Nadzór i licencjonowanie doradców finansowych i pośredników kredytowych a stabilność i bezpieczeństwo polskiego systemu bankowego

• Autorzy: Krzysztof Waliszewski

Warianty tytułu

Supervision and Licensing of Financial Advisors and Credit Inermediaries Versus Polish Banking System Security and Stability

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem opracowania jest przedstawienie ewolucji poglądów na nadzór nad instytucjami pośrednictwa kredytowego i doradztwa finansowego w Polsce oraz próba przedstawienia wpływu nadzoru nad tymi instytucjami na stabilność i bezpieczeństwo polskiego systemu bankowego. (fragment tekstu)

EN

Very dynamic development of the consumer finance market in Poland is connected with development of non-bank credit intermediaries and financial advisors (called independent financial advisors, IF As). The lack of supervision and licensing of these institutions poses a danger to the Polish banking system security and stability. Self-regulation of the credit intermediaries' and IF As' market made by branch associations (Conference of Financial Companies in Poland, Financial Advisors Association in Poland, European Federation of Financial Professionals in Poland) is not adequate to the role these institutions play in bank credit distribution channels - estimations the General Statistical Office (GUS) and The Association of Polish Banks (ZBP) indicate that financial advisors sell above 30% mortgage credits. The Polish Financial Supervision Authority (PFSA) in 2007 started to prepare an act on supervision and licensing of credit intermediaries and financial advisors, but due to financial crisis and unemployment growth in financial branch, in September 2009 abandoned this idea. PFSA expects that the market of intermediaries and advisors regulates provisionally itself by improvement of professional qualifications, formulating professional standards and implementing codes of good practice. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

System bankowy; Doradztwo finansowe; Pośrednictwo kredytowe; Ryzyko kredytowe

EN

Banking system; Financial consulting; Credit intermediation; Credit risk

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu
• Rocznik: 2010
• Numer: nr 155
• Strony: 197--215

Twórcy

autor

Krzysztof Waliszewski

• Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu

Bibliografia

• Banaś R., Doradca czy sprzedawca?, Kurier Finansowy 2008, nr 2(8).
• Biznes i ryzyko na rynku consumer finance w Polsce w perspektywie 2012 roku, Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową, Gdańsk 2007.
• Branża doradztwa finansowego po pierwszym półroczu 2009 r., Związek Firm Doradztwa Finansowego, [online], www.zwiazek-doradztwo.org, [dostęp: 11.09.2009].
• Burzyńska M., Identyfikacja konglomeratu finansowego - pierwszy krok do nadzoru uzupełniającego nad konglomeratami finansowymi, Bezpieczny Bank 2005, nr 2(27).
• Burzyńska M., Praktyczne aspekty implementacji Dyrektywy o nadzorze uzupełniającym nad konglomeratami finansowymi, Bezpieczny Bank 2006, nr 1(30).
• Chmielarz W., Czekając na nadzór, Puls Biznesu, 27.02.2009.
• Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2006 roku, GUS, Warszawa, 28.03.2007 r.
• Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2007 roku, GUS, Warszawa, 28.05.2007 r.
• Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2008 roku, GUS, Warszawa, 17.07.2009 r.
• Haładus N., KNF: Doradcy finansowi pozostaną bez nadzoru, Gazeta Wyborcza, 19.09.2009.
• Iwanicz-Drozdowska M., Bezpieczeństwo rynku usług finansowych. Perspektywa Unii Europejskiej, Szkoła Główna Handlowa w Warszawie, Warszawa 2008.
• Józefowska, M., Niebankowe instytucje finansowe, w: Raport o stabilności systemu finansowego czerwiec 2001 - grudzień 2002, red. J. Osiński, A. Sławiński, P. Wy-czański, NBP, Warszawa 2003.
• Kołtuniak M., Doradca finansowy tylko z licencją? Rzeczpospolita, 19.08.2008.
• Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych, wyniki sektora bankowego za okres styczeń-grudzień 2008 roku, Komitet ds. Finansowania Nieruchomości, Związek Banków Polskich, Warszawa 2009.
• Kredyty mieszkaniowe 2005 r., Komitet ds. Finansowania Nieruchomości, Związek Banków Polskich, Warszawa.
• Kredyty mieszkaniowe wyniki sektora bankowego za okres styczeń grudzień 2007 roku, Komitet ds. Finansowania Nieruchomości, Związek Banków Polskich.
• Kredyty mieszkaniowe wyniki sektora bankowego za okres styczeń grudzień 2008 roku, Komitet ds. Finansowania Nieruchomości, Związek Banków Polskich.
• Moś M., Nadzór nad konglomeratami finansowymi, Bezpieczny Bank 2002, nr 2/3 (17/18).
• Raport kredyty mieszkaniowe w I półroczu 2009 r., Komitet ds. Finansowania Nieruchomości, Związek Banków Polskich Warszawa 2009 (data: 17.11.2009 r.).
• Raport o stabilności systemu finansowego 2006, red. J. Osiński, D. Tymoczko, P. Wyczański, NBP, Warszawa, maj 2007 r.
• Raport o stabilności systemu finansowego czerwiec 2001 - grudzień 2002, red. J. Osiński, A. Sławiński, P. Wyczański, NBP, Warszawa, sierpień 2003 r.
• Rozwój systemu finansowego w Polsce w 2004 r., NBP, Warszawa, listopad 2005 r.
• Rozwój systemu finansowego w Polsce w 2005 r., NBP, Warszawa, listopad 2006 r.
• Swoboda U.C., Bankowość detaliczna. Strategie marketingowe i procesy zarządzania, CeDeWu, Warszawa 2000.
• Ślązak E., Analiza nominalnych stóp procentowych na rynku consumer finance w Polsce, Bezpieczny Bank 2008, nr 2 (37).
• Tarczyńska A., Pojęcie pośrednictwa kredytowego w rozumieniu przepisów VI Dyrektywy. Wyrok ETS z 21.6.2007 r. w sprawie C-453/05 Volker Ludwig przeciwko Finanzamt Luckenwalde, Monitor Podatkowy 2007, nr 8.
• Usługi i procedury bankowe, red. E. Bogacka-Kisiel, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej im. Oskara Langego we Wrocławiu, Wrocław 2000.
• Waliszewski K., Coraz trudniejsze doradztwo, Bank 2009, nr 3.
• Waliszewski K., Działalność instytucji doradztwa finansowego na tle rozwoju rynku kredytów hipotecznych, w: System finansowy gospodarki rynkowej oraz przedsiębiorstw w warunkach polskich. Seminarium doktorantów, red. D. Korenik, Zeszyt Naukowy nr 24, Wyższa Szkoła Zarządzania i Finansów we Wrocławiu, Wrocław 2007.
• Waliszewski K., Działalność instytucji pośrednictwa kredytowego na rynku kredytów konsumpcyjnych w Polsce, Zeszyty Studiów Doktoranckich Wydziału Ekonomii Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, nr 31, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, Poznań 2006.
• Waliszewski K., Pośrednikom też jest ciężko, Bank 2009, nr 4.
• Waliszewski K., Społeczna rola instytucji pośrednictwa kredytowego na tle rozwoju rynku kredytów konsumpcyjnych w Polsce w: Gospodarka, finanse i społeczeństwo, red. W. Przybylska-Kapuścińska, Studia Doktorantów nr 5, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, Poznań 2008.
• Wiater K., Wnukowski M., Aspekty prawne funkcjonowania konglomeratów finansowych, w: Konglomeraty finansowe, red. M. Iwanicz-Drozdowska, PWE, Warszawa 2007.
• Więcław E., Doradcy pod nadzorem, Rzeczpospolita, 30.01.2009.
• Więcław E., Pośrednicy finansowi wciąż poza nadzorem, Rzeczpospolita, 3.07.2009.
• www.effp.pl.
• www.zbp.pl.
• www.zwiazek-doradcow.org.