a positive effect on the accessibility of credits for SMEs in the period of economic prosperity, mainly through the price mechanism due to a more credible risk assessment.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Kredytowanie działalności przedsiębiorstwa; Finansowanie small businessu; Adekwatność kapitałowa; Rezerwy obowiązkowe banków; Polityka kredytowa banków

EN

Business activity lending; Small business financing; Capital adequacy; Banks obligatory reserves; Credit policy of banks

• Czasopismo: Bank i Kredyt
• Rocznik: 2006
• Numer: nr 3
• Strony: 67--77

Twórcy

autor

Małgorzata Iwanicz-Drozdowska

Bibliografia

• G. Bancarewicz: Procykliczne zachowania banków a Nowa Umowa Kapitałowa. "Bezpieczny Bank" nr 3-4/2004 (www.bfg.pl).
• D.A. Carter, J.E. McNulty: Deregulation, technological change, and the business lending performance of large and small banks. "Journal of Banking and Finance" nr 29/2005, s. 113-1130.
• C. Cottarelli, G. Dell'Ariccia, I. Vladkova-Hollar: Early birds, late risers, and sleeping beauties: bank credit growth to the private sector in Central and Eastern Europe and in the Balkans. "Journal of Banking and Finance" nr 29/2005, s. 83-104.
• European Commission; Enterprise and Industry. Results from the survey of European banks. Brussels, May 2005.
• M. Iwanicz-Drozdowska: Procykliczność działalności kredytowej w świetle Nowej Umowy Kapitałowej. W: R. Szewczyk (red.): Nauki finansowe wobec problemów współczesnej gospodarki. T. III AE Kraków 2004.
• M. Iwanicz-Drozdowska, A. Nowak: Ocena efektywności kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw. Rekomendacje metodyczne. W: Bankowość detaliczna. Warszawa 2005 PWE, s. 230-232.
• P. Karpiński: Problemy kredytowania małych i średnich przedsiębiorstw w świetle badań rynkowych. W: G. Rytelewska (red.): Bankowość detaliczna. Warszawa 2005 PWE, s. 115-118.
• I. Schab: Ocena ryzyka kredytowego w ramach wewnętrznych systemów ratingowych - charakterystyka podejścia oraz podstawowych wymogów. "Bezpieczny Bank" nr 1/2005 (www.bfg.pl).