Zachodzące w świecie muzułmańskim przemiany umożliwiły powstawanie specyficznych - charakterystycznych dla świata muzułmańskiego - usług finansowych. Ich częścią są także ubezpieczenia na życie, które w świecie muzułmańskim przyjęły postać family takaful. Brak jednej interpretacji doktryny religijnej i fakt, że muzułmanie wyznają wiarę w różnym stopniu spowodował, że rynek ubezpieczeń na życie krajów muzułmańskich jest bardzo zróżnicowany. W ujęciu organizacyjnym praktykowane są różne modele "family takaful" (od takich, które nie są nastawione na zysk po takie, które zbliżone są do konwencjonalnych ubezpieczeń). W ujęciu wartościowym "family takaful" w jednych krajach stanowią znaczny udział w PKB, a w innych tego typu ubezpieczenia nie występują w ogóle. W ujęciu przedmiotowym w jednych krajach dominują proste ubezpieczenia na życie, a w innych rozwinięte produkty ochronno-oszczędnościowe. Ubezpieczenia prowadzone przez "family takaful" "współistnieją" z konwencjonalnymi ubezpieczeniami, przez co obie formy są dla siebie konkurencją, jednak współistnienie to przynosi obu stronom także szereg korzyści. Wschodzące muzułmańskie ubezpieczenia na życie korzystają z doświadczenia, know how, kapitału oraz poznanych już mechanizmów i reguł rządzących się rozwojem ubezpieczeń. Świat zachodni zyskuje na innowacyjności i możliwości zagospodarowania nowych rynków zbytu. Konstrukcja ubezpieczeń "przyjaznych wyznawcom islamu" powoduje, że dzięki swoim cechom i zaletom są w stanie po zyskiwać klientów na całym świecie, niezależnie od ich wiary.(abstrakt oryginalny)
2
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Finanse islamskie są szybko rozwijającym się sektorem, obecnym głównie w Azji Południowowschodniej oraz Centralnej, na Bliskim Wschodzie oraz w mniejszym stopniu w Afryce oraz Europie Środkowej. Razem z odrodzeniem islamu finanse islamskie zmierzają do objęcia swoim zakresem wszystkich ekonomicznych potrzeb (w tym ubezpieczeń). Koncepcja ubezpieczeń tradycyjnych jest oparta na zasadach, które są sprzeczne z zasadami islamu, co sprawia, że stworzenie ubezpieczeń islamskich jest wyzwaniem. Celem niniejszego badania jest sprawdzenie, czy klient islamski korzystający z Takaful otrzyma taką samą wartość jak klienci, którzy mogli wybrać ubezpieczenie konwencjonalne. Sprawdzenie to zostało dokonane na podstawie porównania konstrukcji i funkcji Takaful z ubezpieczeniem tradycyjnym. Jako kryterium sukcesu autorzy przyjęli pełną komplementarność funkcji Takaful względem ubezpieczenia tracyjnego. Podjęli również próbę zbadania kluczowych różnic pomiędzy ubezpieczeniami konwencjonalnymi oraz islamskimi - Takaful. Jednocześnie autorzy zbadali, w jaki sposób sektor finansów islamskich zareagował na rosnący popyt na usługi ubezpieczeniowe w zakresie ekspansji technologicznej (produktowej).(abstrakt oryginalny)
Celem poniższego opracowania jest odpowiedź na pytanie: jaką rolę w makrosystemie zarządzania ryzykiem środowiskowym odgrywa system (mezosystem) ubezpieczeń gospodarczych5? Indemnifikacja realizowana przez mechanizm ubezpieczenia rozumiana jest szeroko jako obietnica kompensacji szkody (funkcja ochrony ubezpieczeniowej) i faktyczna jej kompensacja (funkcja kompensacyjna ubezpieczeń gospodarczych). W celu zidentyfikowania i opisania szczegółowej roli ubezpieczeń gospodarczych wyodrębniono cztery obszary jej potencjalnej realizacji: 1) organizowanie systemu zarządzania ryzykiem środowiskowym; 2) finansowanie systemu; 3) pierwotne przejęcie finansowych skutków realizacji ryzyka środowiskowego; 4) wtórne przejęcie finansowych skutków realizacji ryzyka środowiskowego, z założeniem nadrzędnego znaczenia obszaru pierwszego, jako determinującego atrybuty kolejnych. Dla rozwiązania problemu badawczego będą wykorzystane dwa rodzaje czynności badawczych, czyli opis i wyjaśnianie, oparte na dedukcji jako metodzie wnioskowania logicznego. (fragment tekstu)
Celem tego opracowania jest przeanalizowanie przyczyn i powodów, dla których tradycyjne ubezpieczenia nie odpowiadają islamskim regułom, a także charakterystyka technik i form ubezpieczeniowych, które traktowane są jako dopuszczalne i zgodne z zasadami wiary. (fragment tekstu)
Dla większości wyznawców islamu zawieranie konwencjonalnych ubezpieczeń kłóciło się z wyznawanymi zasadami wiary. Na ich potrzeby rozwinięta została technika takaful, która polega na regularnym opłacaniu składek i opiera się na systemie wzajemnych poręczeń, według których w określonych przypadkach jedna osoba może korzystać z pieniędzy ogółu. Można wyróżnić "czysty" model takaful (tabarru) oraz pozostałe, których funkcjonowanie zależne jest od operatora: mudaraba, wakala, mieszany, jak i specyficzny model waqf. Od klasycznych firm ubezpieczeniowych działalność takaful odróżnia obecność ciała nadzorczego, które weryfikuje działalność spółki pod kątem zgodności z szariatem, zakaz inwestowania w przedsięwzięcia, które nie są zgodne z prawem koranicznym oraz zobowiązanie do dzielenia się zyskami z działalności technicznej. (abstrakt oryginalny)
Research background: Mutual companies are a major component of the life insurance industry worldwide and moreover are growing in importance. Efficiency, potentially affected by whether a life insurer company is mutual or stock, can determine how well said companies perform. Purpose: The aim of this paper is to demonstrate the importance of examining the efficiency of mutual and takaful (similar to mutuals) life insurance companies. Research methodology: This research coordinates 1) ideas regarding the size and importance of the mutual and takaful life industries worldwide, 2) theoretical aspects concerning how the efficiency of mutual/takafuls is expected to compare to that of stock insurers and 3) the outcomes of germane life insurance efficiency studies. Results: The outcomes of life insurance efficiency studies tend to show that, in total, stock insurers are more efficient than mutuals apart from one conspicuous element. As mutuals are substantial within several of the world's largest life markets and the global life industry their being inefficient can be exceedingly negative. The overall conclusion is that such inefficiency can lead to dire economic problems so it is imperative to investigate the efficiency of mutuals/takafuls and perhaps the one element of stocks. Novelty: This article is the first to investigate the results of mutual/takaful life insurer efficiency studies in concert with the abovementioned theory and draws a vital conclusion regarding mutual/takaful life insurer inefficiency. (original abstract)
7
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Ubezpieczenie wzajemnej gwarancji ("takaful") nie jest bardzo popularne na europejskim rynku. Pierwszy ubezpieczyciel Takaful w Europie powstał w Luxemburgu w roku 1983. Wywodzące się z kultury islamskiej umowy mogą wydawać się bardzo egzotyczne i niedostosowane do europejskich realiów rynkowych. Jednak tego rodzaju systemy ubezpieczeń mają wiele interesujących cech, z których najciekawszą wydaje się możliwość uzyskania częściowej wypłaty świadczenia pieniężnego przez ubezpieczonego w przypadku, gdy w okresie ubezpieczenia nie zaistniało żadne zdarzenie ubezpieczeniowe. Takie, niestandardowe podejście do cywilno-prawnego stosunku ubezpieczenia jest warte uwagi, gdyż szacuje się, iż składka globalna zebrana w 2015 r. z tych właśnie umów ubezpieczenia wyniesie ponad 11 mld dolarów. (abstrakt oryginalny)
Scharakteryzowano usługi ubezpieczeniowe zgodne z zasadami islamu oraz wskazano wyzwania stojące przed instytucjami finansowymi oferującymi przedmiotowe rozwiązania. Rozważania przedstawiono z punktu widzenia członków społeczności muzułmańskiej oraz podmiotów oferujących rozwiązania ubezpieczeniowe. Omówiono rozwój ubezpieczeń opartych na zasadzie takaful (system współpracy bazujący na braterstwie, solidarności i obustronnej pomocy) oraz opisano towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych realizujące ubezpieczenia hala (usługa ubezpieczeniowa zgodna z zasadami Koranu).
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.